債務整理の事務所｜失敗しない選び方と料金相場【司法書士解説】

「どの事務所が自分に合うのか」「費用は妥当か」「ランキングは信じていいのか」。

このページでは、債務整理の依頼先を検討中の方に向けて、司法書士が中立の立場でおすすめ事務所の選び方を整理します。

実績や費用の明瞭性、デメリット説明の有無など、失敗しないための判断軸と、契約書で確認すべきポイントをまとめました。

事務所選びで失敗するとどのような問題が起きるのか？を解説して、そのあとに信頼できる専門家の選び方を解説します。

参考元：債務整理-東京司法書士会

事務所選びで失敗すると

債務整理はどの事務所に依頼をしても同じなんですか？

同じ結果になるとは限りません。

弁護士や司法書士と言っても色々な事務所があるので、対応に問題のある事務所も存在します。

また、相場以上の費用がとられる事務所もあります。

債務整理は「どの事務所に依頼しても同じ結果になる」と思われがちですが、実際には大きな差があります。

依頼先によっては高額な費用・説明不足・対応の遅れなどで不満を抱え、別の事務所へ「乗り換えたい」という相談も少なくありません。

以下によくあるトラブル事例をまとめます。

高額な費用を請求される

参考元：債務整理の弁護士報酬のルールについて-日本弁護士連合会

債務整理事件の処理に関する指針の制定について（会長談話）-日本司法書士会連合会

• 弁護士や司法書士は規定や指針で、費用についての一定のルールはある
• 「基本報酬＋成功報酬＋手数料」などで費用が積み上げられ、相場の倍近い費用になる事務所もある

借金の負担を減らすための債務整理で、高額な費用を取られてしまっては意味がありません。

依頼前に料金体系を必ずチェックしましょう。

体験談：費用が高額だった

デメリットの説明が不十分

• 債務整理には「信用情報機関への登録（いわゆるブラックリスト）」などのデメリットがある
• 登録期間中はローンやクレジットカードの利用が難しく、生活に影響がでる

本来、こうした重要な情報は、弁護士や司法書士が責任を持って説明すべき内容です。

ビジネス優先の事務所では、多くの案件をこなすため説明は事務員任せで、弁護士や司法書士は最後に簡単な確認だけをするケースもあります。

説明が不十分な事務所に依頼をすると

説明が不十分なため「そんな重要なことは聞いていない」「こんなことなら債務整理しなければよかった」と後悔する人もいます。

このようなトラブルを避けるため事務員ではなく、弁護士や司法書士が対応をする事務所を選ぶことが大切です。

手続きの遅れや放置

• 任意整理であれば、通常は数ヶ月〜半年ほどで交渉が完了する
• しかし、事務所によっては1年以上かかるケースもある

依頼をする前に、手続きにかかる期間を確認しておくべきです。

連絡が取れない、不安にさせる対応

実際には債務調査や交渉を行うため、依頼者が問題なく積立金をしていれば、連絡が必要になる場面は多くはありません。

しかし、進捗確認等のために電話をしたのに「担当不在」や「折り返しがない」といった対応では、不安になるのも当然でしょう。

債務整理は信頼関係が非常に重要なので、依頼前に連絡の頻度等について確認しておくと安心です。

希望を全く聞いてもらえず勝手に方針を決められる

債務整理には主に3つの手続きがあります。

• 任意整理
• 個人再生
• 自己破産

必ずしも本人の希望どおりの債務整理が行える訳ではなく、収入と返済のバランス等の客観的な判断が必要になります。

しかし、その方針が事務所側の都合で決定されている場合もあるようです。

実際の事例

• 司法書士は自己破産・個人再生の代理人になれないため、任意整理しか提案されないことがある
• 逆に、任意整理で済むのに、弁護士から「自己破産」を強く勧められることもある

おすすめ事務所の選び方4条件

下記をホームページで公開している事務所がおすすめです。

「すべてYes」である必要はありません。

自分の事情（勤務時間、家族同居、滞納の有無、銀行借入の有無）に合うかで総合判断しましょう。

料金相場の目安と契約書の見方

債務整理の費用は「手続の種類」や「案件の難しさ」によって変わりますが、一般的な相場は次のとおりです。

手続別の費用相場（目安）

• 任意整理
  • 1社あたり5〜10万円前後
  • 返済代行：1社1,000円
• 個人再生
  • 40〜60万円前後
• 自己破産
  • 30〜60万円前後
  • 「同時廃止」か「管財事件」かで費用が大きく異なる

