メルペイのあと払いやメルカード、スマートマネーは、任意整理で将来の手数料・利息をカットし、最長5年の分割払いにできる場合があります。
和解条件の目安やメルカリの利用制限、売上金の充当など、依頼前の注意点を解説します。
この記事のポイント
- 和解条件
- 将来の手数料・利息は0％、60回（5年）以内の分割が目安
- 対象範囲
- メルカード・あと払い・スマートマネーはまとめて整理する
- 主なリスク
- メルカリの一部機能の制限と、売上金・ポイントの充当
- 依頼前の準備
- 売上金を銀行口座へ振込申請し、ポイントを使い切っておく
- 除外の選択
- メルカリを使い続けたいなら、メルペイを外して他社だけ整理する方法もある
メルペイ・メルカードの任意整理で見込める和解条件
メルペイ関連の債務を任意整理した場合、主に次の条件で和解できるケースが多いです。
利息や手数料がなくなると、支払った金額が元金の返済に回るため、毎月の返済額を抑えながら、完済までの見通しを立てやすくなります。
メルペイは、延滞後に支払期限を延ばしたり、個別に分割払いへ応じたりはしない方針を示しています。
延滞後に返済計画を組み直すには、任意整理で交渉する方法が現実的です。
メルカード・あと払い・スマートマネーはまとめて任意整理することになる
メルペイの3つのサービスは、いずれも株式会社メルペイが運営しています。
そのため、どれか一つだけを任意整理して、他を残すことは原則としてできません。
| サービス | 種別 | 手数料・金利 |
|---|---|---|
| メルカード | クレジット カード |
年18.0％ （定額払い） |
| メルペイの クレジット |
あと払い | 年18.0％ （定額払い） |
| スマート マネー |
キャッシング | 年3.0〜15.0％ |
参考：定額払いの利用方法
メルペイを任意整理するデメリット｜メルカリと売上金への影響
任意整理をする上で、メルカリならではの注意点があります。
起きる可能性があること
- メルカリ・メルペイの一部機能が制限される
- 売上金を含むメルペイ残高が
未払い分に充てられる - ポイントも未払い分の支払いに使われる
受任通知の前にやること
- 売上金を銀行口座へ振込申請する
- ポイントを使い切る
- 支払い用に登録している
銀行口座を確認する
メルカリの機能制限と売上金の充当
メルペイやメルカードを任意整理すると、メルカリ・メルペイの一部機能が制限される可能性があります。
また、支払いが遅れると、売上金を含むメルペイ残高やポイントが、未払い分に充てられます。
受任通知が届いた後は、売上金やメルペイ残高が未払い分と相殺されたり、ポイントが失効したりする恐れがあります。
依頼（受任通知の発送）の前に、売上金は銀行口座へ振込申請し、ポイントは使い切っておきましょう。
参考：支払いを延滞した際のデメリット
支払い期限までに支払いが間に合わない場合
メルペイ利用規約（第20条・第22条・第30条）
メルカリを使い続けたい場合はメルペイを除外する
任意整理は、整理する借入先を選べます。
メルカリを使い続けたい場合は、メルペイを外して他社だけを整理する方法もあります。
メルペイを外しても家計は立て直せる？
メルペイを除外
他社だけを任意整理し
メルカリの利用を続ける
メルペイも含める
返済負担の中心なら
まとめて任意整理する
メルカリの利用にこだわらない場合は、メルペイも含めてまとめて整理します。
メルペイを含めるかの判断
メルペイを含めるかどうかは、返済額だけでなく、整理後の生活のしやすさも考えて判断しています。
実際に、メルカリの利用を残したいという理由で、メルペイを除外して他社のみ任意整理したケースもあります。
メルペイを除外して他社のみ任意整理した事例は、こちらで紹介しています。
メルペイ以外のカードやローンへの影響（ブラックリスト）
任意整理をすると信用情報に事故情報が登録され、完済後およそ5年間は新しいカードやローンの審査が難しくなります。
整理しない他社のカードも、更新のタイミングで利用停止になることがあります。
デビットカードやチャージ式のスマホ決済は引き続き使えるので、完済までは支払い方法を切り替えておくと安心です。
メルカードの借入（80万円）を任意整理したケース
30代の男性で、メルカードの残高は約80万円でした。
