オリコの任意整理｜利息0％・分割回数・自動車ローンへの影響を解説

オリコはカード利用者が多く、キャッシングやショッピングリボで返済に困る人も少なくありません。

任意整理を行うことで、利息が原則0％にカットされ、60回ほどの長期分割返済に応じてもらえるケースが多いのが特徴です。

ただし、オートローンやみずほ銀行カードローンの保証会社リスクなど、オリコ特有の注意点もあります。

参考元：任意整理-東京弁護士会

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

オリコを任意整理すると

オリコの借金を任意整理するとどうなりますか？

オリコを任意整理すると利息は０％になり、60回ほどの分割払いで返済をすることになります。

任意整理で期待できる効果と特徴

オリコを任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？

利息がなくなることで総返済額が減り、完済が早まる可能性も。長期分割で毎月の負担も軽減できます。

利息がなくなり長期の分割払いになると言われても、そのメリットはわかりづらいと思います。

任意整理をする前と任意整理後で比較します。

任意整理をしない場合（通常返済）

• 借入額：50万円
• 利率：18％
• 毎月の返済額：15,000円
  • 毎月の利息：約7,500円
  • 返済の半分が利息に消える
• 完済までの期間：約4年
• 支払う利息の総額：約20万円

元金がなかなか減らず、完済までに利息と合計して70万円近く支払うことになります。

任意整理をした場合

• 借入額：50万円
• 利率：0％（利息カット）
• 分割回数：60回（5年）
• 毎月の返済額：約8,400円
• 完済までの期間：5年
• 支払う利息の総額：0円

完済までの期間は長くなりますが、毎月の負担は大幅に減っています。

任意整理「前」と「後」の比較表

項目	任意整理前	任意整理後
毎月の返済額	15,000円	約8,400円
利息総額	約20万円	0円
完済期間	約4年	5年

返済期間を短縮したケース（36回払いの場合）

• 分割回数：36回（3年）
• 毎月の返済額：約14,000円
• 利息：0円
• 完済までの期間：3年

返済回数が少ない場合も毎月の負担は減り、完済までの期間が早くなっています。

ポイント

• 任意整理前：毎月の返済額が大きいのに元金が減らない
  • 利息の負担が重い
• 任意整理後：毎月の返済が軽くなる
  • 利息ゼロ＋長期分割払い

一概には言えませんが、多くの人にとって任意整理は返済負担を軽くする有効な手段になります。

オリコを任意整理する際のデメリット

任意整理のデメリットは何がありますか？

オリコカードは解約となり、ブラックリストで他社カードも停止になる可能性があります。

さらにオートローン返済中なら車が引き上げられる恐れがあります。

オリコカードの扱い

• 任意整理をするとオリコカードはすべて解約 になる
• ポイントは失効するため、事前に使い切っておいたほうがいい

ブラックリストの影響

• 信用情報に事故情報が登録される
  • ブラックリスト入り
• ブラックリストの影響
  • お金を借りることが難しくなる：カードローン・キャッシング不可
  • ローンが組めない：住宅・自動車・スマホ分割など
  • クレジットカードが使えなくなる可能性：任意整理していないカードも停止の恐れ
• ブラックリストに登録される期間：完済から5年間

ネットショッピング等は、デビットカードやスマホ決済を利用して行うことができます。

自動車ローンとの関係

• オリコでオートローン返済中
  • 車が引き上げられる可能性あり
• ブラックリスト期間中
  • 新しい自動車ローン契約が難しい

オリコ以外の会社で自動車ローンを組んでいる場合は、オリコを任意整理しても車が引き上げられてしまうことはありません。

ブラックリストの影響がなくなった後であれば、通常どおりの審査を受けることができます。

銀行の保証会社

• オリコはみずほ銀行などの銀行カードローンの保証会社
• オリコ保証の銀行からの借入がある場合
  • オリコを任意整理をすると、保証実行により銀行の借入がオリコに移動
• 保証の実行がされると：
  • 銀行口座が約1～3か月凍結
  • 預貯金と借入額が相殺される場合あり

オリコが保証している銀行からの借入がある状態で、オリコを任意整理すると保証が実行されます。

オリコが保証していない銀行には影響はありません。

任意整理前に口座からお金を移動しておけば相殺されることはありません。

まとめ表

項目	任意整理の影響
オリコカード	解約 ポイント失効
信用情報	ブラックリスト登録 完済から5年
他社カード	利用停止の可能性
ローン	新規契約困難 住宅 自動車 スマホ分割等
自動車ローン	引き上げのリスク有 他社は影響なし
銀行ローン	保証の実行 口座凍結 預金相殺

任意整理の流れ（オリコの場合）

オリコの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？

任意整理はまず専門家との面談から始まります。

取引履歴を確認後に利息カットや分割条件を交渉し、3〜6か月で手続きが完了します。

依頼者（本人）が行うこと

オリコの任意整理で過払い金がある場合の対応

オリコでは借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

2007年3月以前から取引があれば、借金が減額されたり過払い金が発生する可能性があります。

• 2007年3月以前からのキャッシング取引
  • 高金利での貸付があったため、過払い金や減額が発生する可能性あり
• ショッピングリボ
  • 取引年数に関係なく過払い金・減額は発生しない

法律で定められた金利の上限（利息制限法）

借入額	上限金利
10万円未満	年20％
10万円以上〜100万円未満	年18％
100万円以上	年15％

この上限を超える利率で貸付されていた場合に「過払い金」が発生します。

引き直し計算の結果による違い

• 過去に高い利息で取引していた場合
  • 引き直し計算を行う
• 計算をしても借金が残る場合
  • 減額後の元金だけを任意整理
• 借金がなくなり過払い金が出る場合
  • 完済の扱いになる
  • 任意整理ではなく「過払い金返還請求」へ
  • 過払い金を回収でき、ブラックリストには登録されない
  • ただし手続き中は一時的に登録される場合あり

よくある質問（FAQ）

まとめ

司法書士からのアドバイス

• 取引開始時期を必ず確認する
  • 2007年3月以前からの借入なら、過払い金が発生する可能性があります。
  • 契約書や取引履歴を取り寄せて確認しましょう。
• ブラックリスト登録の期間を理解する
  • CICやJICCには契約終了から5年間記録が残ります。
  • 新しいローンやクレジットカードを利用できなくなるため、今後の生活設計を考えた上で判断することが重要です。
• 専門家に相談を
  • 任意整理は交渉力と経験によって結果が大きく変わります。
  • 借金額、返済可能額、生活状況を踏まえ、司法書士や弁護士に早めに相談することで、最適な解決方法を選択できます。