三井住友カード・モビットの任意整理｜和解事例・口座凍結・Oliveの注意点

モビットとSMBCファイナンスサービス（旧セディナ）は、現在は三井住友カードに合併されています。

三井住友カードの任意整理で注意が必要なのは、モビットの借入、Olive以外の一体型カード、自動車ローンがある場合です。

三井住友カードを任意整理するとどうなる？

三井住友カードと旧セディナの借入は、実務上、将来利息0％・60回分割で和解できることが多いです。

モビットだけは、取引年数によって分割回数が変わります。

モビットは取引年数によって回数が変わる

モビットは、取引期間が短いほど分割回数も短くなる傾向があります。

当事務所で交渉する際の目安は、次のとおりです。

分割回数が短くなると、毎月の返済額は増えることがあります。

たとえば40万円を毎月12,000円ずつ返済している場合、24回払い以下になると今より負担が重くなります。

モビットでは、取引をしてきた年数が、任意整理できるかどうかを大きく左右します。

モビットの和解事例

当事務所で2026年9月に和解したモビットの事例です。

取引期間は3年半ほどで、47回払いで合意できました。

延滞が始まってから約2か月後にご依頼いただき、依頼から3か月で和解しています。

将来利息はカットされましたが、延滞が始まった時点からの遅延損害金は返済額に加算されています。

遅延損害金は受任通知を送る前の延滞期間から付くため、延滞したら早めに相談することが大切です。

モビットは3か月以内の和解が重要

モビットは、受任通知の送付から3か月を超えると、訴訟を起こしてくる可能性が高くなります。

和解条件も厳しくなる傾向があるため、3か月以内の和解に向けて次の点が大切です。

当事務所ではモビットが含まれる場合は、この期限を前提にスケジュールを組んで交渉を進めます。

訴訟に移行した後でも和解はできますが、条件は早く動くほど有利です。

任意整理をしたケースとしないケースの比較

任意整理で利息が0％になることで、返済した金額がすべて元金の返済に充てられるため、確実に借金の総額が減っていくようになります。

ご自身の借入額での比較は、返済シミュレーターで確認できます。

Oliveやキャッシュカード一体型カードを任意整理するとどうなる？

三井住友銀行のキャッシュカードとクレジット機能が一体になっているカードでは、銀行口座への影響を確認する必要があります。

Oliveと従来型のキャッシュカード一体型カードでは、口座凍結の扱いが異なります。

Olive（オリーブ）は任意整理しても口座凍結されない

Oliveのクレジットカードの発行元は三井住友カードで、和解条件も通常の三井住友カードと同じです。

キャッシュカード一体型ですが、任意整理をしても三井住友銀行の口座は凍結されません。

Olive以外のキャッシュカード一体型カードは三井住友銀行の口座が凍結される

口座が凍結されると、預金の引き出しも、給与の出金も、公共料金や携帯代の引き落としもできなくなります。

受任通知を送る前に、当てはまるものを済ませておく必要があります。

三井住友銀行カードローンの借入がある場合は、注意が必要です。

Olive以外の一体型カードを任意整理すると、カードローンも一緒に任意整理の対象になります。

三井住友カードを任意整理するデメリットと注意点

三井住友カードは解約になる

カードが解約になると貯まっているポイントは失効する可能性があるため、注意が必要です。

ID連携の状況で扱いが分かれるため、使えるポイントは依頼前に使い切っておくと安全です。

ブラックリストに登録される（信用情報への影響）

任意整理をすると、信用情報機関に事故情報が登録されます。

完済から5年程度は、クレジットカードやローン、スマホの分割購入の審査に通りにくくなります。

三井住友カードとモビットの両方がある場合、片方だけの任意整理はできない

三井住友カード、旧SMBCファイナンスサービス、モビットは、現在はいずれも三井住友カード株式会社に統合されています。

• 三井住友カードとSMBCモビットの合併について
• 三井住友カードとSMBCファイナンスサービスの合併について

運営元が同じであるため、複数の契約があっても交渉先は三井住友カードにまとまり、原則としてすべてが任意整理の対象になります。

モビットに50万円、三井住友カードのリボに30万円の残高がある場合

三井住友カードの自動車ローンがある場合は除外を検討する

三井住友カードの自動車ローンには所有権留保が付いているため、任意整理の対象にすると車を引き上げられる可能性があります。

三井住友カードを任意整理する流れ

三井住友カードは過払い金の対象になる？

過払い金が発生するかどうかは、どの会社と、いつから契約していたかによって明確に分かれます。

リボ払いやショッピング枠では、過払い金は発生しません。

残債がある場合は引き直し計算の結果で手続きが変わる

まだ返済が残っている場合でも、古いキャッシングがあれば過払い金が発生していることがあります。

利息制限法の上限金利で計算し直す「引き直し計算」をして、借金が残るかどうかで手続きが分かれます。

FAQ（よくある質問）

Oliveを任意整理できますか？

はい。Oliveのクレジット利用分は、通常の三井住友カードと同じ条件で任意整理できます。

キャッシュカード一体型の三井住友カードを任意整理すると口座はどうなりますか？

Olive以外の一体型カードの場合、三井住友銀行の口座が凍結されます。

受任通知の送付前に、残高の引き出しと給与振込口座・引き落とし口座の変更等が必要です。

家族や勤務先に三井住友カードの任意整理が知られる可能性はありますか？

任意整理は、原則として勤務先に連絡することはありません。

ただし、カードが利用停止になったことや郵便物など、生活上のきっかけで家族に気づかれる可能性はあります。

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三井住友カードを任意整理している途中で返済ができなくなったらどうなりますか？

返済が滞ると和解条件が破棄され、一括請求や法的手続きに移行する可能性があります。

その場合は個人再生や自己破産を検討することになります。

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三井住友カード以外の借入も一緒に任意整理できますか？

はい、任意整理は複数の債権者をまとめて交渉することができます。

状況に応じて対象を選択することも可能です。

まとめ

モビットが含まれる場合は、受任通知の送付から3か月以内の和解を目指して進めます。

相談が遅れるほど、和解条件が厳しくなる可能性があります。

当事務所は司法書士三浦永二（東京司法書士会第7300号）がすべて担当します。

ご相談はLINE／メールで記録を残しながら進めます（勤務の都合で電話の即時対応が難しいことがあります）。

裁判所書類など緊急性が高い場合は、相談者利益を優先して他事務所の利用をご案内することもあります。