ポケットカードの任意整理【任意整理前と後で比較し司法書士が解説】

ポケットカードはマイカルカードからポケットカードへ社名を変更した後にファミマクレジットと合併した会社です。

現在はファミマTカードやTSUTAYAのTカードプラス、P-oneカードを発行しています。

支払いが厳しくなってきたら債務整理をすることで返済を楽にすることができます。

しかし、任意整理をして利息がカットできるか？という点と何回の分割が組めるのかは相手方の貸金業者ごとに異なります。

今回はポケットカードを任意整理するとどうなるのか？メリットと併せてデメリット等も解説します。

参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

ポケットカードを任意整理するとこうなる

ポケットカードの借金を任意整理するとどうなりますか？

ポケットカードを任意整理をすると利息は免除してもらえるので、任意整理後は元金だけを分割で返済していくことになります。

分割払いの回数も60回以上と長期間の分割払いができるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

取引が長い人は借金が減額されたり過払い金が発生している可能性もあります。

 任意整理後の利息はカット

任意整理後の利息は基本的には0％になります。

利息が高いと返済をしてもあまり借金の元金が減らないことがありますが、利息が0％になれば返済した金額の分だけ元金が減ることになります。

分割回数

60回以上の分割払いにも応じてもらうことができるので、5年以上の長期間の分割払いになります。

長期間の分割払いになることで毎月の返済額は少なくなります。

あわせて読みたい

任意整理とは【メリットとデメリットを司法書士がわかりやすく解説】 任意整理とはどのような手続きなのか？任意整理をするとどんなメリットやデメリットがあるのか?どのような状況なら任意整理を選択するべきなのか？わかりやすく解説しています。

ポケットカードを任意整理するメリット

ポケットカードを任意整理をすることでどのぐらいのメリットが発生しますか？

借入の額と利息、毎月いくら返済するかによって異なるので一概には言えませんが、毎月の返済額が減ったり完済までの期間も早くなったりする可能性があります。

また、完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、利息がなくなるだけで数十万円返済額が減るというメリットがでることが多いです。

任意整理せずに支払っていく場合と、任意整理をした場合とで比較します。

任意整理前の返済内容

利息17.95％で40万円を借りて、毎月12,000円返済していくと

上記の条件では完済までに15万円以上の利息を支払うことになり、完済までは4年ほどかかります。

返済額が少なくなれば完済までの期間はもっと長くなりますし、完済までに払う金額もさらに増えます。

任意整理後の返済内容

40万円の借金を任意整理して利息0％、48回分割になると

40万円を分割回数の48で割ると8,333円になるので、毎月の返済額は約8,300円になります。

48回の分割払いなので4年間で完済できます。

任意整理しないケースとしたケースで比較

完済までに支払う金額が減り、さらに毎月の返済金額も少なくなります。

60回の分割払いになると、完済までは5年かかりますが毎月の返済額は6,700円まで減らすことができます。

ポケットカードでの借金の減額や過払い金

ポケットカードの借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

2007年11月よりも前からポケットカードと取引をしていたのであれば、過払い金が発生している可能性があります。

ただしショッピングの取引では借金が減ったり過払い金が発生することはありません。

過去に法律の制限を超える利息で取引を行っていたのであれば、借金が減額されたり過払い金が発生することがあります。

ポケットカードも2007年11月以前は法律の制限を超える利息で取引をしていました。

2007年11月よりも前からポケットカードと取引を行っていた人は、借金が減額されたり過払い金が発生している可能性があります。

法律の制限を超える利息での取引はキャッシングだけなので、ショッピングでは借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

引き直し計算の結果、借金が全てなくなって過払い金が発生している場合は任意整理ではなく、過払い金返還について交渉を行っていきます。

過払い金が発生する場合はブラックリストに登録されることはありません。（手続き中一時的に登録される可能性はあります）

あわせて読みたい

過払い金請求のからくりとは？ビジネス色が強い事務所には注意 過払い金とはそもそもなぜ発生するのか？過払い金なんて発生するのはおかしい？過払い金発生のからくりをしれば疑問も解消されます。また過払い金請求の対象になる取引と対象にならない取引を解説しています。

