オリコの任意整理【自動車ローンや審査への影響を司法書士が解説】

オリコカードで有名なオリコ、利用している人も多くキャッシングだけではなく、ショッピングのリボ払いでも返済に困っている人は多です。

オリコの返済が難しくなってきたら債務整理をすることができます。

キャッシング取引でもショッピングのリボ払いでも、任意整理をして利息を無くして返済の負担を軽減することができます。

オリコは自動車ローンを利用している人も多いので、今回はオリコを任意整理するとどうなるのか？デメリットについてと併せて自動車ローンへの影響等を解説します。

参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

オリコを任意整理するとどうなる

オリコの借金を任意整理するとどうなりますか？

オリコを任意整理すると利息は０％になり、60回ほどの分割払いで返済をすることになります。

キャシングだけではなく、ショッピングのリボ払いにしているものも任意整理をすることができます。

利息は0になる

オリコは任意整理後の利息は基本的に0％にしてくれるので、任意整理後は残っている元金だけを分割で支払っていくことになります。

ただし、オリコから借入れてから間もないような場合は利息のカットに応じてもらえないこともあります。

長期の分割回数

60回払いなので、5年ほどの分割払いに応じてくれます。

状況によってはさらに長期の分割にも応じてくれることもあります。

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オリコを任意整理するメリット

任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？

一般的に完済までの間に利息だけで数十万円支払うことが多いため、利息がなくなることで完済までに支払う総額が少なくなります。

完済までの期間も早くなる可能性があります。

また、長期の分割回数の交渉にも応じてもらえるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

利息がなくなり長期の分割払いになると言われてもそのメリットはわかりづらいと思います。

オリコから50万円を利息18％で借りていて毎月15,000円ずつ返済していく場合で比較します。

任意整理をしないで返済していくと

50万円を利息18％で借りて毎月15,000円の返済だと

毎月の利息だけで7,500円になるので15,000円の返済だと、半分が利息の返済になり元金はあまり減りません。

そのため、完済までに利息だけで約20万円支払うことになり、完済までの期間も4年ほどかかります。

任意整理をすると

任意整理をして利息0％、60回の分割払いになると

完済までの期間は5年と長くなりますが、毎月の返済金額は8,400円ほどになります。

任意整理前と後で比較

50万円の借入を任意整理をしたケースとしないケースで比較してみます。

上記の比較では完済までの期間は長くなりますが、36回の分割払いにすると毎月の返済額は14,000円ほどになり、3年で完済をすることができます。

取引内容によるので一概には言えませんが任意整理をすることで毎月の返済額を減らしながら、完済までに支払う金額を大幅に減らすことができる可能性があります。

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オリコを任意整理するデメリット

任意整理のデメリットは何がありますか？

オリコのカードは解約になります。

ブラックリストに登録されるのでオリコ以外のカードも解約になる可能性が高いです。

また、オリコでオートローンを返済中の場合は、車がローン会社に引き上げられてしまう可能性もあります。

オリコカードは解約になる

オリコを任意整理すれば、オリコのカードは解約になります。

何枚かオリコのカードを持っていると、すべてのオリコのカードが任意整理の対象になるのですべてのカードが解約になります。

オリコのカードが解約になると貯めていたオリコポイントは無効になってしまうので、事前に利用するようにすべきです。

ブラックリストの影響がでる

任意整理をすると信用情報にその旨が登録されて、いわゆるブラックリストに載ることになります。

ブラックリストに載ればお金を借りたりローンを組んだりするのは難しくなります。

現在持っているオリコ以外のクレジットカードも使用できなくなる可能性もあります。

ただしブラックリストの影響は最大でも完済から5年でなくなります。

ネットショッピング等はデビットカードやpaypayで行うことができます。

自動車ローンとの関係

オリコで自動車ローンを返済中の人がオリコを任意整理すると、車が取り上げられる可能性があります。

オリコ以外の会社で自動車ローンを組んでいる場合は、オリコを任意整理しても車が引き上げられてしまうことはありません。

任意整理をするとブラックリストに登録されるので、ブラックリストに載っている間は新しく自動車ローンを契約するのは難しくなります。

ただしブラックリストの影響も数年で消えるので、影響がなくなった後であれば通常どおりの審査を受けることができます。

銀行の保証会社

銀行のカードローン等では保証会社付きますが、オリコはみずほ銀行等の銀行カードローンの保証会社になっていることがあります。

オリコが保証している銀行からの借入がある状態でオリコを任意整理をすると、保証が実行されて銀行の借入がオリコに移動します。

その際に銀行口座が3ヵ月ほどの間凍結されて、銀行にある預貯金と銀行借入額とで相殺されることになります。

任意整理前に口座からお金を抜いておけば相殺されることはありません。

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任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

