ジャックスで過払い金が発生するのは、1997年1月以前に始めたキャッシング取引だけです。
ジャックスは他社より早く金利を下げたため、対象になる人は多くありません。
対象になれば、裁判をしなくても元金の90〜100％が戻ることが多く、入金までは3〜4か月ほどです。
この記事のポイント
- 対象の取引
- 1997年1月以前に始めたキャッシングだけ
- 請求期限
- 最後の返済から10年で請求できなくなる
- 返金の目安
- 裁判なしで元金の90〜100％、入金まで3〜4か月
- 残高の相殺
- ショッピング残高のほうが多いと事故情報に登録される
- カード解約
- カードは解約になり、ポイントは失効する
ジャックスの過払い金は1997年1月以前のキャッシングのみ
過払い金は、利息制限法の上限（年15〜20％）を超える金利で借りていた場合に発生します。
ジャックスは1997年2月にキャッシングの金利を上限以下に引き下げました。そのため、対象は1997年1月以前に始めた取引だけです。
1997年1月以前の
キャッシング
過払い金の対象の
可能性
1997年2月以降の
キャッシング
金利が上限以下のため
対象外
ショッピング・
オートローン
利息制限法の
対象外
ショッピングやオートローンは、お金を借りる契約ではなく、代金を立て替えてもらう契約です。
手数料に利息制限法が適用されないため、過払い金は発生しません。
過払い金が発生する仕組みについては以下の記事で詳しく解説しています。
対象かどうかを確かめる方法
手元に契約書や明細がなくても、ジャックスから取引履歴を取り寄せれば、いつから借りていたかと当時の金利が分かります。
今も契約が続いている場合は、CICの信用情報開示でも契約日を確認できます。
司法書士に依頼をすれば、取引履歴の取り寄せや計算もすべて司法書士が行います。
1997年以前の取引でも最後の返済から10年で請求できなくなる
ジャックスの過払い金は1997年以前の取引で生じたものなので、時効に注意が必要です。
過払い金は、最後の返済（完済）から10年で請求できなくなります。
1月
高い金利でキャッシング
これ以前からの取引で払いすぎが生じる
2月
ジャックスが金利を引き下げ
以降の取引では払いすぎは生じない
途切れずに借入と返済を続けた期間
最後の返済
ここから時効のカウントが始まる
10年
請求できなくなる
過払い金はすべて時効になる
1997年以前から途切れずに借入と返済を続けていた場合は、全体を一つの取引として扱い、最後の返済から10年で全体が時効になります。
途中で一度完済して借り直していると、取引が別々とされ、古い取引だけ先に時効になることがあります。
ジャックスの過払い金はほぼすべて2020年4月より前に生じています。
民法改正で加わった「知った時から5年」の時効は、ほとんど問題になりません。
過払い金の時効については以下の記事で詳しく解説しています。
60代 女性もう10年くらい経っているから無理だと思っていましたが、実際には最後の返済から9年で回収することができました。ダメもとで相談してみて本当に良かったです。
返金の目安｜裁判なしで元金の9割以上、入金まで3〜4か月
ジャックスは、裁判をしなくても過払い金の元金の90〜100％で和解に応じることが多い会社です。
過払い金には年5％の利息も付きますが、利息まで回収するには裁判が必要です。
50代 男性依頼してから約3か月で返金されました。裁判まではしたくないと思っていたので、話し合いでスムーズに解決できたのはありがたかったです。
過払い金の利息については以下の記事で詳しく解説しています。
請求前に確認すること｜残高の相殺とカード解約
過払い金を請求する前に、ジャックスに残っている残高とカードの扱いを確認しておく必要があります。
確認しないまま請求すると、事故情報の登録やポイントの失効といった想定外の結果になることがあります。
ショッピングの残高は相殺される
ジャックスのショッピングの残高がある状態で請求すると、過払い金と残高は差し引きされます。
どちらが多いかで、信用情報の扱いが変わります。
差額が返金される
事故情報の登録なし
例：過払い金50万円−残高30万円
→20万円が戻る
残りを分割で返す
（任意整理扱い）
事故情報に登録される
例：過払い金30万円−残高60万円
→30万円を返済
※過払い金のほうが多い場合でも、手続き中に一時的に登録されることはあります。
残高が多く任意整理になった場合の返済や自動車ローンの扱いは、以下の記事で解説しています。
カードは解約になり、ポイントは失効する
過払い金を請求すると、ジャックスのカードは解約になります。
紐づいている家族カードやETCカードも使えなくなります。
解約するとラブリィポイントは失効するため、請求前に交換しておいてください。
過払い金請求の流れ
手続きはすべて司法書士や弁護士が行うため、依頼をした人がジャックスとやり取りする必要はありません。
1 取引履歴を取り寄せる
ジャックスに過去の借入・返済の記録を請求します。
届くまで約1〜3週間です。
2 過払い金を計算する
利息制限法の上限金利で計算し直し、払いすぎた額を出します。
1997年1月以前の取引が含まれているかも、ここで確かめます。
3 ジャックスと交渉する
計算した額を請求し、和解を目指します。
4 和解・入金
和解から約2か月で、指定の口座に入金されます。
依頼から入金まで3〜4か月が目安です。
過払い金請求の流れについては以下の記事でも詳しく解説しています。
よくある質問
- ジャックスに過払い金請求をすると、他社のカードやローンに影響しますか？
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ジャックスに残高がなく、過払い金の返金だけで終わる場合は、信用情報に登録されないため他社への影響はありません。
残高のほうが多く任意整理扱いになった場合は、事故情報が登録されます。
- ジャックスへ過払い金請求をして家族や勤務先に知られる可能性はありますか？
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ジャックスから連絡が行くことはありません。
司法書士からの連絡も、依頼時に連絡方法を指定することで家族や職場に知られるリスクは低いです。
- 個人でジャックスに過払い金請求をするのと司法書士・弁護士に依頼するのはどう違いますか？
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個人での請求も可能ですが、計算や裁判の知識が必要です。
専門家に依頼するとスムーズで、回収率も上がる可能性があります。
- ジャックスへの過払い金請求にかかる費用を教えてください。
-
相談と調査は無料で、実費もいただいていません。
過払い金が回収できたときの成功報酬だけで、回収できなければ費用は発生しません。