ポケットカードを任意整理するデメリット

ポケットカードを任意整理のデメリットを教えてください。

ポケットカードは解約になってしまうことと、ブラックリストに登録されるのでその間はお金を借りたりカードを作ったりすることは難しくなります。

任意整理後に完済してから5年間でブラックリストの影響はなくなります。

クレジットカードがなくても買い物等はデビットカードやpaypayですることができます。

ポケットカードが解約になる

任意整理をする会社のカードは解約になるので、ポケットカードを任意整理するとポケットカードは解約になります。

何枚かポケットカード発行のカードを持っている場合は、全てのポケットカードのカードが解約になるので注意が必要です。

解約になれば貯めていたポイントは失効してしまうため、ポイントが貯まっている人は事前に交換をしておきましょう。

ブラックリストの影響がでる

任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されるので、いわゆるブラックリストに登録されることになります。

任意整理をしていない会社のカードも使用できなくなる可能性がありますし、お金を借りたりローンを組んだりすることも難しくなります。

ブラックリストの影響は最大で完済してから5年間でなくなります。

ブラックリストの登録がなくなれば、審査に通ればクレジットカードを作成したりローンを組むことができるようになります。

任意整理をするとブラックリストに登録されますが、完済から5年でブラックリストの登録はなくなります。

ブラックリストに登録されていてクレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードやpaypayを利用して買い物等をすることは可能です。

任意整理の流れ

ポケットカードの任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？

任意整理を依頼されたら弁護士や司法書士は受任通知という書類をポケットカードへ送付し、借金の金額や過払い金がないかを確認して、その後任意整理の交渉を行っていきます。

任意整理依頼後に依頼者が行うこと

ポケットカードの任意整理を依頼した後は依頼者側は何かすることはありますか？

依頼した後は依頼者はポケットカードへの返済を止めて、その間に弁護士や司法書士に対して積立金をする必要があります。

3ヶ月～6ヵ月ほどで交渉が終わり、返済を再開することになります。

あわせて読みたい

任意整理手続きの手順と流れを司法書士が解説【即日対応できる？】 債務整理を依頼すると貸金業者からの督促を止めることができますが、任意整理の依頼はどのような流れで行われるのか？どのような手続きで進められていくのか？手続きにかかる時間や手続き完了までの期間はどのぐらいかを解説しています。

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

ポケットカードの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、ポケットカードから連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。

ただしブラックリストの影響には注意が必要です。

任意整理をした後はポケットカードから本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

そのため、自己破産や個人再生と比べて任意整理は、家族や会社に知られることなく手続きができる可能性が高い手続きです。

ブラックリストに登録されてクレジットカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われてしまう可能性はあります。

生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。

まとめ

ポケットカードの返済が苦しくなってきたのであれば、任意整理をすることをおすすめします。

というのも、ポケットカードを任意整理すると、任意整理後の利息は０％にしてもらえて60回以上の分割払いにも応じてもらえます。

利息がなくなり長期の分割払いになることで、毎月の返済額が少なくなり、完済までに支払う金額も大幅に少なくなります。

いつ完済できるのかも明確になります。

このようにポケットカードを任意整理するメリットは大きいので、返済に困ってきたのであれば任意整理をすることで返済が大分楽になるでしょう。

さらに２００７年以前からポケットカードでキャッシング取引をしている人は借金が減額されたり過払い金が発生している可能性もあります。

任意整理をするとブラックリストに登録されるので、借金をしたりローンを組んだり、クレジットカードを持つことはできなくなります。

しかし、その間は現金で生活したり、デビットカードを利用することで不便を感じることはなく生活ができると思います。