東京スター銀行の任意整理【任意整理前と後で比較し司法書士が解説】

東京スター銀行の借金の支払いが難しくなってきた・・・

そんな時は任意整理をして利息をカットして元金だけを分割で返済にすることで、支払いの負担を減らすことができるかもしれません。

おまとめローンで有名な東京スター銀行ですが、東京スター銀行も任意整理をすることができます。

任意整理をするとどのぐらいメリットがあるのかは相手方の会社によって異なるので、東京スター銀行を任意整理をした場合の対応を解説します。

参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

東京スター銀行の任意整理への対応

東京スター銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？

通常は任意整理をすると、利息は0％になって元金だけを36回～60回ほどの分割払いで返済していくことになります。

しかし、保証会社がアイフルや新生フィナンシャルだった場合は0％にはできず、数％の利息が必要になることがあります。

利息が0％にできなくても利息を下げることはできるので、通常よりも完済が早くなり長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

銀行の任意整理は保証会社との交渉になりますが、東京スター銀行は東京スター・ビジネス・ファイナンスか新生フィナンシャルかアイフルが保証をしています。

任意整理後の利息

任意整理後の利息は0％にならない可能性があります。

アイフルや新生フィナンシャルが保証会社の場合は、利息が0％にならずに数％の利息が付くことがあります。

利息がなくなったり利息が少なくなれば、借金が減っていくのが早くなるので完済までの期間は早まります。

任意整理後の分割回数

東京スター銀行を任意整理すると、36～60回ほどの分割払いで返済をすることができます。

長期の分割払いになれば毎月の返済額を少なくすることができます。

任意整理後は3～5年の分割で返済していくことになります。

任意整理のメリットはわかりにくいと思うので、任意整理をしたケースとしないケースで比較していきます。

任意整理せずに返済すると

銀行から利息14.6％で50万円を借りて毎月10,000円返済していくと

任意整理をしない場合
完済までに支払う利息の総額	27万円以上
完済までの期間	6年6ヶ月
毎月の返済額	10,000円

毎月の利息だけで6,000円ほどになるので、毎月の返済額の半分以上が利息の返済になるため完済まで6年6ヶ月必要になります。

また、完済までの間に27万円以上の利息を支払うことになります。

任意整理をした際の返済内容

50万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにすると

任意整理をすると
完済までに支払う利息の総額	0円
完済までの期間	5年
毎月の返済額	約8,300円

60回の分割払いだと、5年で完済できます。

毎月の返済額は50万円を分割回数の60で割ると算出でき、50万円÷60＝8,333円、約8,300円になります。

任意整理しないケースとしたケースで比較

	任意整理前	任意整理後
完済までに支払う利息の総額	27万円	0円
完済までの期間	6年6ヶ月	5年
毎月の返済額	10,000円	約8,300円

任意整理をすることで毎月の返済額を少なくしながらも完済までに支払う総額を減らし、完済までの期間を短くすることができる可能性があります

借金の減額や過払い金

東京スター銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

銀行からの借入では借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

法律の制限よりも高い利息で返済をしていた際に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはないからです。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入	20％まで
10万円以上～100万円未満の借入	18％まで
100万円以上の借入	15％まで

上記の制限を超えて借金の返済をしていた場合は、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。

消費者金融やクレジットカード会社からの借入では、法律の制限を超える利息での取引をしている場合もあります。

銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはないので、銀行で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

東京スター銀行を任意整理するデメリット

東京スター銀行を任意整理のデメリットは何がありますか？

東京スター銀行のカードローンは解約になります。

ブラックリストに登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。

カードローンは解約になる

任意整理をすると契約が解約になるので、東京スター銀行の借金を任意整理するとカードローンの契約は解約になります。

口座自体は解約にならずに継続して利用できます。

ブラックリストに載る

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるので、ブラックリストに登録されます。

お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成する際、貸金業者等は信用情報を確認して審査を行います。

そのため、ブラックリストに登録されていると、お金を借りたりローンを組んだり、クレジットカードを作成することは難しくなります。

クレジットカード会社は定期的に信用情報を閲覧しているので、任意整理をしない他社のクレジットカードも利用できなくなる可能性があります。

ブラックリストの影響は完済してから5年でなくなるので、その後は通常の審査を受けることができます。

ブラックリスト登録されている間もデビットカードやpaypayを利用してショッピングを行うことができます。

東京スター銀行の口座が凍結される

銀行の借金を任意整理すると、3ヵ月ほどのあいだ東京スター銀行の口座が凍結されます。

その間は出金をすることはできなくなるので注意が必要です。

預貯金と借金とで相殺されるので、口座にお金が入っている人は任意整理前にお金を引き出しておくことで相殺のリスクを回避できます。

任意整理の流れ

東京スター銀行の任意整理の手続きはどのように進んでいきますか？

まず受任通知という書類を東京スター銀行へ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。

受任通知が送付された後は東京スター銀行への返済はSTOPして、積立金を行うことになります。

依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。

依頼者が行うこと

東京スター銀行の任意整理を依頼した後は依頼者は何をすればいいんですか？

依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間は東京スター銀行への返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。

返済を止めても連絡が来ることはありません。

家族や会社に秘密のまま手続きできるか

東京スター銀行の任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、東京スター銀行から連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が少ないです。

ただしブラックリストの影響がでることには注意が必要です。

任意整理は、家族や会社に知られることなく、内緒のままで手続きができる可能性が高いです。

任意整理では家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められることはありません。

また、任意整理をしている間は東京スター銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

そのため、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

まとめ

東京スター銀行の借金を任意整理すると、保証会社によっては利息は0％にならずに数％の利息が必要になる可能性があります。

分割払いの回数は36～60回ほどになります。

長期の分割払いに応じてもらえることで、毎月の返済額が少なくなり返済を楽にすることができます。

ただし銀行では過払い金は発生しないので借金が減額されることはありません。

代表的なデメリットはブラックリストに登録されることです。

ブラックリストに登録されている間は、収入の範囲内の現金での生活をして、デビットカードやpaypayを利用する方法もいいでしょう。