UCSカード（旧ユニーカード）でキャッシングをしていた方は、完済から10年以内なら過払い金を取り戻せる可能性があります。
「昔の少額キャッシングだから」「もう完済したから」と思っている方でも、数十万円が戻ることは珍しくありません。
この記事のポイント
- 対象の取引
- 2010年6月10日までのキャッシング。一括払いは2007年3月15日まで
- 時効の期限
- 完済から10年。2017年に完済した方は2027年まで
- 回収の目安
- 話し合いで元金全額の可能性あり。入金まで約3〜5か月
- ショッピング
- 過払い金は出ない。残高があると過払い金と相殺される
- 信用情報
- 請求しただけでは載らない。相殺しきれない残高があると載る
UCSカード（旧ユニーカード）の過払い金が発生する条件
過払い金が出るのは、利息制限法の上限を超える金利でキャッシングをしていた場合です。
UCSは一定の時期まで、上限を超える27.80％で貸し付けていた可能性があります。
取引の種類ごとの時期は次のとおりです。
この日付より前にキャッシングをしていた方が対象になる可能性があります。
| 取引の種類 | 27.80％で 貸し付けていた時期 |
|---|---|
| キャッシング リボ払い |
2010年6月10日まで |
| キャッシング 一括払い |
2007年3月15日まで |
| entaカード | 2010年6月10日まで |
| karuwazaカード | 2006年5月15日まで |
| ショッピング | 対象外 |
ショッピングは立替払いのため利息制限法が適用されず、過払い金は出ません。
ただし、ショッピングの残高が残っていると、過払い金と相殺されます（後述）。
いつから借りたかを確認する方法については、以下の記事でも詳しく解説しています。
40代 男性当時は利息が27％だったそうで30万円以上の過払い金があることが判明し驚きました。大した金額ではないと思っていたので、まとまった返金は本当に助かりました。
過払い金の時効の目安
過払い金は、最後に返済した日（完済日）から10年で時効になり、請求できなくなります。
UCSの高金利での貸付けは2010年までですが、その後も借入れや返済を続けていた方は、完済日が遅い分だけ期限も後ろにずれます。
2017年に完済した場合
6月
27.80％の貸付けが終わる
この日までに取引があると過払い金の可能性があります。
完済
最後に返済した日から時効のカウントが始まります。
時効が完成
この日を過ぎると請求できません。
2020年の民法改正により、「請求できることを知った時から5年」という時効も設けられました。
ただし、2020年以前に過払い金が発生することがほとんどのため、実務上の影響はそれほど大きくありません。
途中で一度完済し、しばらくしてから借り直した場合は、途中の完済日から10年で前半の取引が時効になることがあります。
完済から借り直すまでに1年以上空いていると、途中完済から10年で時効と判断されやすくなります。
時効については以下の記事でも詳しく解説しています。
UCSカードの過払い金の返金割合と入金までの期間
UCSとの話し合い（和解）では、元金を全額回収できる可能性があります。
ただ、最近は過払い金の返還に厳しい対応をとる会社が増えています。UCSも今後、和解の条件が今より悪くなる可能性があります。
過払い金には年5％の利息も付きます。この利息をどこまで回収できるかは、和解か裁判かで変わります。
| 話し合い （和解） |
裁判 | |
|---|---|---|
| 過払い利息 | 元金全額の可能性あり | 満額に近づく |
| 入金まで | 約3〜5か月 | 約6か月〜1年以上 |
裁判にすれば必ず増えるとは限りません。相手が取引の分断などを主張し、それが認められると、元金が減ることもあります。
過払い金の利息については以下の記事で詳しく解説しています。
デメリットとブラックリスト登録のリスク
過払い金を請求しただけで、信用情報に登録される（ブラックリストに載る）ことはありません。
注意が必要なのは、UCSカードのショッピング残高が残っている場合です。残高は過払い金と相殺されます。
差額が戻り
信用情報に載らない
例：過払い金50万円、残高30万円
→ 相殺して20万円が戻る
残りを任意整理し
信用情報に載る
例：過払い金20万円、残高30万円
→ 10万円を任意整理で返す
払いきれる場合でも、請求の時点で残高があると、相殺が済むまでの間は一時的に登録されることがあります。
過払い金を請求したカードは解約になるのが一般的ですが、UCSは希望すれば使い続けられることもあります。
使い続けたい方は、依頼するときに伝えてください。
ブラックリストに登録された場合の影響については、以下の記事で詳しく解説しています。
UCSカード過払い金請求の流れ
依頼すれば手続きは司法書士がすべて行うので、面談のあとは結果を待つだけです。
1 面談
借入状況を確認し、今後の方針を決めます。
面談は1回だけで、その後は郵送や電話でやり取りします。
2 取引履歴の取り寄せ
UCSに、過去の取引がすべて載った取引履歴を請求します。
届くまでは約1か月です。
完済日がわかるので、時効になっていないかもここで確認します。
3 過払い金の計算
取引履歴をもとに、法律の上限金利で計算し直します。
払いすぎた利息が、請求する過払い金の額になります。
4 交渉・裁判
計算した額をUCSに請求し、話し合いでの和解をめざします。
条件が合わなければ裁判を起こし、判決や裁判上の和解で解決します。
5 返金
和解で決めた日、または判決で定められた日に、過払い金が振り込まれます。
過払い金請求の流れについては以下の記事でも詳しく解説しています。
50代 女性面談は1度だけで、あとはメールや電話連絡だけで手続き完了。想像以上に手間がかかりませんでした。もっと早く相談すればよかったです。
よくある質問
- UCSへ過払い金請求をしても家族に知られませんか？
-
郵送物や電話連絡を工夫すれば家族に知られずに進められるケースが多いです。
司法書士・弁護士へ相談時に「家族に内緒」と伝えましょう。
- 完済後でもUCSへ過払い金は請求できますか？
-
完済後でも時効が完成していなければ請求可能です。完済から10年での時効があるので早めの確認が必要です。
- UCSへ過払い金請求をしてブラックリストに登録されるのはどんなとき？
-
過払い金を請求しただけでは登録されません。
登録されるのは、ショッピング残高が過払い金を上回り、残りを任意整理で返す場合です。
- UCSへの過払い金請求をやめたいときにキャンセルできますか？
-
依頼をした事務所にもよりますが、一般的には和解する前であればキャンセル可能です。
ただし、進行状況によっては費用が発生する場合もあります。