契約書で必ず確認すべきポイント

• 費用の内訳がハッキリしているか
  • 着手金・基本報酬・成功報酬・実費・日当などが、分かりやすく区分されているか
  • 「〇〇円～」等と曖昧な表記の事務所は避ける
  • 明確に「任意整理費用1社○万円」と書かれている事務所を選択するべき
• 追加費用が発生する条件
  • 例：訴訟になった場合、債権者が増えた場合など
  • 事前に条件が明文化されていれば、後で思わぬ請求を避けられる
• 分割払いが可能かどうか
  • 多くの事務所では「受任後の積立金」を使って分割払いが可能
  • 支払い遅延時の対応も事前に確認すべき
• 返金や中止の精算ルール
  • 和解が不成立になったとき
  • 依頼者の都合で手続きを中止したとき
  • 途中で自己破産や個人再生へ切り替えたとき
  • こうした場合に「どの費用が返金され、どれが返金されないのか」が記載されているかが重要

この4点を契約書でチェックすれば、トラブルをかなり減らせます。

ランキング広告を見るときの注意点

債務整理の「おすすめ事務所ランキング」には、広告やPRが混ざっていることがあります。

以下の点に注意してください。

チェックすべきポイント

• 掲載順位の根拠が明示されているか
  • なぜ1位や2位なのか、その評価基準や算出方法が説明されているか
  • 根拠が不明な順位付けは広告目的の可能性が高い
• 更新日や情報の新しさが明記されているか
  • 古いまま放置されているランキングは、制度変更や費用相場の変化に追いついていない可能性がある
  • 必ず更新日をチェックすべき
• 特定の事務所だけが過剰に持ち上げられていないか
  • 複数の事務所を比較するのが本来のランキング
  • 特定1社だけを強く推している場合、広告色が濃い可能性がある
• 評価基準が明確か
  • 「費用」「実績」「相談のしやすさ」「説明の丁寧さ」など、評価の基準がはっきり書かれているか
• 悪い点も書かれているか
  • メリットだけでなく「費用がやや高い」「LINE相談は不可」などがあれば信頼できる評価ととれる
• 極端な断定表現に注意
  • 「必ず減額できます」「最安です」など、根拠のない断定的な表現は信用できない

自分で比較するコツ

ランキングに頼るよりも、自分で2〜3社のホームページを比較することが大切です。

• 最低でも2〜3社のホームページをみて、費用や対応を比較する
• 相談の際は「費用はいくらなのか」「デメリットについて」など、自分が不安に思っている点を質問する
• その回答の丁寧さも、事務所選びの大事な判断材料になります

事務所選びに失敗した場合の対処法

事務所の対応に不安や不満を感じた場合、手続き完了前であればキャンセルをして、別の事務所へ依頼しなおすこともできます。

ただし手続きを途中でキャンセルする場合、注意点があります。

• 事務所によっては、途中解約でも着手金が返金されないことがある
• 別の事務所に変更すると、手続きが最初からやり直しになるため、完了までの期間が長引く可能性がある
• 代理人が辞任すれば、再び貸金業者から直接督促がくることもある

債務整理は精神的にも負担がかかる手続きです。

極力このようなことがないように費用や電話での対応を確認して、最初の事務所選びは慎重に行いましょう。

相談前に準備できるとスムーズにいく物

• 取引の状況がわかるもの
  • 業者名
  • 残高
  • 取引開始日
  • 最終返済日
  • 延滞の有無
• 家計の目安
  • 月の手取り
  • 家賃
  • 出費額（食費、通信費、教育費等）
• 口座の状況（銀行借り入れがある場合のみ）
  • 給与口座と借入先が同じ銀行か（相殺の可能性）
• 業者からの通知・督促状・メール等

よくある質問

まとめ

債務整理の事務所を選ぶときに大切なのは、広告等に流されず、自分の状況に合った事務所かどうかを冷静に見極めることです。

• 費用の内訳や追加費用の条件が明確である
• 実績が公開されている
• デメリットやリスクについても正直に説明してくれる
• 連絡体制がしっかりしている

こうした条件を満たしているかをチェックすれば、トラブルを避けて安心して依頼できます。

司法書士からのアドバイス

私自身、これまでに数千件以上の相談を受けてきましたが、事務所選びを誤ったために後悔した方も少なくありません。

• 「相場の倍近い費用を請求された」
• 「ブラックリストに載るとどうなるかちゃんと説明されなかった」
• 「担当者と連絡が取れず不安が続いた」

こうした声を実際に聞いてきました。

ポイントは一社に絞らず、必ず2〜3社を比較することです。

そして、初回相談では遠慮せず、自分の不安点（費用・ブラックリスト・今後の生活への影響など）を率直に質問してください。

「納得できる説明があるか」「質問に誠実に答えてくれるか」──これが一番の判断基準になります。