2007年以前にPayPayカード（旧国内信販・楽天KC）でキャッシングしていた方は、過払い金が発生している可能性があります。
Yahoo!カード（ヤフーカード）も、現在はPayPayカードに切り替わっています。
この記事のポイント
- 対象時期
- 2007年頃までの国内信販・楽天KC時代のキャッシング
- 請求先の会社
- PayPayカード・新生フィナンシャル・アプラスインベストメントのいずれか
- 返還の目安
- 和解で過払い金の70〜90％前後、入金まで3〜6か月
- デメリット
- 請求した会社のカードは解約、ショッピング残高は相殺される
- 時効の期限
- 完済から10年。2016年秋より前に完済した取引は原則として請求できない
PayPayカードの過払い金｜対象時期・請求先・返還相場
過払い金は、利息制限法の上限（年15〜20％）を超える金利で借りていた取引で発生します。
PayPayカードの前身の国内信販・楽天KCは、2007年頃に金利を見直しています。
そのため、対象はそれ以前のキャッシング取引です。ショッピングの取引は対象外です。
過払い金が発生する仕組みについては以下の記事でも詳しく解説しています。
社名の変遷と請求先
PayPayカードは国内信販から4回社名を変え、2021年に現在の社名になりました。
国内信販
この時代のキャッシングは過払い金の対象
楽天KC
2007年頃に金利を見直すまでの
キャッシングが対象
KCカード
ワイジェイカード
PayPayカード
Yahoo!カードもPayPayカードに切り替え
事業の一部を承継
KCカード事業の一部を
新生フィナンシャル（レイク）と
アプラスインベストメントへ
2022年5月には、KCカード事業の一部が新生フィナンシャル（レイク）やアプラスインベストメントに承継されました。
そのため、過払い金の請求先は次の3社のいずれかになります。
PayPayカード
現在の契約先
新生フィナンシャル
（レイク）2022年に一部承継
アプラスインベストメント
2022年に一部承継
40代 女性いつから借りたかは覚えてなかったけど、国内信販の名前は覚えていました。司法書士がそれなら過払い金の可能性があるとのことで、依頼したら50万円ほどの金額が戻って来ました。
いつから借りたかを調べる方法については以下の記事で詳しく解説しています。
回収の目安
| 和解交渉 | 訴訟 | |
|---|---|---|
| 回収額 | 過払い金の 70〜90％前後 |
100％＋利息の 可能性あり |
| 入金まで | 3〜6か月 | 5か月〜 1年以上 |
請求先によって交渉の姿勢は異なり、提示される金額にも差があります。
訴訟にすれば必ず増えるわけではありません。取引の分断や時効を主張され、それが認められると減額になることもあります。
新生フィナンシャル（レイク）の過払い金については、以下の記事でも詳しく解説しています。
カード解約・ショッピング残高との相殺｜デメリットと回避策
カードの解約
過払い金を請求した会社のカードは解約になります。
PayPayカードに請求すればPayPayカードが、承継先に請求すればその会社との契約が解約されます。
PayPayカードを公共料金やPayPayアプリの支払いに登録している場合は、請求前に支払い方法を切り替えておきましょう。
ショッピング残高があると相殺される
PayPayカードやアプラスインベストメントにショッピング残高があると、過払い金と相殺されます。
新生フィナンシャル（レイク）にはショッピング取引がないため、相殺は起こりません。
| 過払い金が 多い場合 |
残高が 多い場合 |
|
|---|---|---|
| 過払い金 | 50万円 | 30万円 |
| ショッピング 残高 |
30万円 | 40万円 |
| 相殺後 | 20万円が 返金される |
10万円の 支払いが残る |
| 信用情報 | 登録されない | 事故情報が 登録される |
相殺しきれずに残高が残ると任意整理の扱いになり、信用情報に事故情報が登録されます。
過払い金の方が多い場合でも、手続き中は一時的に事故情報が載ることがあります。
事故情報がいつまで残るかについては、以下の記事で詳しく解説しています。
過払い金の時効｜途中完済の注意点
時効の基本ルール
過払い金は、借金を完済した日から10年で時効になります。今なら、2016年秋より前に完済した取引は原則として請求できません。
裁判を起こせば時効の完成を止められます。内容証明郵便での請求は6か月だけ止める効果があり、その間に裁判を起こす必要があります。
途中完済に注意
注意したいのは、途中で一度完済してから再び借りた場合です。
再借入れまで1年以上あいていると別の取引として扱われ、最初の完済から10年で、それまでの過払い金が時効になるおそれがあります。
借入れ開始
国内信販でキャッシング
途中で完済
10年後の2013年に、
ここまでの過払い金が時効
1年以上の空白期間
再び借入れ
2007年頃までの利息が
過払い金の対象
完済
時効のカウントはここから
10年
時効
この日までに請求すれば、
再借入れ後の過払い金を回収できる
60代 男性覚えていませんでしたが完済から10年近かったようで急いで手続きしてもらいました。時効ギリギリで間に合ってホッとしています。
過払い金請求の流れ
完済日を確認
選ぶ
振込み
取り寄せた取引履歴で借入れ・返済の日付と金利、完済日がわかり、過払い金の有無と時効を判断できます。
過払い金請求の流れについては以下の記事でも詳しく解説しています。
よくある質問（FAQ）
- PayPayカードの過払い金請求に必要な書類は？
-
業者側から取引履歴を取得するので書類は不要です。
ただし、借入時の契約書や明細などがあるとスムーズです。
- PayPayカードに過払い金請求をすると家族や職場に知られますか？
-
PayPayカードから連絡はなく、司法書士からの連絡や郵送も事前に取り決めをすれば知られずに進められる可能性が高いです。
- PayPayカードを解約した後でも過払い金請求はできますか？
-
解約後でも業者側に取引履歴が残っているので請求可能です。
ただし、完済から10年で時効になり回収できなくなります。
- PayPayカードへの過払い金請求は自分で手続きできますか？
-
個人でも可能です。
もし低い水準での交渉しかできない状況になった場合、そこから専門家に依頼をすることも可能です。
- Yahoo!カードで借りていた場合も過払い金の対象ですか？
-
Yahoo!カードでの取引は2007年の金利見直しより後のため、それだけでは過払い金は発生しません。国内信販・楽天KC時代から同じ契約を続けていた場合は、対象になる可能性があります。
まとめ
国内信販・楽天KC時代からキャッシングしていた方は、完済から10年以内なら過払い金を請求できる可能性があります。
請求先が承継先に移っていることもあるため、まずは借入れの時期と完済日を確認しましょう。
PayPayカードの返済が難しい方は、任意整理で返済を楽にすることもできます。
