ビューカードやルミネカードの返済が厳しい場合、任意整理で将来利息をカットし、元金を分割で返済していく方法があります。
ただし、ビューカードはSuica・オートチャージ・JRE POINT等と結びついているため、確認すべきことが多くなります。
ビューカードを任意整理した場合の返済条件、カード解約後のSuicaへの影響、JRE POINT失効、定期券・オートチャージの注意点を司法書士が解説します。
参考元：任意整理のイメージ-金融庁
任意整理後の返済条件（利息カット・分割回数）
- ビューカードの借金を任意整理するとどうなりますか？
-
ビューカードを任意整理すると、利息は0％になり元金だけを分割で返済していくことになります。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 利息 | 原則0％ （将来利息の全額カット） |
| 分割回数 | 60回払いが基本 |
| 対象 | キャッシング・ショッピングどちらも可能 （一括・分割・リボを問わない） |
任意整理では、元金そのものが当然に減るわけではありません。
しかし、ビューカードのショッピングリボ払いは実質年率13.2％、キャッシングは実質年率18.0％の利息・手数料が発生します。
リボ払いやキャッシングを通常どおり返済していると、利息や手数料に充てられる部分があり、元金が思うように減らないことがあります。
※ビューカードのキャッシングは現在は新規申込みを終了しており、2009年3月31日以前に契約した方のみ利用できます。
ビューカードを任意整理した場合の返済額の目安
ビューカードは、短い分割回数を求められることは少なく、残高や取引状況に大きな問題がなければ、60回の分割払いを目安に検討します。
たとえば、将来利息をカットし、元金を60回で返済する場合の毎月の返済額は次のとおりです。
| ビューカードの残高 | 60回払いの毎月返済額 |
|---|---|
| 50万円 | 約8,400円 |
| 80万円 | 約13,400円 |
| 100万円 | 約16,700円 |
| 130万円 | 約21,700円 |
任意整理については、以下の記事でも詳しく解説しています。
ルミネカード・JRE CARD・JALカードSuicaも対象になる
ルミネカードをはじめ、ビューカードが発行している提携カードも任意整理の対象となります。
交渉相手はビューカード本体になるため、同じ条件で整理が可能です。
ビューカードの提携カード
- ルミネカード
- JRE CARD
- JALカードSuica
- 大人の休日俱楽部
- ビックカメラSuicaカード
提携カードごとに使えなくなる特典
任意整理でカードが解約になると、提携カードごとに次のような特典が使えなくなります。
- ルミネカード：ルミネ・ニュウマンでの割引
- JALカードSuica：JALマイルとの連携
- ビックカメラSuicaカード：ビックカメラ利用時のポイント設計
任意整理を検討する場合は、「借金の返済額」だけでなく、普段どの機能を使っているかも確認しておきましょう。
ビューカードを任意整理する前に確認すべきこと
ビューカードの任意整理では、返済額だけでなく、カードに紐づいている機能を確認する必要があります。
特に確認したいのは、次の4つです。
- JRE POINT
- Suica残高
- オートチャージ
- ETCカード・家族カード・公共料金などの支払い
この確認をしないまま任意整理を始めると、ポイント失効やチャージ不能、支払い漏れが起きることがあります。
JRE POINTは失効する可能性がある
ビューカードを任意整理すると、カードは解約になります。
カード解約に伴い、ビューカードに貯まっていたJRE POINTは失効する可能性があります。
ただし、事前にJRE POINT WEBサイトに登録しておけば継続利用できる場合があります。
任意整理を依頼する前に、JRE POINTの残高を確認しておきましょう。
Suicaチャージや商品交換など、使えるポイントは先に使っておくか、サイトへの登録をおすすめします。
任意整理後もSuica自体は使える
誤解されやすいですが、ビューカードを任意整理しても、Suicaそのものが使えなくなるわけではありません。
ただし、ビューカードは解約になるため、ビューカードに紐づいた次の機能は使えなくなります。
| 機能 | 任意整理後の影響 |
|---|---|
