債務整理で家族カードは利用停止？バレるリスクと対策｜司法書士解説

債務整理をしてブラックリストに登録されている人でも、家族カードを利用することでクレジットカードを作成することができます。

既に家族カードを持っている人で、返済が難しい人は家族カードを債務整理をすることもできます。

なぜブラックリストに登録されていても家族カードは持てるのか？債務整理をする方法、債務整理で家族カードは解約になるのか？について解説しています。

参考元：債務整理-東京司法書士会

家族カードとは？仕組みと特徴

家族カードとはなんですか？

既にクレジットカードを持っている家族を本会員として、その家族が審査なしで本会員と同じカードを発行できるサービスのことです。

本会員の信用をもとに作成されるので、家族側の審査はされません。

そのため、ブラックリストに登録されている人でも家族カードなら持つことができます。

参考元：信用情報とは-指定信用情報機関のCIC

専業主婦やアルバイト等では、通常はクレジットカードの審査には通りにくいです。

その点、家族カードはクレジットカードを持っている人の家族（配偶者や子供、親）が基本的に審査なしでカードを作成できます。

本会員と家族会員の違い

「本会員」はカード会社と直接契約した人

「家族会員」は家族でカードを追加発行された人です。

支払いの責任は本会員にあり、家族会員には直接的な支払い義務や信用情報の記録は発生しません。

家族カードの発行条件と審査

家族カードは「配偶者・子ども・親」など生計を同じくする家族であれば発行できます。

家族会員自身の信用審査は不要で、本会員の審査がベースになります。

債務整理をした人も家族カードなら作れる？

家族カードを作成しようとしている人が、過去に債務整理等を行ってブラックリストに載っていても審査に影響はありません。

ただし、家族カードを申し込む会社自体で事故をおこしていると、作成できないこともあります。

家族カードを債務整理する方法

家族カードを債務整理することはできますか？

任意整理・個人再生・自己破産の3つとも行うことができます。

ただし、家族カードの債務は本会員が負うので、債務整理をするのは本会員になります。

家族会員が債務整理をすることはできません。

本会員が債務整理をする必要がある

家族カードを債務整理する際は、家族カードの利用者ではなく、本会員が債務整理をする必要があります。

家族カードの合計額を債務整理することになる

家族カードを債務整理すると、本会員の利用分と家族カード利用分を合計した金額で債務整理を行うことになります。

債務整理の家族カードへの具体的な影響

家族カードを債務整理するデメリットは何がありますか？

債務整理をする本会員のカードだけでなく、家族カードについても解約になります。

その他のデメリットとしては、通常の債務整理と同様にブラックリストに登録されることです。

家族カードの解約

家族カードを債務整理をすると、本会員のクレジットカードだけでなく、その家族カードも一緒に解約されます。

ブラックリストに載る

本会員は信用情報機関に「事故情報」として登録され、いわゆるブラックリスト入りとなります。

ただし、家族カードの利用者（家族会員）はブラックリストに登録されることはありません。

家族会員へ督促はされない

本会員が債務整理をしても、家族会員へ請求されることはありません。

家族カード以外を債務整理するケース

家族カードを持っている人が、家族カード以外を債務整理することはできますか？

家族カード以外の自分名義の借金は、任意整理の対象にすることが可能です。

家族会員が自身の名義で契約したカードや借入のみを債務整理しても、通常は家族カードの利用には影響がありません。

ただし、本会員が家族カード以外の借入を債務整理した場合は、ブラックリスト登録の影響で家族カードも利用停止になる場合があります。

本会員が家族カード以外を債務整理するケース

ブラックリストに登録されるため、家族カードも利用できなくなる可能性があります。

家族会員が家族カード以外を債務整理するケース

債務整理したカードのみ解約となり、家族カード自体はそのまま使えます。

家族カードは本会員の信用情報を元に発行されているため、家族会員がブラックリスト入りしても家族カードの契約に影響しません。

家族カードの債務整理で家族にバレるリスク

債務整理の手続きを進める際、「家族には絶対に知られたくない」という相談は非常に多く寄せられます。

ただ、家族カードを利用している場合、家族カードが突然使えなくなることで家族にバレてしまう可能性があります。

• 家族カードを債務整理をすると家族カードは解約になる
• 家族カード以外を債務整理する場合も、ブラックリストの影響で家族カードが解約になる可能性あり

家族カードの利用用途を早めに切り替えておく

公共料金・サブスクなど、家族カードを自動引き落としに設定している場合、事前に別の支払い方法へ切り替えておく方法です。

債務整理前に家族に正直に事情を説明する

• 家族カードが急に使えなくなる前に、事前に事情を説明するというのも一つの選択肢です。
• 「生活や支払いに影響が出るかもしれない」と正直に伝えておくことで、急な利用停止の際も家族が冷静に対応できます。

家族カードが解約になる場合は、家族に秘密にしておくのは難しいです。

可能であれば、事前に家族に打ち明けて、カードが止まる可能性について伝えておくという方法もあります。

よくある質問・Q&A

債務整理すると家族カードはどうなりますか？

本会員の債務整理により、家族カードも原則使えなくなります。

カード会社から自動的に利用停止・解約処理がされます。

家族カードの債務整理で家族に迷惑がかかることは？

債務整理によるカード利用停止・解約で、家族会員が急にカードを使えなくなり不便をかける可能性があります。

ただし、家族に請求されたり、ブラックリストの登録が家族に及ぶことはありません。

家族カードの返済を延滞した場合、家族会員はどうなりますか？

長期間滞納すると、家族カードが利用停止になる可能性があります。

家族会員の信用情報には影響しません。

家族カードの返却や解約手続きはどのように行いますか？

本会員または家族会員からカード会社へ連絡することで手続きができます。

債務整理の場合はカード会社から返却を求められることもあります。

まとめ・司法書士からのアドバイス

ブラックリストに登録されている人も、家族カードを発行してもらうことができます。

また、家族カードの支払いができなくなってきたら、債務整理をして返済を楽にすることができます。

ただし、債務整理をするのは本会員であり、家族カードの所持者は債務整理をすることはできません。

ブラックリストに載るのも本会員のみですが、本会員が債務整理をすると、家族カードを含めてカードは解約になります。

家族会員が家族カード以外の、自分名義の会社の借入を債務整理することは問題なくできます。