- 横浜銀行を任意整理すると返済は楽になるのか？
- 任意整理のデメリットを知りたい
- 相談した後の手続きはどうやって進めていくの
横浜銀行で返済が苦しくなってきた時は任意整理を行うことで返済が楽になることがあります。
今回は横浜銀行を任意整理するとどのぐらいのメリットがあるのか任意整理しないケースと比較し、デメリットも解説します。
参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス
横浜銀行の任意整理への対応
- 横浜銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？
-
横浜銀行を任意整理をすると、基本的には利息は0％になって元金だけを分割で返済していくことになります。
利息がなくなると返済した分だけ借金が減っていくため、いつ完済できるのかが明確になりますし、完済までの期間も短くなります。
分割払いの回数は60回ほどになり、長期の分割払いになれば毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
- 任意整理後の利息は０％になる
- 5年ほどの分割払い
- 過払い金が発生している可能性はない
銀行からの借入の場合は過払い金が発生することはありません。
横浜銀行ではSMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）か横浜信用保証株式会社が保証業務を行っています。
横浜銀行を任意整理すると、横浜銀行の借金はSMBCコンシューマーファイナンスか横浜信用保証株式会社へ移行します。
そのため、任意整理の交渉は、保証会社のSMBCコンシューマーファイナンスか横浜信用保証株式会社と行っていくことになります。
保証会社がプロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）で、プロミスからも借入があると横浜銀行とプロミスのどちらも任意整理することになります。
任意整理後の利息
任意整理をした後は利息は0％になって、元金だけを分割で支払っていくことができます。
利息がなくなるため、支払えば支払った分だけ元金が減っていくことになります。
ただし、借入開始から1年未満等、取引が短い場合は利息のカットに応じてもらえないことがあります。
任意整理後の分割回数
60回ほどの分割払いになるので、5年ほどの分割払いで支払っていくことができます。
長期の分割払いになれば、毎月の返済額は少なくなります。
また、いつ完済できるのかが明確になりますし、完済までの期間も短くなる可能性があります。
利息がなくなって長期の分割払いになると言っても、そのメリットはわかりにくいと思うので任意整理した場合としない場合で比較します。
任意整理せずに支払っていくと
70万円を利息14.6％で借りて毎月16,000円を返済していくと
| 任意整理をしない場合 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 30万円以上 |
| 完済までの期間 | 5年3ヶ月 |
| 毎月の返済額 | 16,000円 |
毎月の利息だけで8,500円ほどなので、完済までに5年3ヶ月かかり、完済までに利息だけで30万円以上も支払う計算になります。
任意整理をすると
70万円の借り入れを任意整理して利息0％、60回の分割払いになると
| 任意整理をすると | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 約12,000円 |
60回の分割払いなので、5年で完済できます。
任意整理せず支払ったケースとしたケースで比較
| 任意整理前 | 任意整理後 | |
| 完済までに支払う利息の総額 | 30万円以上 | 0円 |
| 完済までの期間 | 5年3ヶ月 | 5年 |
| 毎月の返済額 | 16,000円 | 約12,000円 |
借金の減額や過払い金
- 横浜銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？
-
銀行からの借入では借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。
法律の制限よりも高い利息で返済をしていた人に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはないからです。
| 利息制限法の金利の上限 | |
|---|---|
| 10万円未満の借入 | 20％まで |
| 10万円以上～100万円未満の借入 | 18％まで |
| 100万円以上の借入 | 15％まで |
上記の制限を超えて借金の返済をしていると、利息を直して計算することで借金が減ったり過払い金が発生することになります。
消費者金融やクレジットカード会社からの借入では法律の制限を超える利息での取引をしていることがあります。
しかし、銀行からの借入では法律の制限を超える利息での取引をすることはありません。
任意整理するデメリット
- 横浜銀行を任意整理のデメリットは何がありますか？
-
横浜銀行のカードローンは解約になります。
ブラックリストに登録されるので、借金やローンを組んだりするのは難しくなりますし、他の会社のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。
- 横浜銀行のカードローンは解約になる
- ブラックリストに登録される