| ビューカードでのチャージ | 利用不可 |
| オートチャージ | 利用不可 |
| ビューカード一体型Suica | カード解約により利用不可 （残高はVIEW ALTTEで払い戻し） |
| 別のSuicaカード・モバイルSuica | チャージ方法を変えれば利用可能 |
別のSuicaカードやモバイルSuicaを用意し、現金チャージや別の支払い方法に切り替えれば、Suica自体の利用は引き続き可能です。
Suica付きビューカードを退会する場合は、カード内のSuica残額は使い切るか、VIEW ALTTEで払い戻す方法があります。
参考：Suica付きビューカードを退会する場合、Suicaのチャージ残額はどうすればよいですか？
モバイルSuicaはチャージ方法を変更する
モバイルSuicaをビューカードで利用している場合、任意整理後はビューカードからのチャージができなくなります。
あわせて、ビューカード登録によるオートチャージも使えなくなります。
任意整理をするとブラックリストに登録され、新たにクレジットカードを作ったり手持ちの他社カードを使い続けたりするのも難しくなります。
モバイルSuicaでは、登録できるデビットカードを利用できる場合があります。
ただし、すべてのデビットカードが利用できるとは限らないため、現金チャージも含めて準備しておくと安心です。
| 確認項目 | 対応 |
|---|---|
| モバイルSuicaの登録カード | デビットカードに変更 （3Dセキュア対応のものに限る） |
| オートチャージ設定 | 停止される |
| 定期券購入 | デビットカードか現金で購入 |
| 残高不足対策 | デビットカードか現金でチャージ |
特に通勤でSuicaを使っている方は、任意整理後にチャージできず改札で困ることがないよう、先に設定を変更しておきましょう。
デビットカードについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
ETCカードやカード払いを確認する
ビューカードを任意整理すると、クレジットカード機能は使えなくなります。
そのため、次のような利用がある方は注意が必要です。
| 利用内容 | 注意点 |
|---|---|
| ETCカード | クレジットカード解約に伴い利用不可 |
| 家族カード | 本会員のカード解約により利用不可 |
| 公共料金 | 支払い方法変更が必要 |
| サブスク | 支払い方法変更が必要 |
| えきねっと・JRE MALL等 | 登録カード変更が必要 |
ビューカードを公共料金、スマホ料金、サブスク等の支払いにしている場合、口座引き落とし等へ変更が必要になります。
ETCパーソナルカードや家族カードについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
ビューカードで借金は減額される？
- ビューカードの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
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ビューカードから2006年6月30日よりも前からキャッシングの取引をしていると、減額されたり過払い金が発生している可能性があります。
ショッピング利用分やそれ以降の借入では過払い金は発生しません。
詳しい計算方法や返還の流れは、ビューカードの過払い金記事で解説しています。
ビューカードの過払い金については、以下の記事でも詳しく解説しています。
ビューカードを任意整理するデメリット
ビューカードを任意整理するデメリットは、主に次の4つです。
| デメリット | 内容 |
|---|---|
| カード解約 | ビューカード・提携カードは使えなくなる |
| JRE POINT失効 | 退会前に確認が必要 |
| 信用情報への登録 | 新規カード・ローン審査が難しくなる |
| 生活上の影響 | Suicaチャージ・定期券・ETC・公共料金に注意 |
任意整理をすると、信用情報に事故情報が登録され、返済中と完済後5年間登録が残ります。
そのため、任意整理後は、新しいクレジットカードの作成、ローンの申込み、スマホ端末の分割払いなどが難しくなります。
ブラックリストの影響については、以下の記事でも詳しく解説しています。
家族に秘密でビューカードを任意整理できる？
