イオンカード（旧イオンクレジット）の過払い金は、2007年3月10日以前のキャッシングだけが対象です。
返還の目安、請求後もカードを使えるか、2013年のイオン銀行への切替で注意したい時効までを解説します。
この記事のポイント
- 対象の取引
- 2007年3月10日以前のキャッシングだけ
- 返還の目安
- 示談で元金の90〜100％、訴訟なら利息（年5％）まで
- 入金時期
- 依頼から示談で6〜8か月、訴訟で6〜10か月
- カード解約
- 滞納がなければ解約されず、請求後も使い続けられる
- 請求期限
- 旧イオンクレジットの完済から10年
※割合・期間は当職の実務経験に基づく目安です。取引期間や争点により異なります。
参考元：過払金の返還請求-東京弁護士会
イオンで過払い金請求の対象になる条件
イオンは2007年3月11日に、キャッシングの金利を利息制限法の上限（18％など）以内に引き下げました。
そのため過払い金が発生するのは、それより前にキャッシングで借りていた取引だけです。
2007年3月10日
以前の
キャッシング
過払い金が
発生している
可能性あり
2007年3月11日
以降の
キャッシング
金利が上限内の
ため発生しない
ショッピング
（1回払い・
リボ）
過払い金は
発生しない
2007年以前から借りていたかどうかは、昔の契約書や利用明細があれば確認できます。
書類が残っていなければ、イオンフィナンシャルサービスに取引履歴の開示を請求するのが確実です。
いつから借りたかを調べる方法については以下の記事で詳しく解説しています。
ショッピングの返済が苦しい場合は、過払い金ではなく、任意整理で将来の利息をなくす方法があります。
過払い金の返還相場と期間
イオンは、裁判をしなくても高い割合で過払い金の返還に応じる会社です。
利息まで取り戻したい場合や、取引の分断などが争点になる場合は訴訟が必要です。
| 項目 | 示談 （話し合い） |
訴訟 （裁判） |
|---|---|---|
| 返還割合 | 元金の 90〜100％ |
元金100％ ＋利息（年5％） |
| 入金まで | 約6〜8か月 | 約6〜10か月 |
| 向いている人 | 早く回収したい | 利息まで 取り戻したい |
ただし、訴訟でも取引の分断や時効があると全額を回収できない可能性があります。
イオンの過払い金請求への対応
イオンフィナンシャルサービスは、裁判をしなくても過払い金の元金の90〜100％で和解に応じることが多い会社です。
利息まで求めて訴訟を提起した場合も、判決まで争われることは少なく、早い段階で和解に至ることが多いです。
60代 女性2005年からイオンカードを利用していて約45万円の過払い金が判明。司法書士に依頼してから6か月で返金、思ったより手続きが簡単で驚きました。
過払い金の利息については以下の記事で詳しく解説しています。
過払い金請求の流れ
1 取引履歴の取り寄せ
イオンフィナンシャルサービスに受任通知を送り、取引履歴の開示を請求します。
開示までは1〜2か月ほどかかります。
届いた取引履歴をもとに、過払い金を計算します。
2 請求・交渉
計算した過払い金をイオンに請求し、返還額と返還日を交渉します。
条件が合わない場合や、利息まで取り戻したい場合は訴訟を提起します。
3 和解・判決
訴訟を提起しても、判決まで進まずに早い段階で和解することが多いです。
折り合わなければ、判決で返還額が決まります。
4 返金
話し合いで和解した場合、返金は和解からおよそ4か月後です。
訴訟の場合は、和解や判決で決まった日に返金されます。
過払い金請求の流れについては以下の記事でも詳しく解説しています。
過払い金請求の注意点（カード解約・銀行保証）
過払い金を請求した会社のカードは、通常は解約になります。
イオンは過払い金の請求先とカードの発行会社が違うため、請求後もカードを使い続けられるのが一般的です。
イオンカードは原則解約にならない
| 会社 | 役割 | 契約の時期 | 過払い金請求の影響 |
|---|---|---|---|
| イオンフィナンシャルサービス （旧イオンクレジットサービス） |
過払い金の請求先 イオン銀行の借入の保証会社 |
2013年4月の切替前 | 請求の相手方 |
| イオン銀行 | 現在のイオンカードの発行元 キャッシングの貸主 |
2013年4月以降に順次切替 | 原則として影響なし |
現在キャッシングを利用している人のほとんどは、イオン銀行からの借入に切り替わっています。
イオンフィナンシャルサービスに過払い金を請求しても、原則としてイオン銀行のカードには影響しません。
40代 女性イオンカードを利用中で過払い金請求をしたらカードが止まるのでは？と不安でしたが、滞納もなかったためカードは継続して利用できています。
イオン銀行の借入を滞納しているときの注意点
イオン銀行の借入には、イオンフィナンシャルサービスが保証会社として付いています。
滞納はありますか？
カードは
そのまま使える
過払い金だけを
回収できる
保証が
実行されるおそれ
カード解約・
ブラックリスト登録・
口座凍結
保証が実行される原因は滞納であって、過払い金請求が引き金になるわけではありません。
滞納がある場合は、過払い金請求の前にイオン銀行の借入を任意整理するかも合わせて検討します。
ブラックリストの影響については、以下の記事でも詳しく解説しています。
イオン銀行への切替に伴う時効の注意点
過払い金は、原則として取引の完済から10年で時効になります。
イオンで注意したいのは、2013年4月のイオン銀行への切替で、旧イオンクレジットとの契約が別の契約として扱われる点です。
3月10日
イオンクレジットで借入
上限を超える金利でのキャッシング。過払い金の対象です。
3月11日
金利を引き下げ
これ以降の借入では過払い金は発生しません。
4月〜
イオン銀行へ切替
旧イオンクレジットとは別の契約として扱われます。
（例）
旧イオンクレジットを完済
ここから時効のカウントが始まります。
10年
（例）
時効で請求できなくなる
イオンカードを今も使っていても、旧契約の分は時効になります。
切替前後の取引をイオンはどう扱うか
2013年の切替前後の取引について、イオンは「取引の分断」ではなく、貸主が違う「別の取引」だと主張してきます。
この主張を前提にすると、切替後もカードを使い続けていても、旧イオンクレジットの取引は完済した時点で終わったものとして扱われます。
時効も旧契約の完済日から数えるため、今もカードを使っているから大丈夫とは言えません。
時効が近い場合は、内容証明郵便の送付や訴訟の提起で時効の完成を止める方法があります。
過払い金の時効については以下の記事でも詳しく解説しています。
よくある質問
- イオンの過払い金の計算は自分でもできますか？
-
可能です。
過払い金が発生するのは旧イオンクレジットの取引だけなので、イオンフィナンシャルサービスから取り寄せた取引履歴をもとに計算します。
- イオンに過払い金を請求するとCICやJICCなど信用情報に記録されますか？
-
完済後の過払い金請求は信用情報に影響しません。
ただし、イオン銀行の借入を滞納している場合は、滞納を原因として事故情報が登録されることがあります。
- イオンは家族や勤務先に知られずに過払い金請求できますか？
-
ほとんどのケースで可能です。
イオンから家族や勤務先へ連絡がいくことはありません。
- イオンの過払い金を受け取る口座は指定できますか？
-
ご自身で請求する場合は、イオンとの和解の際に受け取る口座を自由に指定できます。
司法書士に依頼した場合は、イオンから事務所の預り金口座にいったん入金され、報酬を差し引いた金額をご指定の口座へ振り込みます。
ご家族に知られたくない場合は、ご本人名義の口座であれば、普段使っていない口座を指定することもできます。