プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）を任意整理すると、将来利息は0％、60回程度の分割払いで和解できるのが可能性があります。
ただし、依頼から和解まで3か月を超えると訴訟を起こされることがあり、早めに和解をまとめることが重要です。
プロミスが保証する銀行カードローンを整理すると、プロミスも任意整理の対象になるなど、SMBC系ならではの注意点もあります。
この記事のポイント
- 和解条件
- 将来利息0％・60回払いが目安
- 加算される額
- 和解までの利息と遅延損害金は元金に上乗せされる
- 和解の時期
- 依頼から3か月以内が目安、超えると訴訟リスクあり
- 保証先の銀行
- 三井住友銀行などを任意整理するとプロミスも対象になる
- 過払い金
- 2007年12月以前からの取引があれば確認する
参考元：任意整理-東京弁護士会
プロミスの任意整理は利息0％・60回分割が目安
プロミス任意整理後の和解条件
- 将来利息
- 原則0％
- 分割回数
- 60回（5年）程度
取引期間が1年未満の場合は
利息のカットが難しく数％残ることがあります
取引が短い場合
取引期間が短い（特に1年未満）場合も、長期分割そのものには応じてもらえる可能性が高い一方で、利息のカットは難しくなる傾向があります。
過去・現在に裁判をされていると長期分割が難しいことがある
過去にプロミスから訴訟を起こされたことがある、または現在裁判中という場合は、長期の分割払いに応じてもらえない可能性があります。
利息と遅延損害金が加算される
和解後の利息は0％にできる可能性がありますが、和解までに生じた利息と遅延損害金はカットされず、元金に加算されます。
当事務所がプロミスを任意整理した例では、次の金額で和解しています。
和解実績（2026年9月和解・取引約2年）
-
和解金額（和解時点の残高）
元金 約50万円
＋ 利息 約7,000円
＋ 遅延損害金 約3万円
＝ 約54万円 -
返済方法（将来利息0％）
毎月9,000円 × 60回
（端数は初回で調整）
毎月の返済額9,000円
この方は、ご依頼の1か月前から延滞していました。
遅延損害金は延滞が始まった時点から付き、受任後も和解成立まで発生します。
延滞開始
返済が遅れ始める
この時点から遅延損害金が発生する
約1か月（遅延損害金が付く）
依頼
受任通知を送付
督促と返済は止まるが
遅延損害金は発生し続ける
約3か月（遅延損害金が付く）
和解
60回払いで和解
延滞開始から和解までの遅延損害金を加算
以降の利息や遅延損害金はカット
約2か月
返済開始
初回の支払い
以降は毎月末日までに9,000円
この例は受任から約3か月で和解できましたが、これ以上長引くと訴訟を起こされることがあります。
遅延損害金については以下の記事でも詳しく解説しています。
プロミスを任意整理するとどう変わる？
90万円を借入（年17.8％）
毎月23,000円返済の場合
| 任意整理なし | 任意整理後 | |
|---|---|---|
| 毎月の返済 | 23,000円 | 15,000円 |
| 返済期間 | 約5年 | 5年 |
| 利息 | 約45万円 | 0円 |
| 総返済額 | 約135万円 | 90万円 |
返済期間はほぼ同じです。違いは毎月の返済額が8,000円下がることと、利息の約45万円がなくなることです。
ご自身の借入額で比べたい場合は、返済シミュレーターで試算できます。
任意整理については以下の記事でも詳しく解説しています。
プロミスの任意整理の流れ｜受任から3か月ほどでの和解が目安
プロミスへ受任通知を送ると、本人への督促は止まりますが、交渉をいつまでも引き延ばせるわけではありません。
受任から和解まで3か月を超えると、プロミスから訴訟を起こされることがあります。
訴訟になると、通常の任意整理より条件が厳しくなる場合があります。
1 受任通知の送付（督促ストップ）
プロミスへ受任通知を送ると、本人への督促と返済が止まります。
この時点から積立を始めます。
2
取引履歴の確認・和解
（和解は受任から3か月ほど）
取引履歴は2〜3週間で届きます。
2007年12月以前の取引があれば引き直し計算をして残高を確定させ、将来利息のカットと分割回数を交渉します。
3
返済再開
（和解から2か月以内）
新しい条件で返済を始めます。
受任から返済再開まで、全体で5か月前後が目安です。
返済が止まっている間は、積立金をすることになります。
積立金は、返済を続けられるかの確認と、司法書士費用の分割払いを兼ねています。
和解後は、司法書士を経由して返済する返済代行も利用できます。
積立の遅れは和解条件に響く
積立が予定より遅れると、そのぶん和解もずれ込みます。
和解までのあいだも遅延損害金は付き続け、返す金額が増えていきます。
さらに、受任から3か月を超えると、訴訟を起こされることがあります。
