auPAYカードの任意整理｜交渉相手・口座凍結・au携帯への影響を解説

auPAYカードは任意整理で和解後の利息をなくし、残った元金を60回程度の分割にできます。

ただしカードのタイプによって交渉相手が変わり、auPAYスマートローンやニコス関係の借入、au携帯料金にも影響します。

auPAYカードは任意整理できる｜和解後の利息0％・60回が目安

任意整理は、債権者と交渉して和解後の利息をなくし、残った元金を分割払いに組み直す手続きです。

auPAYカードも対象になり、残高に応じて60回程度までの分割払いで和解できます。

具体的な返済額は、返済シミュレーターで試算できます。

auPAYカードの交渉相手はカードによって変わる

auPAYカードは申込時期によって2つのタイプに分かれ、任意整理の交渉相手が変わります。

管理番号は、カード裏面にある番号の1ケタ目で確認します。カード番号とは別の番号です。

参考：管理番号の確認方法

2025年以降に申し込んだ方は、ほとんどが「5」のタイプです。

どちらのタイプも、発行元はauフィナンシャルサービスです。保証会社がついているかどうかで、その後の交渉相手が変わります。

毎月10日引き落とし（管理番号9）の場合：交渉相手はニコス

10日引き落としのタイプは、任意整理をすると保証会社のニコスが代位弁済し、債権がニコスへ移ります。

ニコスは任意整理に協力的で、和解後の利息カットと60回程度の分割に応じてもらいやすい会社です。

毎月4日引き落とし（管理番号5）の場合：交渉相手はセゾン債権回収

4日引き落としのタイプは保証会社がないため、債権者はauフィナンシャルサービスのままです。

取引履歴の開示や和解交渉は、回収を受託しているセゾン債権回収が窓口になります。

延滞で債権がセゾン債権回収へ移ると条件が厳しくなる

4日引き落としのカードは、延滞が続くと債権がセゾン債権回収へ移り、和解の条件が厳しくなります。

参考：支払日に落しができなかった場合、どうすればいいですか？

auPAYあと払いはauPAYカードとは別サービス

au PAY あと払いは、au PAY カードとは別の後払いサービスで、カードと同時には持てません。

au PAY あと払いを任意整理する場合は、債権者はauフィナンシャルサービス、窓口はセゾン債権回収になります。

利息のカットと60回ほどの分割払いを目指す形になりますが、滞納している場合は条件が悪くなる可能性があります。

参考：au PAY あと払い公式

auPAYカードと一緒に整理になる借入・ならない借入

「auPAYカードだけを整理して、ほかの借入はそのまま払いたい」という方もいますが、それができない借入があります。

auPAYスマートローンがある場合

「auPAYカード」はクレジットカード、「auPAYスマートローン」はカードレスローンで別の商品です。

ただしどちらもauフィナンシャルサービスが提供しているため、片方だけを整理して、もう一方を払い続けることはできません。

ニコス関係の借入がある場合（管理番号「9」）

管理番号「9」のカードはニコスが保証しているため、任意整理をすると、ほかのニコスの借入と債権がひとまとめになります。

ニコスが発行・保証している借入があると、auPAYカードだけを切り離せません。

銀行の保証会社が同じでもカードだけを整理できる他社とは、ここが異なります。

auじぶん銀行の口座は凍結されない

auじぶん銀行はauPAYカードとは別の銀行で、カードローンの保証会社はアコムです。

ニコスの保証ではないため、auPAYカードを任意整理しても、auじぶん銀行の口座は凍結されません。

auじぶん銀行カードローン自体も任意整理する場合は、口座に影響が出ることがあります。

「au」と付くサービスでも、債権者や保証会社が同じとは限りません。サービス名ではなく、債権者と保証会社で判断します。

au携帯料金・auかんたん決済は支払方法の変更が必要

任意整理をするとauPAYカードは解約されるため、au携帯料金やauかんたん決済をカード払いにしている場合は、支払い方法の変更が必要です。

au携帯料金をauPAYカード払いにしている場合

auPAYカードを任意整理しても、au携帯の回線そのものが解約されるわけではありません。

なお、支払い方法を変更しても、各社の処理の都合で数か月間はauPAYカード側に請求が続くことがあります。

参考：au PAY カードまたはau PAY あと払い解約後も携帯電話料金などの請求が続いていますがなぜですか？

auかんたん決済はクレジットカード払いだと止まる可能性あり

auかんたん決済は、設定している支払い方法によって影響が変わります。

auPAYカード払いやauPAYあと払いにしている場合は、auPAYカードが任意整理で解約されるため使えなくなります。

auPAYカード以外のクレジットカード払いにしていても、任意整理の事故情報の影響で、そのカードが利用停止になる可能性があります。

参考：【au PAY（auかんたん決済）】支払方法は何がありますか？

auPAYカードを任意整理する前の確認STEP

auPAYカードの任意整理では、カードの残高だけでなく、関係する借入と支払い方法も確認します。

よくある質問

auPAYカードを任意整理するとau携帯は止まりますか？

auPAYカードを任意整理しても、au携帯の回線そのものが解約されることはありません。ただし、携帯料金をauPAYカード払いにしている場合は、支払い方法の変更が必要です。

auPAYカードとauPAYスマートローンは片方だけ任意整理できますか？

できません。auPAYカードとauPAYスマートローンは、どちらもauフィナンシャルサービスが提供しているためです。

auPAYカードを任意整理するとauじぶん銀行口座は凍結されますか？

凍結されません。auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコムで、ニコスではないためです。ただし、auじぶん銀行カードローンも一緒に任意整理する場合は、口座に影響が出ることがあります。

auPAYカードを任意整理すると過払い金は出ますか？

auPAYカードで過払い金が発生する可能性は基本的にありません。auPAYカードは、グレーゾーン金利が問題になっていた時代より後に始まったカードだからです。

ただし、三菱UFJニコスの古い別カードを長期間利用していた場合は、auPAYカードとは別に過払い金の有無を確認することがあります。