オリコの任意整理は家族や会社に秘密のままでできますか？

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、オリコから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。

任意整理は、家族や会社に秘密にしたままで行える可能性が高い手続きです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をした後はオリコから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵送物が届くこともありません。

ただし、ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

そのため、生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。

自己破産や個人再生と比べて、家族や勤め先にバレてしまう可能性は低いですが、ブラックリストの影響に注意が必要。

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オリコでの借金の減額や過払い金発生の条件

オリコでは借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

オリコは2007年3月までは法律の制限を超える利息で取引を行っていたので、2007年3月以前から取引があれば、借金が減額されたり過払い金が発生する可能性があります。

ショッピングのリボ払いではどんなに長く取引をしていても、借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

過払い金は上記の法律の制限を超えた利息で取引をしていた場合に限って発生します。

オリコは2007年の3月までは法律以上の利息で取引を行っていました。

そのため、2007年の3月以前からオリコと取引をしていたのであれば、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

ショッピングでは何年前から取引をしていたとしても借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

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過払い金があると任意整理ではなくなる

過去に法律よりも高い利息で取引があったら利息を直して計算する＝引き直し計算を行います。

引き直し計算によって借金が減るケースでは、利息をなくして減額後の元金だけを分割で返済することになります。

借金が全てなくなって過払い金が発生しているなら、任意整理ではなく過払い金返還について交渉を行っていきます。

過払い金が発生しているのであれば、請求を行ってもブラックリストに登録されません（手続き中一時的に登録される可能性はあり。）

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オリコの任意整理の流れ

オリコの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？

まずは弁護士や司法書士との面談を行うことから始まります。

その後は取引履歴を取得して現在の借入額や借金の減額や過払い金が発生していないかを確認し、利息カットや分割回数の交渉を行います。

任意整理の交渉は依頼から3か月～6か月ぐらいで完了し、返済を再開します。

STEP

受任通知送付

専門家に対して任意整理を依頼すると、専門家はオリコに対して受任通知を送付します。

依頼者の人は受任通知が送付された後はオリコへの返済を止めて、専門家に対して積立金を行います。

受任通知送付後はオリコへの返済を止めても、督促が来たりすることはありません。

STEP

引き直し計算

受任通知の送付から2～3週間ほどで取引履歴が届きます。

取引履歴の内容で、過去に法律よりも高い利息での取引があれば引き直し計算を行います。

引き直し計算によって借金が減額されたり、過払い金が発生する可能性があります。

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STEP

和解交渉

金額を確認した後は、弁護士や司法書士は利息カットと分割回数の交渉を行います。

STEP

返済再開

依頼から3ヵ月～6ヵ月で任意整理の交渉が終わります。

交渉がまとまった後は、任意整理の内容どおり無利息での返済を行い完済を目指していきます。

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オリコの任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか？

依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間はオリコへの返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。

返済を止めても連絡が来ることはありません。

依頼者が行うこと

まとめ

オリコの借金を任意整理をすると、任意整理後の利息は0％になって元金だけを60回以上の分割払いで返済していくことになります。

デメリットもありますが、オリコは利息を免除してくれますし、多めの分割回数にも応じてくれるので任意整理のメリットが大きい会社です。

また2007年3月よりも以前からオリコとキャッシングをしていた人は、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性もあります。

ただし任意整理にはブラックリストに登録されるデメリットもあるため、任意整理をするメリットとデメリットを比較して検討するべきです。