- レイク保証の銀行借入があると口座が凍結される
横浜銀行のカードローンは解約になる
任意整理をした会社は解約になるので、横浜銀行を任意整理すると横浜銀行のカードローン等は解約になります。
ブラックリストの影響が発生する
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されて、ブラックリストに登録されることになります。
- お金を借りることは難しくなる
-
カードローンやキャッシング等、お金を借りることは難しくなります
- ローンを組めなくなる
-
住宅ローンや自動車ローン、携帯電話やスマホの分割購入も難しくなります
- クレジットカードが持てなくなる
-
ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしていないクレジットカードが解約になる可能性があります
ブラックリストに載っている間も、クレジットカードやローンを利用せずに現金で生活するのなら支障はありません。
デビットカードやpaypayでネットショッピング等はすることができます。
横浜銀行の口座は凍結される
銀行を任意整理すると、その銀行口座にある預金と借金とで相殺されることになります。
その過程で2～3ヵ月の間銀行の口座が凍結されて、口座から出金はできなくなります。
相殺されたくない場合は任意整理前に口座からお金を引き出しておくことをおすすめします。
家族や会社に秘密のままで手続きできる
- 横浜銀行の任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
-
任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、東京スター銀行から連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が非常に少ない手続きです。
ただしブラックリストの影響には注意が必要です。
任意整理は、内緒で手続きができる可能性が高いです。
任意整理では家族や会社の協力が必要な書類の提出を求められることはありません。
また、任意整理をしている間は横浜銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。
そのため、自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。
ブラックリストに登録されてカードが解約になったり、ローンが組めなかったりした際に不審に思われる可能性はあります。
生活費等をクレジットカードで支払っている人は注意が必要です。
任意整理の流れ
- 横浜銀行の任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？
-
まず受任通知という書類を横浜銀行へ送付して、その後に利息のカットや何回払いにするか等の交渉を行っていきます。
受任通知が送付された後は横浜銀行への返済はSTOPして、積立金を行うことになります。
依頼から交渉が完了して、返済が再開されるまでは3ヶ月～6ヵ月ほどです。
任意整理を依頼すると、専門家は横浜銀行に対して受任通知というものを送付します。
その後は横浜銀行への支払いはSTOPすることになりますが、支払いをＳＴＯＰしても横浜銀行から督促が来ることはありません。
任意整理後の利息のカットと、分割回数の交渉を行います。
交渉が終わったら、交渉内容どおりに利息がなくなった元金だけを分割で返済していくことになります。
返済代行なら弁護士や司法書士に振込、返済代行ではない場合は横浜銀行の保証会社へ直接振込むことになります。
依頼者が行うこと
- 横浜銀行の任意整理を依頼した後は依頼者は何をするんですか？
-
依頼者の人は受任通知が送られた後～任意整理の交渉が終わるまでの間は横浜銀行への返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。
返済を止めても連絡が来ることはありません。
任意整理を依頼した後は、横浜銀行への返済は一時STOPすることになりますが、返済を止めても督促は来ません。
返済を止めている間に、依頼者は専門家に対して積立金を行う必要があります。
これは任意整理後に毎月返済していけるかの確認と専門家の費用の分割払いのために行います。
積立金ができなかったら、自己破産や個人再生を検討する必要があります。
任意整理を依頼してから3か月～6か月程度で任意整理の交渉がまとまります。
その後は任意整理の内容どおりに返済をして完済を目指します。
まとめ
- 利息は0％になる
- 60回ほどの分割払い
- 過払い金が発生する可能性はない
- 横浜銀行のカードローンは解約になる
- ブラックリストに登録される
横浜銀行の借金は任意整理を行って利息を0％にして5年ほどの分割払いで支払っていくことができます。
利息がなくなり長期間の分割払いになることで、毎月の返済額が少なくなって完済までの期間も早くなる可能性があります。
そのため、返済が苦しい人は任意整理をすることで返済が楽になります。
横浜銀行のカードローンはプロミスか横浜信用保証が保証を行っているので、プロミスか横浜信用保証と交渉を行って返済をすることになります。
ブラックリストに登録されるとローンを組んだり、クレジットカードを利用することが難しくなります。
クレジットカードが使えなくなっても現金で生活する分には支障はありません。
ネットショッピング等はデビットカードやpaypayで利用することができます。