クレディセゾン（セゾンカード）を任意整理すると、和解後の返済には利息が付かず、60回を超える長期の分割にも応じてもらえます。
ただし、カードの解約で永久不滅ポイントが失効するため、受任通知の前に使い切る準備が必要です。
この記事のポイント
- 和解条件
- 和解後の利息はカットされ、60回を超える分割にも応じてもらえる
- 月の返済額
- 残高50万円なら72回で毎月約6,900円まで下がる
- 止まるもの
- カード本体・家族カード・ETCカードが解約になる
- ポイント
- 永久不滅ポイントは受任通知の前に使い切る
- 過払い金
- 2007年ごろ以前のキャッシングは先に確認する
セゾンカードの任意整理は利息0％・72回払いも可能
クレディセゾンは任意整理の交渉に協力的なカード会社です。
和解後の返済には利息が付かず、60回を超える長期の分割にも応じてもらえます。72回（6年）で和解できることもあります。
クレディセゾンの和解条件
- 和解後の利息
- 原則0％
- 分割回数
- 60回以上も可能
72回以上の例も多数あり - 対象
- キャッシング
ショッピングリボ
回数を延ばすほど完済と信用情報の回復が遅れます
任意整理で返済額はどう変わる？
残高50万円・年18％
毎月10,000円返済の場合
| そのまま 返済 |
任意整理 | |
|---|---|---|
| 毎月の返済額 | 10,000円 | 約8,300円（60回） 約6,900円（72回） |
| 完済までの期間 | 約7年10か月 | 5〜6年 |
| 利息の総額 | 約43万円 | 0円 |
| 支払総額 | 約93万円 | 50万円 |
72回払いの場合も、任意整理をしないで返すより1年10か月早く完済します。
セゾンの和解では、和解までの利息と遅延損害金が残高に加算されます。そのため、実際の毎月の返済額は、表の金額より少し高くなります。
返済額の目安を具体的に確認したい方は、下記の返済シミュレーターも参考にしてください。
返済した分がすべて元金に充てられる
任意整理の前は、返済額の大部分が利息に消えています。
任意整理の後は利息が付かないため、返済した分がそのまま元金を減らします。
回数も決まるので、いつ完済できるかもはっきりします。
任意整理については、以下の記事でも詳しく解説しています。
対象カードの見分け方｜交渉相手はクレディセゾン
セゾンカードには、カード名に「セゾン」が付かない提携カードも多くあります。
クレディセゾンが発行するカードなら、どれも交渉相手はクレディセゾンです。
セゾンが付く
- セゾンカード
インターナショナル - SAISON CARD Digital
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンが付かない
- MUJI Card
- ロフトカード
- ローソンPonta
カード Visa
VisaやJCBのロゴが付いていても、発行会社がクレディセゾンなら交渉相手はクレディセゾンです。
迷ったらカード裏面で発行会社名を確認できます。ほかのカードは、公式のカード一覧でも確認できます。
セゾンカードの任意整理が向いている人・慎重に判断したい人
任意整理は、利息がなくなっても元金を返し続けられる人に向いた手続きです。
向いている人
- 返済額を下げれば続けられる
- 元金は分割で返せる
- 車や自宅を手放したくない
- 一部の借入だけ整理したい
慎重に判断したい人
- 複数社で延滞が続いている
- 利息がなくても返せない
- 収入より借入が大きすぎる
- 家計が赤字で積立も難しい
判断の軸は、毎月いくらなら無理なく返せるかと、その返済を5年～6年続けられるかの2点です。
相談で先に確認すること
相談では「任意整理後の金額を今後も払い続けられるか」が重要になります。
返済計画が立たないまま任意整理を始めると、途中で続かなくなることがあります。
任意整理ができないケースについては、以下の記事でも詳しく解説しています。
セゾンを任意整理するデメリット
カードと付帯サービスは解約になる
任意整理の対象にしたセゾンカードは解約になり、次のものも一緒に止まります。
セゾン以外のカードも、更新時の見直しなどで止まることがあります。
固定費の支払い方法を変える前でも依頼できる
セゾンカードで光熱費やスマホ代を払っていても、支払い方法を変える前にご依頼いただけます。
実際、依頼してから切り替える方がほとんどです。
受任通知の後に口座振替などへ変えても間に合います。
先に変えておけるなら、それに越したことはありません。
永久不滅ポイントは受任通知の前に使い切る
