みずほ銀行の任意整理【任意整理でどう変わるか司法書士が解説】

借金の返済が厳しくなってきたら、任意整理をすることで毎月の返済を楽にすることができます。

ただし、任意整理をすることでどのぐらいのメリットがでるのかは相手方の業者によって異なってきます。

みずほ銀行の借金を任意整理をした場合のメリットとデメリットを解説します。

参考元：債務の整理をしたいと考えています。どのような方法がありますか？-法テラス

信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

みずほ銀行の任意整理への対応

みずほ銀行の借金を任意整理するとどうなりますか？

みずほ銀行を任意整理をすると、基本的に元金だけを分割で返済していくことになります。

分割払いの回数も60回以上も可能で、長期の分割払いになると毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。

銀行のカードローンには保証会社がついていて、みずほ銀行の場合はオリコ（株式会社オリエントコーポレーション）が保証をしています。

みずほ銀行の借金を任意整理するとオリコへ借金が移行します。

利息カット等の交渉はオリコ（株式会社オリエントコーポレーション）と行うことになります。

任意整理後の利息

みずほ銀行を任意整理した後の利息は0％になります。

利息がなくなるため返済した分だけ借金が減っていくので、いつ完済できるのか明確になり完済までの期間も短くなります。

任意整理後の分割回数

任意整理後は60回以上＝5年以上の長期の分割払いで返済をすることができます。

長期の分割払いに応じてもらえるので、毎月の返済額が少なくなる可能性が高いです。

借金の減額や過払い金

みずほ銀行の借金が減額されたり過払い金が発生することはありますか？

みずほ銀行を任意整理しても借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

法律の制限よりも高い利息で返済をしていた際に過払い金は発生しますが、銀行が法律よりも高い利息で取引をすることはありません。

利息制限法の金利の上限
10万円未満の借入	20％まで
10万円以上～100万円未満の借入	18％まで
100万円以上の借入	15％まで

出資法では一定の要件を満たせば29.2％までの利息が認められていて、利息制限法以上～出資法以下の利息＝20％～29.2％の利息はグレーゾーン金利と言われていました。

