オリコの過払い金請求【自動車ローンへの影響も司法書士が解説】

オリコカードを発行しているオリエントコーポレーション、通称オリコです。

オリコカード以外にもアメニティカードやクレスト、その他多数のクレジットカードを発行しています。

大手の信販会社で、特に自動車ローンが強い会社ですが、自動車ローンを返済している状態での過払い金請求には注意が必要です。

オリコで過払い金が発生する条件と返還までの期間、オリコへの過払い金請求で気を付けるべきデメリット等を解説します。

参考元：詳細-法テラス

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

オリコで過払い金の対象になる条件

オリコで過払い金が発生する条件を教えてください

過払い金は法律の制限よりも高い利息でキャッシングの取引をしていた場合に発生します.

オリコは2007年4月1日に過払い金が発生しない金利に見直しています。

そのため、2007年3月31日以前から取引があった人だけ過払い金が発生する可能性があります。

ショッピングの取引では過払い金は発生しません。

過払い金はキャッシングの取引で、法律で制限されている利息を超えて返済をしていた場合にのみ過払い金は発生します。

※ショッピングの取引では過払い金は発生しません。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入	20％まで
10万円以上～100万円未満の借入	18％まで
100万円以上の借入	15％まで

オリコも以前は法律以上の利息で取引を行っていましたが、2007年の4月1日に法律内の利息に見直しをしています。

そのため、2007年4月1日以降から新規で取引を始めた人には過払い金は発生しません。

オリコで過払い金が発生する可能性があるのは、2007年3月31日よりも前からキャッシングでの取引を行っていた人だけです。

過払い金がなくても任意整理はできる

過払い金が発生しない人で、返済が難しい状況であれば任意整理をすることができます。

任意整理をすると利息は0％になり、60回程の分割払いになるので毎月の返済額を減らすことができます。

過払い金請求への対応

オリコの過払い金請求への対応を教えてください

オリコは裁判をしなくても過払い金の元金の返金に応じてくれます。

ただし、返還されるまでは時間がかかり、請求から7ヶ月～1年ほど後の入金になります。

取引履歴を取得後、過払い金を計算したらその金額をオリコへ請求します。

和解提案

過払い金請求後1ヵ月ほどでオリコから和解提案がきます。

返金割合

オリコは裁判をしなくても過払い金の元金なら全額回収可能です。

過払い金には年5％の割合で利息が発生しますが、利息まで回収する場合は裁判が必要になります。

返還日

他の会社では和解から2～3か月後の返還が一般的ですが、オリコは和解から7～11か月後の返還になります。

オリコは過払い金の返金割合は高いですが、返還までの期間は他の会社と比べて遅い傾向です。

取引履歴の取り寄せに1ヵ月、和解の提案が来るまでにさらに1ヵ月ほどかかるので、裁判をせず回収する際の依頼から返還までは9ヶ月～13ヶ月ほどかかることになります。

過払い金請求の流れ

過払い金請求の手続きはどのような流れで行われるのですか？

まずはオリコから取引履歴という資料を取り寄せて、過払い金の計算をします。

取引履歴は請求後1ヵ月ほどで送付されます。

計算後、その金額をオリコへ請求して和解や裁判をして過払い金を回収します。

オリコに過払い金請求するには以下の流れで行います。

取引履歴の取り寄せ

オリコへ請求してから1ヵ月ほどで取引履歴が開示されます。

過払い金を請求するために、まずは過払い金の計算が必要になりますが、過払い金の計算には取引履歴が必要になります。

取引履歴には過去に、いついくら借入をしていついくら返済してきたかが一覧で記載されています。

取引履歴が届いたら過払い金の計算をします。

裁判で回収するケース

オリコで裁判をすることになるのはどのような場合ですか？

過払い金の利息まで回収をしたい際や、取引の分断等の争点を争うケースです。

オリコは裁判をしても判決まで行くことは少ないです。

1,2回ほど裁判の期日を重ねると利息をつけた過払い金全額を支払う旨の和解提案がくることが多いです。

裁判をした場合は和解から4～10か月後ぐらいの返還になります。

一般的には裁判すると過払い金の回収は遅くなることが多いですが、オリコは裁判をしたほうが回収が早くなることがあります。

しかし、利息まで回収する際は返還日は遅ければ遅いほど過払い金の利息は増えていくので、返還が遅いことのメリットもあります。

過払い金請求の注意点

オリコへ過払い金請求をするにあたりデメリット等はありますか？

オリコのカードは解約になります。

ショッピングのリボ払いを返済中に過払い金請求をすると、過払い金とショッピングの残金で相殺されます。

その際、過払い金のほうが少なく相殺しきれない時は、ブラックリストに登録されます。

オリコで車のローンを返済している時も過払い金と相殺される可能性があります。

オリコへの過払い金請求で気を付けるべきポイントを挙げていきます。

オリコのカードは解約になる

オリコへ過払い金請求すると、オリコのカードは解約になります。

オリコのカードで公共料金や通信費等、月々の料金の引き落としをしている場合は別のカードや他の支払方法への変更が必要になります。

オリコのカードが解約になると、貯めていたオリコポイントは無効になってしまうので、事前に利用するようにすべきです。

オリコのクレジットカードでショッピングを利用している人は注意が必要です。

ショッピングの残債がある場合

ショッピングリボを利用している状態で過払い金請求をすると、過払い金とショッピングの残高とで相殺されます。

過払い金の方が多ければ、ショッピング分を引いた金額を過払い金として返還してもらいます。

過払い金よりもショッピングの残金のほうが多いと、残債を任意整理するという扱いになるので、ブラックリストに登録されます。

ブラックリストに登録されずに安全に過払い金請求を行いたいのであれば、キャッシングもショッピングも完済後に請求をすることです。

自動車ローンがある場合

オリコで自動車ローン支払っている人がオリコへ過払い金請求すると、自動車ローンと過払い金とで相殺される可能性があります。

自動車ローン金額の方が多い場合は車を引き上げられてしまう可能性があります。

過払い金よりも自動車ローンの残額の方が多く相殺しきれないと、相殺後の残額を任意整理することになりブラックリストに登録されます。

オリコ以外の会社で自動車ローンを組んでいる場合は、相殺は問題にならないので車が引き上げられることはありません。

オリコで自動車ローンを組んでいても、自動車ローンは別にして過払い金だけを返還してもらえることもあります。

この点は弁護士や司法書士に確認してみましょう。

オリコで自動車ローンを組んでいない、または既に自動車ローンを完済している場合は、影響がでることはありません。

銀行の保証

銀行のカードローン等では保証会社というものがついています。

オリコはみずほ銀行や地方銀行等の保証をしています。

オリコが保証している銀行からの借り入れがある状態で、過払い金請求をすると保証が実行されてブラックリストに載る可能性があります。

銀行の返済を遅れなく行っている場合はオリコへ過払い金請求をしても保証は実行されない可能性が高いです。

しかし、銀行の支払いに遅れがあったりすると保証を実行される可能性があります。

ブラックリストに登録される可能性をなくし、安全に請求を行いたいのであれば、銀行の借入を完済後に請求をすることです。

まとめ

オリコは他の会社と比べて過払い金をきっちり返金してくれますが、返金が非常に遅いのが特徴的です。

また、ショッピングで利用をしている場合や自動車ローン、銀行の保証会社等注意すべき点は多いです。