債務整理でETCは使えなくなる？ブラックリスト期間の対応を解説

債務整理をすると、ETCカードはどうなるのか。仕事で車を使う方からは「ETCが使えなくなると困る」という相談をよく受けます。

クレジットカードに付帯するETCは解約・停止になる可能性が高く、家族カードのETCかETCパーソナルカードで代替することになります。

解約になる仕組み、代替手段の選び方、再発行までの期間を、実際の相談事例をふまえて解説します。

ETCカードはなぜ使えなくなる？債務整理が与える影響と仕組み

ETCカードは、通常クレジットカードに付帯して発行されます。

そのため、カード会社を債務整理すると、元のクレジットカードとあわせてETCも解約・利用停止になります。

さらに、債務整理をすると信用情報機関に事故情報が登録されます（いわゆるブラックリスト）。

カード会社は定期的に信用情報を確認しているため、手続きに入れていない会社のETCが途中で解約・停止になることもあります。

たとえばセゾンカードを任意整理すると、セゾンのETCカードも一緒に解約になります。

一方、アコムだけを債務整理した場合でも、信用情報の影響で手続きに入れていないニコスのETCが使えなくなる可能性があります。

任意整理は手続きをする債権者を選べますが、ETCを発行しているカード会社を外しても、この事故情報の影響は避けられません。

個人再生と自己破産はすべての債権者が対象になるため、ETCは解約になると考えてください。

ETCが使えないときの代替手段（家族カード・ETCパーソナルカード）

ブラックリストに登録されている間でも、次の2つならETCを使えます。

どちらを選ぶかは、家族の協力を得られるかどうかで決まります。

家族カードのETC

家族カードは、本会員である家族の信用でカードを追加発行するしくみです。

審査を受けるのは本会員だけなので、本人の信用情報に事故情報があってもETCを持てます。

家族カードを持つことで、本会員である家族の信用情報に影響が出ることもありません。

ETCパーソナルカード（パソカ）

ETCパーソナルカードは、高速道路会社が発行する審査のないETCカードです。

審査がないため、ブラックリストに登録されていても作れます。

ただし、あらかじめ保証金（デポジット）を預ける必要があります。

デポジットの計算方法

デポジットは、申告した1か月の平均利用額の4倍が目安です。

ETCパーソナルカードが停止される原因

パーソナルカードは、以下のケースで使えなくなる可能性があるので注意が必要です。

債務整理後に再度ETCを発行できるまでの期間

クレジットカード付帯のETCを作り直せるのは、信用情報から事故情報が消えたあとです。

登録期間は手続きによって変わります。

ここで注意したいのは、任意整理と個人再生の「5年」が完済からの5年だという点です。

返済そのものに3〜5年かかるため、手続きを始めてからETCを作り直せるまでは、実際には8年から10年ほどかかります。

この期間が明けるまでは、家族カードのETCかETCパーソナルカードで対応することになります。

※期間が経過しても審査に通るとは限りません。発行するかどうかはカード会社の判断です。

債務整理とETCカードに関するよくある質問（FAQ）

ETCパーソナルカードと通常のETCカードはどう違う？

通常のETCはクレジットカードに紐づき、カード利用代金と合算で請求されます。パーソナルカードはクレジットカードを必要とせず、審査もありませんが、あらかじめ保証金を預ける必要があります。

債務整理後に家族のETCカードを一時的に借りて利用するのは違法ですか？

短期間であっても、名義貸しとして利用規約違反になる可能性があります。家族に協力してもらうのであれば、正式に家族カードを発行してもらってください。

債務整理でETCの未払い料金も交渉できますか？

未払い分が残っている場合、債務整理の対象になります。利用明細や請求内容を専門家に相談しましょう。

司法書士からのアドバイス

仕事で車を使う方にとって、ETCが使えない期間ができるのは大きな負担です。

相談の段階でETCの利用状況を確認し、必要な方には代替手段の準備を早めに進めてもらっています。

ETCパーソナルカードは審査こそありませんが、デポジットの入金からカードの受け取りまで1か月ほどかかります。

受任通知を出してから申し込むと、その間ETCを使えない期間が生じます。