訴訟になると長期分割に応じてもらえず、毎月の返済額が上がることもあります。
任意整理の流れについては以下の記事で詳しく解説しています。
プロミスを任意整理するデメリット
プロミスは解約
以後は利用できない
事故情報が登録
完済から5年程度は
ローン・カードの契約が難しい
対象外のカード
整理しないカードも
解約されることがある
注意したいのは、手続きしなかったカードへの影響です。
三井住友カードなどを任意整理の対象から外しても、事故情報をきっかけに利用停止や強制解約になることがあります。
現金・デビットカード・スマホ決済で代用できる人には、大きな問題になりにくい点です。
クレジットカードの代わりに
使えるもの
銀行カードローン・グループ会社の注意点
プロミスは三井住友銀行・PayPay銀行などの保証会社
プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）は複数の銀行カードローンの保証会社も務めています。
代表例は、三井住友銀行・横浜銀行・PayPay銀行・ドコモSMTBネット銀行（旧住信SBIネット銀行）などです。
プロミス保証の銀行ローンを整理するとプロミスも整理の対象になる
| 整理したい借入 | プロミス | 銀行ローン |
|---|---|---|
| プロミスだけ | 整理する | 残せる |
| 保証先の銀行ローンだけ | 外せない | 整理する |
プロミスだけを整理しても、保証先の銀行カードローンや預金口座に影響は出ません。
注意が必要なのは逆のケースです。プロミスが保証する銀行カードローンを整理すると、次のようになります。
（保証会社がSMBCコンシューマーファイナンス）
2つの債権を同じ会社が持つ
あわせて、その銀行の預金口座は一時的に凍結されます。残高があれば、借入と相殺されます。
銀行の任意整理については以下の記事で詳しく解説しています。
同じSMBCグループでもプロミスと三井住友カードは「別会社」
同じSMBCグループでも会社は別です
- 三井住友カード株式会社
- 三井住友カード
SMBCモビット
セディナ（OMC） - SMBCコンシューマーファイナンス
- プロミス
別法人のため、片方だけを整理の対象にできます
プロミスと三井住友カードは同じSMBCグループですが、会社（法人）としては別です。
そのため、プロミスを整理して三井住友カードを対象から外す（またはその逆）という選び方はできます。
三井住友カードの任意整理については以下の記事で詳しく解説しています。
参考：三井住友カードおよびSMBCコンシューマーファイナンスの ファイナンスビジネス再編実施に関するお知らせ
過払い金の確認（2007年12月以前の取引があるとき）
任意整理では取引履歴を取り寄せ、必ず過払い金が発生していないかの確認を行います。
プロミスは2007年12月以前は高金利で貸し付けをしていた可能性があります。
この時期からの取引がある人は、引き直し計算で結果が変わることがあります。
2007年12月以前からの取引を
引き直し計算すると
減った残高を
利息0％で分割返済
そのまま任意整理で和解します
過払い金を
取り戻す
過払い金返還請求に切り替えます
プロミスの過払い金の対象条件（2007年12月18日以前など）の詳細は、専用記事で解説しています。
プロミスの任意整理でよくある質問
- プロミスを滞納している場合でも任意整理は可能ですか？
-
可能です。
ただし滞納分の遅延損害金や、受任から和解成立までの経過利息は返済額に含まれます。
- プロミスを任意整理すると三井住友銀行の口座も凍結されますか？
-
プロミスの自社借入だけを整理した場合は、銀行口座は凍結されません。
凍結・相殺の対象になるのは、三井住友銀行などの「銀行カードローン」を整理したときです。
- プロミスは手続きから外したいのですが、三井住友銀行のカードローンは整理できますか？
-
三井住友銀行カードローンの保証会社がSMBCコンシューマーファイナンスの場合、任意整理後は請求先が銀行からSMBCコンシューマーファイナンスに変わります。
プロミスも同じSMBCコンシューマーファイナンスの債務なので、銀行カードローンだけ整理して、プロミスだけ通常返済で残すことは難しくなります。
- プロミスだけ整理して、三井住友カードは残せますか？
-
会社が別なので対象から外すことはできます。
ただし事故情報が登録されるため、残した三井住友カードも途上与信で利用停止・強制解約になる可能性があります。
- 任意整理をすると家族や勤務先に知られますか？
-
通常、プロミスの任意整理だけで家族や勤務先に直接連絡がいくことはありません。
ただし、裁判や差押えまで進んでいる場合は、家族や勤務先に知られるリスクがあります。
- 取引期間が短くても利息はカットされますか？
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取引期間が1年未満だと、利息が数％残ることがあります。