エポスカードの過払い金｜相殺リスク・銀行保証・ブラック登録を解説

エポスカードの過払い金は、2007年3月15日以前に高金利で借入をしていた人だけが対象となります。

完済後の請求なら信用情報（事故情報）へ登録されず、元金の90～100％が3～6か月で返金されるのが一般的です。

一方、返済中の請求ではショッピング残高との相殺に注意が必要です。

参考元：過払金の返還請求-東京弁護士会

要点まとめ

• 2007年3月15日以前にキャッシングしていた取引のみ
  • 過払い金が発生する可能性あり
• 過払い金の回収目安：
  • 和解で元金90～100％返還が目安
• 過払い金の回収期間：
  • 依頼から3～6か月で完了
• 完済後はカード解約のみ、ブラック情報登録なし
• ショッピング返済中の場合は過払い金と相殺される
  • 過払い金の方が少なく相殺できないとブラックリスト登録の可能性あり

エポスで過払い金が発生する条件（マルイ・ゼロファースト承継含む）

いつから対象？2007年3月15日以前のキャッシング

エポスカードで過払い金が発生する条件を教えてください

エポスカードは2007年3月16日以降は利息を利息制限法の範囲に引き下げました。

そのため、2007年3月15日以前に高金利（最大27％）で借入をしていた人のみ過払い金が発生します。

ショッピング利用では過払い金は発生しません。

過払い金は法律の制限よりも高い利息で取引をしていた場合に発生します。

借入金額	上限金利
10万円未満	20％
10万円以上～100万円未満	18％
100万円以上	15％

ショッピングは対象外

どれだけ古い取引でも、ショッピング枠では過払い金は発生しません。

マルイカード・ゼロファーストの承継

エポスは旧マルイカード事業を引き継ぎ、2014年にゼロファーストを合併しました。

マルイやゼロファーストで発生した過払い金も、請求先はエポスカードになります。

エポスへ過払い金請求をした場合の影響・注意点

参考元：信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

完済後の請求では信用情報への影響は生じない

キャッシングとショッピングの残高をすべて完済した後に過払い金請求をする場合、信用情報に事故情報が登録されることはありません。

すでにキャッシングを完済していても、ショッピングのリボ払いや分割払いが残っている場合は、完済後の請求とは扱われません。

請求前に、次の残高がないか確認しておきましょう。

• キャッシング残高
• ショッピングリボ残高
• ショッピング分割払い
• 未確定のカード利用代金

信用情報への影響を避けたい場合は、キャッシングだけでなく、ショッピングを含めたすべての残高を完済してから請求することが重要です。

エポスカードは利用できなくなりポイントも失効する

過払い金請求をすると、エポスカードは解約となり、その後は利用できなくなります。

また、エポスカードで次の支払いをしている場合は、事前に別のカードや口座振替へ変更する必要があります。

• 電気・ガス・水道料金
• 携帯電話料金
• インターネット料金
• 保険料
• サブスクリプション
• 家賃
• ETCカードの利用代金

ショッピング残高があると過払い金と相殺される

エポスカードのショッピング残高がある状態で過払い金請求をすると、発生した過払い金はショッピング残高と相殺されます。

相殺とは、エポスカードから返してもらう過払い金と、利用者がエポスカードへ支払うショッピング残高を差し引くことです。

過払い金の方が多いケース

• 過払い金：50万円
• ショッピング残高：30万円
• 相殺後の返金額：20万円

この場合、ショッピング残高は全額なくなり、差額の20万円が返還対象となります。

過払い金によってすべての残高がなくなれば、過払い金請求を理由に信用情報へ事故情報が登録されることはありません。

ショッピング残高の方が多いケース

• 過払い金：20万円
• ショッピング残高：40万円
• 相殺後に残る債務：20万円

この場合、過払い金を相殺しても20万円の債務が残ります。