永久不滅ポイントに有効期限はありませんが、カードが解約になると失効します。
受任通知が届くとカードが止まるため、通知の前に使い切っておきましょう。
請求額への充当や、他社ポイント・マイルへの交換で使えます。
ブラックリスト（事故情報）に登録される
任意整理を行うと、信用情報機関に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリスト）。
登録される
約5年後
5年が目安
この間は、新たな借入やカードの作成、住宅ローン・自動車ローン、スマホ端末の分割購入の審査に通りにくくなります。
日常の買い物は、デビットカードやPayPayなどのスマホ決済で代用できます。
ブラックリストの影響については、以下の記事でも詳しく解説しています。
クレディセゾンの任意整理の流れ
依頼から返済開始までは、次の順に進みます。
1 相談・ご契約
借入の残高と、毎月いくらなら返せるかを確認します。
残高はおおよその金額で構いません。
2 積立の開始・ポイントの消化
受任通知は、最初の積立金の入金後に発送します。
永久不滅ポイントは、通知の前に使い切ります。
3 受任通知の発送
セゾンからの督促と返済が止まり、カードは使えなくなります。
返済の代わりに積立を続けます。
カードで払っている光熱費やスマホ代は、通知の前後どちらで切り替えても間に合います。
4 和解・返済の開始
取引履歴をもとに和解し、毎月の返済が始まります。
任意整理がうまく進むかどうかは、返済停止中の数か月で積立ができるかどうかが大きな分かれ目です。
この期間に積立が難しい場合は、任意整理より別の手続が適していることもあります。
セゾンでの借金の減額や過払い金
キャッシングを利用していた？
借金が減る可能性あり
引き直し計算で残高が減るか、過払い金が発生することがあります
残高のまま任意整理
ショッピングのリボ払いも過払い金の対象外です
セゾンで2007年ごろ以前からキャッシング取引がある場合は、引き直し計算によって借金が減る、あるいは過払い金が発生する可能性があります。
任意整理のつもりで相談された方でも、取引履歴を確認すると過払い金請求で解決できることがあります。
過払い金については、以下の記事でも詳しく解説しています。
よくある質問（FAQ）
- セゾンカードのリボ払いも任意整理できますか？
-
できます。ショッピングのリボ払いも、キャッシングも対象になります。
同じカードに両方の残高がある場合は、まとめて対象にします。
- セゾンを任意整理すると家族や職場に連絡が入ることはありますか？
-
任意整理が原因で、セゾンから家族や勤務先へ連絡が入る可能性は高くありません。当事務所から連絡することも一切ありません。
ただし、長期間滞納して裁判を起こされていると、自宅に裁判所から書類が届きます。
- セゾンの家族カードも使えなくなりますか？
-
本会員が任意整理をすると、家族カードも使えなくなります。
カードが止まると、家族に気づかれるきっかけになることがあります。
- セゾンを任意整理した後、家賃の保証会社の審査に落ちることはありますか？
-
信用情報に事故情報が残っている間は、保証会社によっては審査に影響する可能性があります。
保証会社不要か、信販系以外の保証会社の物件を探すという方法があります。
- セゾンカードを任意整理すると銀行口座は凍結されますか？
-
凍結されません。クレディセゾンは銀行ではないため、給与口座や引き落とし口座はそのまま使えます。
クレディセゾンが保証会社の銀行カードローンがあっても、通常はその銀行の口座まで影響は出ません。
- セゾン債権回収から督促が届いても任意整理できますか？
-
できます。セゾン債権回収は、クレディセゾンから回収を任されていので、滞納が続くとセゾン債権回収から督促が届くことがあります。
セゾン債権回収はauPAYカードの回収も受託しています。通知が届いたら、まずどのカードの請求かを確認してください。
セゾンの任意整理を相談する前に確認すること
毎月の返済額
5〜6年続けられる
金額か
取引の時期
2007年ごろ以前の
キャッシングがあるか
ポイント残高
通知の前に
使い切れるか
費用は1社49,500円で、料金表にない費用はかかりません。
当事務所では、状況に応じてチャット・LINE・メールでご相談内容を整理しながらご案内しています。
電話はすぐに出られないことがありますが、記録に残る形で一つひとつ確認したい方には向いています。
緊急の裁判所対応など、お受けしきれない場合は、相談者様の不利益にならないよう、他事務所を案内することもございます。