支払いが苦しくなって定額払いを使い続けた結果、残高が膨らみ、毎月約24,000円の返済が続けられない状況でした。
メルカリの利用に影響が出る可能性はありましたが、高い手数料を払い続けるより、家計の立て直しを優先すべき事案でした。
| 項目 | 任意整理前 | 任意整理後 |
|---|---|---|
| 毎月の返済額 | 24,000円 | 13,500円 |
| 手数料 | 年18.0％ | 0％ |
| 手数料の 総額 |
約32万円 | 0円 |
| 返済期間 | 約4年 | 5年 （60回） |
毎月の返済額は24,000円から13,500円に下がり、手数料なしで完済を目指せるようになりました。
滞納が長引くと弁護士法人から案内が届くことがある
メルペイでは、回収業務の一部を弁護士法人に委託しているため、下記の弁護士法人から案内が届くことがあります。
- 神田お玉ヶ池法律事務所
- 市ヶ谷中央法律事務所
これらの事務所からハガキやSMSで案内が届いている場合、延滞が進み、回収手続きが次の段階に進んでいる可能性があります。
書類が届いた後でも任意整理できる
弁護士法人から書類が届いた段階でも、任意整理ができなくなるわけではありません。
実際に、この段階でご相談いただき、分割返済で和解するケースも少なくありません。
受任通知を発送すれば、弁護士法人からの督促も止まります。
メルペイの任意整理が向いている人・慎重に判断したい人
任意整理が向いている人
- 毎月の返済額が重く、利息や手数料負担を抑えたい
- 元金を分割で返せる見込みはある
- メルカリだけでなく他社も含め、全体の返済計画を立て直したい
慎重に判断したい人
- メルカリでの購入やメルペイ決済を今後も強く使いたい
- 長期の分割払いでも返済が難しい
- 利用し始めてから日が浅く、ほとんど返済実績がない
借入開始から短期間での任意整理は
分割交渉が難航することがあります
任意整理で進めるか、個人再生や自己破産も含めて考えるかは、借入総額と家計全体を伺ったうえで一緒に決めています。
司法書士へ依頼する流れ（受任通知〜和解）
1 相談・整理対象の確認
メルカード・あと払い・スマートマネーと、他社の借入を確認します。
メルペイを含めるか除外するかも、ここで決めます。
2 受任通知の発送
通知が届くと、メルペイからの督促と返済が止まります。
ご本人がメルペイと連絡を取る必要はありません。
3 残高の調査・積立
正確な残高を調べます。
和解後の返済に備えて、毎月積み立てていただきます。
4 和解・返済再開
将来の手数料カットと60回以内の分割で和解します。
和解後は、取り決めた条件で返済を再開します。
よくある質問
- メルペイスマートマネーだけを任意整理して、メルカードは残せますか？
-
原則として残せません。同じメルペイグループのサービスであるため、一つを任意整理すると他のサービスもすべて利用停止・解約の対象となるケースが一般的です。
- 任意整理をすると、家族のメルカリアカウントにも影響が出ますか？
-
任意整理の影響はご本人の信用情報やアカウントにのみ及びます。同居しているご家族のメルカリアカウントやクレジットカードが利用停止になることは、原則としてありません。
- メルカードの定額払いや分割払いは負担が重くなりやすいですか？
-
はい。定額払いの手数料は実質年率18.0％です。そのため、利用残高が大きいと、毎月返済していても元金が思うように減らないことがあります。返済が苦しい場合は、早めに全体の見直しをしたほうがよいでしょう。
- メルペイの支払いを数か月滞納してしまっていますが、今からでも任意整理は可能ですか？
-
可能です。ただし、滞納が長期化すると一括請求を受けたり、裁判を起こされたりするリスクが高まります。分割払いの交渉も難しくなる傾向があるため、できるだけ早めにご相談いただくことをお勧めします。
まとめ
メルペイの任意整理を考えるときは、売上金とメルカリの利用への影響を、依頼前に確かめておくことが大切です。
当事務所では、ご相談から解決まで私（三浦）が担当します。
ご相談の記録を正確に残すため、「LINE・チャット・メール」でのご連絡をお願いしております。
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