残った債務をどのように返済するかについて、任意整理を含めた対応を検討する必要があります。

相殺後も残高が残ると信用情報への影響が生じる

過払い金とショッピング残高を相殺した後も債務が残り、その債務を任意整理として処理する場合は、信用情報への影響が生じます。

返済中に過払い金請求を検討している場合は、先に取引履歴を取り寄せて引き直し計算を行いましょう。

請求前に、次の3点を確認することが重要です。

• 過払い金がいくら発生しているか
• キャッシングとショッピングの残高がいくらあるか
• 相殺後に債務が残るか

事前に計算すれば、返金を受けられるのか、任意整理が必要になるのかを確認したうえで請求するか判断できます。

返金割合と入金までの期間

エポスカードの過払い金請求への対応はどうなんですか？

エポスカードの対応は良心的で、話し合いでも過払い金の元金の90％～100％の返還に応じてもらえます。

利息まで回収をするとなると裁判が必要になることもあります。

特徴

• 和解交渉は良心的：
  • 過払い金元金の90～100％返還が目安
• 入金までの期間：
  • 依頼から3～6か月程度
• 利息（年5％）の回収には裁判が必要な場合も
• 争点が少ない場合：
  • 裁判を起こしても早期和解で利息込みの返還の可能性が高い

手続きの流れと期間

裁判になるケース

• 利息（年5％）まで回収したい場合
• 途中完済など取引分断の争点がある場合

裁判を起こしても争点が少ないケースでは、裁判前に和解提案があり、利息込みで回収できることが多い。

和解内容

項目	内容
返還割合	元金90～100％
入金時期	和解成立から1～5か月
裁判なしで回収できる範囲	元金まで
裁判で回収可能な範囲	元金＋利息（年5％）

過払い金の時効（エポスの取引はいつまで遡れる？）

• 過払い金の請求権には10年の消滅時効がある
  • 過払い金を請求できると知った時から5年の時効もあり
• 最後の取引（完済・借入・返済）から10年経過すると請求不可
• 時効になっていなければ、取引の最初まで遡れる
• 1997年以前はデータが破棄されていて取引履歴が開示されない可能性あり

時効が進むタイミング

• 完済日から進む
• 途中で一度完済している場合はその時点から10年で時効になる

取引の分断に注意

過去に一度完済し、再度借り入れを行った場合は「取引の分断」になる可能性があります。

取引の分断が認められた場合

• 分断から10年経過している場合
  • 分断前の取引は時効により回収不可
• 分断後の取引だけが請求対象

よくある質問（FAQ）

エポスカードの過払い金請求に必要な書類は何ですか？

本人確認書類、印鑑（司法書士・弁護士依頼時）、借入時の契約書、明細、アプリのスクリーンショットがあると役立ちます。

信用情報機関（CIC・JICC・KSC）にエポスカードの過払い金請求の記録は残りますか？

過払い金請求では事故情報は登録されません。

債務整理や滞納等が登録されます。

家族や勤務先にエポスへの過払い金請求が知られることはありますか？

エポスカードから家族や勤務先に連絡が行くことはありません。

司法書士からの連絡方法は事前に打ち合わせが可能です。

亡くなった家族の借金でもエポスへ過払い金請求できますか？

相続人から請求可能です。相続放棄前に過払い金が発生していないか調査することも重要です。

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まとめ

司法書士からのアドバイス

エポスカードは裁判をしなくても減額を求めてくることは少なく、きちんと過払い金を返還してくれる会社です。

返還までの期間も、無駄に引き延ばしてくることもありません。

ただし、ショッピングを利用していたり、エポスが保証している銀行からの借入がある場合は注意が必要です。

請求するタイミング等を専門家と一緒に判断するのが安全です。

相殺やブラックリストの登録が心配という方は、まずは取引履歴を開示して事前に計算をしてから、正式に請求するか検討すると安心です。

本記事は一般的な解説です。個別の事情により結論が異なるため、必ず専門家にご相談ください。