2006年の裁判でグレーゾーン金利が無効になり、利息制限法以上に取られたお金⇒過払い金が発生するようになりました。

消費者金融等からの借入では、グレーゾーン金利での取引があれば、借金が減ったり過払い金が発生していることがあります。

銀行はグレーゾーン金利での取引をすることはなかったため、みずほ銀行からの借入で借金が減額されたり過払い金が発生することはありません。

任意整理をすると返済はどうなるか比較

みずほ銀行を任意整理するとどのぐらいのメリットが発生しますか？

借入額や毎月いくら返済するかによりますが、任意整理をすると毎月の返済額が減ったり完済までの期間も早くなったりする可能性があります。

また、一般的に完済までに利息だけで数十万円以上支払うことが多いので、その場合は利息がなくなるだけで数十万円も返済額が減ることになります。

任意整理をしないケースとするケースで分けて、どのぐらいのメリットが発生するのか比較します。

任意整理前の返済内容

50万円を利息14％で借りて毎月10,000円を返済

任意整理をしない場合
完済までに支払う利息の総額	25万円以上
完済までの期間	7年4月
毎月の返済額	10,000円

上記の内容では、毎月の利息は5,800円ほどなので返済額の半分以上が利息の返済になります。

そのため、完済まで7年4ヶ月かかって、完済までの間に利息だけで25万円以上支払う計算になります。

任意整理後の返済内容

50万円の借金を任意整理して利息0％、60回の分割払いにすると

任意整理をすると
完済までに支払う利息の総額	0円
完済までの期間	5年
毎月の返済額	約8,300円

毎月の返済額は50万円を分割回数の60で割ることで算出できます。

50万円÷60＝8,333円なので約8,300円になります。

任意整理前と後で比較

	任意整理前	任意整理後
完済までに支払う利息の総額	25万円以上	0円
完済までの期間	7年4ヶ月	5年
毎月の返済額	10,000円	約8,300円

任意整理をすることで完済までの期間が短くなって、支払う総額も減り、毎月の返済額も少なくなる可能性があります。

任意整理するデメリット

みずほ銀行を任意整理するデメリットは何がありますか？

みずほ銀行のカードローンは解約になります。

ブラックリストにも登録されるので、借金やローンを組んだりは難しくなりますし、他のクレジットカードも解約になる可能性が高いです。

一定期間はみずほ銀行の口座が凍結される点にも注意が必要です。

みずほ銀行のカードローンは解約になる

任意整理する業者との契約は解約になるため、みずほ銀行を任意整理するとみずほ銀行のカードローンは解約になります。

ブラックリストでローン審査への影響あり

任意整理をすると、いわゆるブラックリストに登録されます。

貸金業者等は審査の際は信用情報を確認するので、ブラックリストに登録されていると審査に通るのは難しくなります。

オリコはオートローンも取り扱ってますが、ブラックリストに登録されているとオートローンを組むのも非常に難しくなります。

クレジットカード会社は定期的に信用情報を見ているので、任意整理をしない他のクレジットカードも使用できなくなる可能性があります。

ブラックリストの影響は完済してから5年間でなくなります。

ブラックリストに登録されても現金で生活をしていく分にはあまり影響はありません。

みずほ銀行の口座が凍結される

みずほ銀行の借金を任意整理すると、口座にある預貯金と借金とで相殺されることになり、3か月ほどみずほ銀行の口座が凍結されます。

※口座が凍結された場合、その口座から出金をすることができなくなります。

預貯金がなければ相殺できないので、貯金がある場合は事前に引き出しておくことで相殺を回避できます。

給料の振り込み先がみずほ銀行になっていたり、口座引き落としにして支払っているものがあれば事前に別の口座に変更をする必要があります。

他の銀行の口座までもが凍結されることはありません。

任意整理の流れ

みずほ銀行の任意整理の手続きはどのように進んでいくんですか？

まず弁護士や司法書士は受任通知という書類をみずほ銀行へ送付して、その後に交渉を行っていきます。

依頼者の人は受任通知が送られた後～交渉が終わるまでの間はみずほ銀行への返済を一旦ストップして積立金を行う必要があります。

依頼者が行うこと

任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる

みずほ銀行任意整理は家族や会社に秘密のままできますか？

任意整理は自己破産等と比べて必要になる書類も少なく、連絡が来ることもないので家族や会社にバレる可能性が少ない手続きです。

ただしブラックリストの影響には注意が必要です。

任意整理は家族や会社に知られることなく、内緒で手続きができる可能性が高いです。

自己破産や個人再生だと、家族や会社の協力が必要な書類の提出を裁判所から求められますが、任意整理ではそのようなことはありません。

また、任意整理をしている間はみずほ銀行から本人に対して連絡が来ることはないですし、郵便物が届くこともありません。

自己破産や個人再生と比較して、借金があることや任意整理をしていることが家族や勤め先に知られてしまう可能性は低いです。

まとめ

みずほ銀行の借金を任意整理する際はオリコとの交渉になります。

任意整理後の利息は０％にしてくれますし、60回以上の分割払いにも応じてくれます。

それにより毎月の返済額を抑えることができたり、完済までに支払う金額を減らしたり、完済までの期間も短くなったりする可能性があります。

反面、ブラックリストに登録されるというデメリットもあります。

ブラックリストに登録されると、借金をしたりローンを組んだりクレジットカードを持つことはできなくなります。

登録されている間は、借入をしたりローンを組んだりせず、収入の範囲内で現金で生活するようにしましょう。

ネットショッピング等についてはデビットカードやpaypayを利用することで、デメリットを感じることなく生活をすることができると思います。

毎月の返済の追われて苦しい思いをされている人なら、任意整理をするメリットは大きいです。