ビューカードの任意整理は、家族に知られずに進められるケースが多いです。
任意整理は裁判所を使わない手続きです。
自己破産や個人再生と違い、家族の収入資料や家計資料を細かく提出する手続きではありません。
ただし、次のような場面では家族に気づかれる可能性があります。
| 気づかれる場面 | 理由 |
|---|---|
| 家族カードが使えなくなる | 本会員のビューカード解約に連動するため |
| ETCカードが使えなくなる | カード解約に連動されるため |
| オートチャージが使えなくなる | ビューカード決済が停止するため |
| 整理しない他社のクレジットカードも使えなくなる | ブラックリストで利用停止の可能性があるため |
| ローン審査に通らない | 信用情報への影響が出るため |
家族に内緒で債務整理ができるかについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
ビューカードの任意整理の流れ
ビューカードの任意整理は、次の流れで進みます。
任意整理を司法書士に依頼をする場合は、一度面談をする必要があります。
STEP1｜明細・ポイント・支払い設定を確認する
まず、ビューカードの利用状況を確認します。
借入残高以外にも、JRE POINT、オートチャージ、定期券、ETCカード、公共料金、サブスクなども確認します。
特に、ビューカードは交通系サービスと結びついているため、任意整理前の確認が重要です。
STEP2｜司法書士が受任通知を送る
依頼後、司法書士からビューカードへ受任通知を送ります。
受任通知が届くと、ビューカードから本人への直接請求は止まります。
その後、取引履歴や残高資料を取り寄せ、正確な金額を確認します。
STEP3｜返済を止めて積立を行う
任意整理の交渉中は、ビューカードへの返済を一時的に止めます。
その間、今後の返済に備えて積立を行います。
積立金には、次の意味があります。
| 積立金の目的 | 内容 |
|---|---|
| 返済能力の確認 | 和解後も返済を続けられるか確認する |
| 費用の分割払い | 司法書士費用の支払いに充てる |
| 返済再開の準備 | 和解後の支払いに備える |
積立が続かない場合、任意整理での解決が難しいことがあります。
その場合は、他社を含めた整理方針の見直しが必要です。
STEP4｜ビューカードと和解交渉を行う
取引履歴と残高を確認したうえで、ビューカードと和解交渉を行います。
交渉では、将来利息のカットや分割回数を決めていきます。
STEP5｜和解後に返済を再開する
和解が成立したら、和解内容に従って返済を再開します。
返済代行を利用する場合は司法書士事務所を通じて支払い、本人返済の場合はビューカードへ直接振り込みます。
どちらがよいかは、家計管理の状況や他社の返済数によって変わります。
よくある質問
ビューカードのショッピング残高だけでも任意整理できますか？
できます。キャッシングだけでなく、ショッピング利用分も任意整理の対象です。
ちなみにビューカードのキャッシングは、2009年3月31日以前に契約していた人だけが利用できます。
ビューカードの家族カードも任意整理の対象になりますか？
家族カードは本会員に債務が発生するため、任意整理の対象は本会員のみとなります。
任意整理をしてもビューカードのETCカードは使えますか？
クレジットカード解約に伴いETCカードも利用できなくなります。
ビューカードの任意整理をすると、JRの定期券やチケット購入に影響しますか？
定期券やきっぷの購入自体はできます。
ただし、ビューカード決済によるオートチャージや定期券購入はできなくなるため、現金・利用可能なデビットカード・別の支払い方法に切り替える必要があります。
まとめ｜ビューカードのポイント
- 利息は0％にカットされ、60回ほどの分割返済が可能
- 2006年以前のキャッシングなら過払い金が発生する可能性あり
- 一方で、カードは解約になりブラックリストに登録される
- ブラックリストの期間は完済から5年、その間は新規借入やローンが困難
司法書士からのアドバイス
任意整理は「返済を楽にするための有効な方法」ですが、誰にでも最適とは限りません。
例えば任意整理では返済が難しいと判断されれば、個人再生や自己破産といった別の手続きが必要になる場合もあります。
返済に悩んでいる方は、一人で判断せず、まずは専門家に相談して自分に合った解決策を見つけることが大切です。