- モビットを任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
モビットはテレビCMも行っているので利用している人は多い会社です。
モビットの返済が難しくなってきたのであれば、任意整理をすることで毎月の返済の負担を減らし、生活が楽になる可能性があります。
任意整理への対応は会社ごとに異なるため、モビットの借金を任意整理するとどのような対応になるか？デメリットは何があるのかをご紹介します。
参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス
モビットを任意整理するとどうなる
- モビットの借金を任意整理するとどうなるんですか？
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モビットを任意整理をすると利息は免除してもらえるので、任意整理後は利息がなくなって借金の元金だけを分割で返済していくことになります。
分割払いの回数は36回～60回ほどになります。
3年～5年間の長期の分割払いでの支払いができるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 分割回数は36回～60回
- 過払い金が発生する可能性はない
任意整理後の利息はなくなる
基本的には、任意整理後の利息は0％にしてくれます。
毎月返済をしても利息が高く借金の元金があまり減らなくて、いつになったら完済できるのか不安になる人は多いです。
利息がなくなれば、返済した分だけ借金の元金が減っていくのでいつ完済できのかわかります。
また、完済までに支払う金額も大幅に減ることになります。
分割回数
36回～60回の分割払いなので、3年～5年間での分割払いになります。
長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなります。
60回払い＝5年間の長期の分割払いが可能
毎月の返済に追われている人は任意整理をすることで、毎月の返済負担が減って返済が楽になる可能性がある
モビットの対応は厳しい
モビットは任意整理開始～和解するまでに３ヵ月以上の時間がかかると訴えてきます。
訴えられると交渉が難航するので、なるべく訴えられる前に和解をすることが重要です。
モビットを任意整理するメリット
- モビットを任意整理をするとどのぐらいのメリットが発生しますか？
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任意整理をすることで毎月の返済額が減ったり完済までの期間も早くなったりする可能性があります。
完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、その場合は利息がなくなるだけで数十万円の返済額が減るというメリットがあります。
任意整理のメリットをわかりやすくするため、任意整理しないケースとしたケースとで比較します。
任意整理をしないで返済をすると
利息18％で40万円を借りて、毎月11,000円を返済していくと
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 約18万円 |
| 完済までの期間 | 4年5ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 11,000円 |
完済までに利息だけで18万円以上支払うことになり、完済までに4年5ヶ月かかる計算になります。
返済を続けて借金が減れば毎月の返済額も少なくすることができます。
ただし、返済額が少なくなると完済までに支払う総額は増え、完済までの期間も長くなります。
任意整理をすると
40万円の借入を任意整理して、利息カットしてもらい48回の分割払いになると
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 約8,300円 |
毎月の返済額は借入額を分割払いの回数で割ると算出でき、40万円÷48＝8,333円、約8,300円になります。
48回の分割払いであれば4年間で完済できます。
任意整理前と後で比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 約18万円 | 0円 |
| 完済までの期間 | 4年5ヶ月 | 4年 |
| 毎月の返済額 | 11,000円 | 約8,300円 |
60回の分割払いになると、完済までに必要な期間は長くなりますが毎月の返済額は6,700円ほどになります。
モビットは過払い金の対象にならない
- モビットの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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過払い金は法律以上の利息で取引があった人にだけ発生します。
しかし、モビットは法律以上の利息での契約はしていないので、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
モビットでは、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
過払い金は上記の法律の制限を超える利息での取引があった人に限って発生します。
モビットを任意整理するデメリット
- モビットを任意整理するデメリットは何がありますか？
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デメリットはブラックリストに登録されることです。
ブラックリストに登録されると借金をしたりローンを組んだりすることができなくなり、クレジットカードも解約になる可能性が高いです。
ブラックリストの影響は完済してから5年間でなくなります。
ブラックリストの影響が発生する
任意整理をすると信用情報に事故情報が登録される＝ブラックリストに登録されます。
- お金を借りることは難しくなる
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カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
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住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
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ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
クレジットカード会社は定期的にカード名義人の信用情報を確認しています。
その時に任意整理等の情報があると、自社の支払いもできなくなる可能性があると判断されて、クレジットカードの利用を止めることがあります。
デビットカードを利用する
デビットカードやpaypayでは、クレジットカードと同じように普段の買い物やネットショッピングをすることができます。
デビットカードやpaypayの作成には基本的に審査がないため、ブラックリストに載っている状態でも持つことができます。
ただ、デビットカードはクレジットカードとは異なり、利用したら即座に口座から引き落とされるので、リボ払いや分割での支払いはできません。
- ブラックリストに載っている間は現金で生活をする
- インターネットでの買い物等はpaypayやデビットカードですることができる
任意整理の流れ
- モビットの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？
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任意整理を依頼されたら、弁護士や司法書士は受任通知という書類をモビットへ送付します。
受任通知の送付後はモビットへの返済は任意整理の交渉が終わるまで止めることになります。
その間に利息のカットや分割回数の交渉を行います。
依頼者の人は返済をストップしている間に積立金を行う必要があります。
任意整理の依頼を受けた専門家はモビットに対して受任通知を送付します。
積立金完了後、利息のカットや分割回数の交渉を行います。
モビットでは借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
任意整理を依頼してから、3か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は交渉内容のとおりに利息をカットしてもらい、元金だけを36回～60回の分割で返済していくことになります。
依頼者が行う事
返済を止めてもモビットから連絡が来ることはありません。
返済を止めている間に、任意整理後に毎月返済していけるかの確認と費用の分割払いのために、積立金を行います。
任意整理ができない場合は、個人再生や自己破産を検討する必要があります。
任意整理を依頼してから、3か月程度で任意整理の交渉がまとまり、返済が再開されます。
代行返済の場合は弁護士や司法書士へ、代行返済ではない場合はモビットへ直接振込むことになります。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
- モビットの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
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任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、モ連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は家族や会社に知られることなく、内緒のままで手続きができる可能性が高いです。
任意整理では、自己破産や個人再生のように家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められることはありません。
また、任意整理をしている間はモビットから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
まとめ
- 任意整理後の利息は０％になる
- 分割回数は36回～60回
- 過払い金が発生する可能性はない
モビットの返済が難しくなってきたら早めに任意整理をすることをおすすめします。
借金を任意整理すると、任意整理後の利息は０％になり３６～６０回ほどの分割での返済になります。
モビットでは法律の制限を超える利息での取引はないので、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
ただし、任意整理をして利息をカットすることで毎月の返済額が少なくなったり、完済までの期間が短くなる可能性があります。
ただ、今はデビットカードやpaypayを利用してネットショッピング等は利用することができるので、ブラックリストの影響が限定的です。
そのため、モビットの借金で返済に困ったら早めに任意整理をすることをおすすめします。