アプラスを任意整理すると、和解後の返済には利息が付かず、60回ほどの分割払いで和解できます。
ただし、アプラスで自動車ローンを返済中なら、カードだけを整理することはできず、車が引き上げられます。
この記事のポイント
- 和解条件
- 和解後の利息は0％、60回払いが目安
- 自動車ローン
- カードと分けて整理できず、車は引き上げられる
- 車を残す方法
- アプラスごと対象から外し、他社だけ任意整理する
- カード解約
- 複数枚あってもすべて解約になり、ポイントも失効する
- 過払い金
- 2007年3月以前のキャッシングなら確認する
参考：債務整理-東京司法書士会
アプラスの任意整理は利息0％・60回分割が目安
アプラスを任意整理すると、和解後の返済には利息が付かず、60回（5年）ほどの分割で和解できます。
和解までの利息と遅延損害金は、元金に加えたうえで和解します。
また、借りてから日が浅い場合は、長期分割や利息のカットに応じてもらえないことがあります。
アプラスを任意整理すると返済額はどう変わる？
50万円を年15％で借り
毎月12,000円を返済している場合
| 任意整理 しない |
60回で 和解 |
|
|---|---|---|
| 毎月の返済 | 12,000円 | 約8,300円 |
| 完済まで | 約5年 | 5年 |
| 利息の総額 | 約21万円 | 0円 |
| 総返済額 | 約71万円 | 50万円 |
完済までの期間はほぼ同じです。
違いは、毎月の返済が約3,700円軽くなることと、約21万円の利息がなくなることです。
任意整理をしない場合は、毎月12,000円を払っても、最初は半分以上が利息に充てられます。
和解までの利息や遅延損害金が加わるため、実際の返済額は1割ほど高く、50万円の例なら毎月9,000円前後になります。
ご自身の借入額で比べたい場合は、返済シミュレーターで試算できます。
任意整理の基本については以下の記事で詳しく解説しています。
アプラスの自動車ローンがあると車は引き上げられる
アプラスは、カードのほかに自動車ローン（オートローン）も扱っています。
任意整理は借入先の会社ごとに行う手続きなので、同じアプラスとの契約を一部だけ外すことはできません。
キャッシング
アプラスの契約
売却代金は残りのローンに充てられる
アプラスの自動車ローンで買った車は、基本的に所有者がアプラスになっています（所有権留保）。
売却代金でローンを払いきれなければ、足りない分の返済は残ります。
車を残すならアプラスごと対象から外す
車への影響は、自動車ローンをどこで組んでいるかで決まります。
契約先はどこ？
車は残せる
アプラスを整理しても
ローンに影響しない
車は引き上げ
カードと分けられず
ローンも対象になる
アプラスで自動車ローンを組んでいて車を残したい場合は、アプラスを任意整理の対象から外し、他社の借入だけを整理します。
アプラスのカードと自動車ローンは、これまでどおり返済を続けます。
所有権留保の確認方法は、以下の記事で詳しく解説しています。車検証が本人名義でも、契約書で所有権留保が定められていることがあります。
ローンも対象になる
アプラスでローンを組み、そのローンが残っていると、カードと一緒に任意整理の対象になります。
ローンで買った商品は、引き上げられることがあります。
アプラスのローンで着物を購入し、その返済が残っていた方がいました。
アプラスを任意整理すると着物を引き上げられる可能性があったため、アプラスは手続きの対象から外し、他社だけを任意整理しました。
依頼の前に、アプラスとの契約をすべて洗い出すことが大切です。
ローンが残っている場合の注意点は、下記のページで詳しく解説しています。
アプラスを任意整理するデメリット
カードは解約
複数枚あっても
すべて対象
ポイント失効
解約すると
無効になる
事故情報の登録
完済後5年は
審査が通らない
アプラスのカードは解約になる
アプラスを任意整理すると、アプラスのカードは解約になります。
複数枚持っている場合も、すべて使えなくなります。本会員のカードが解約になると、家族カードも使えなくなります。
カードで払っている固定費は、受任通知の後でも間に合うので、次の手順で変更します。
カードが解約になるとポイントは無効になるため、受任通知の前に使用または交換しておきましょう。
カードの代わりには、デビットカードやチャージ式のスマホ決済が使えます。
ブラックリストに登録される
任意整理をすると信用情報に事故情報が登録され、完済から約5年は借入やカード、ローンの審査が通らなくなります。
60回払いなら、依頼から事故情報が消えるまで10年ほどかかる計算です。
対象から外した他社のカードも、途中の審査や更新のときに止まることがあります。
ブラックリストについては、以下の記事で詳しく解説しています。
過払い金の対象年｜2007年3月31日以前（提携カードは2009年まで）
アプラスで古くからキャッシングをしていた場合は、過払い金が発生している可能性があります。
対象はキャッシングだけで、ショッピングの利用分は対象になりません。
| 取引の開始 | 金利 | 過払い金 |
|---|---|---|
| 2007年 3月31日以前 |
法律の 上限超え |
可能性あり |
| 2007年4月 〜2009年 |
提携カードなど 一部で高金利 |
可能性は低い |
| 2010年以降 | 法律の 範囲内 |
発生しない |
計算し直した結果によって、その後の手続きが変わります。
引き直し計算すると
任意整理
減った残高で
分割の交渉をする
過払い金請求
借金はゼロになり
差額を取り戻す
完済している場合は、完済から10年で時効になります。
引き直し計算については、以下の記事で詳しく解説しています。
ショッピングや自動車ローンの残高があるときの過払い金請求
アプラスに残高がある場合、過払い金はその残高と相殺されることがあります。
| 相殺すると | 手続き | 事故情報 |
|---|---|---|
| 過払い金が 多い |
差額が 戻ってくる |
残らない |
| 残高が 多い |
残りを 任意整理 |
登録される |
過払い金のほうが多くても、手続き中は一時的に事故情報が載ることがあります。
任意整理の流れ（アプラスの場合）
1 アプラスとの契約を洗い出す
カードのほかに、アプラスで組んだローンが残っていないかを確認します。
アプラスの自動車ローンがあれば、車を残すかどうかを先に決めます。
2 積立の開始と受任通知の送付
最初の積立金のご入金を確認してから、アプラスへ受任通知を送ります。
以後、アプラスへの返済は止まり、督促も来なくなります。
3 取引履歴の確認と和解交渉
アプラスから取引履歴を取り寄せます。
古いキャッシングがあれば引き直し計算をして、残高を確定させます。
そのうえで、和解後の利息をなくすことと分割回数を交渉します。
4 和解成立・返済開始
受任通知からおよそ3か月で和解がまとまります。
和解後は、決まった金額を毎月返済します。
和解後に2回分以上の返済が遅れると、和解は破棄され、一括請求に切り替わります。
返済が遅れそうなときの対応は「任意整理後に返済できなくなったら」で解説しています。
面談から返済開始までの詳しい流れは、以下の記事で解説しています。
アプラスを任意整理すべき人・慎重に判断したい人
1 毎月の返済が苦しい状況ですか？
利息ばかり払っていて、元金がなかなか減らない状態かを確認します。
2 元金を60回払いで返せそうですか？
利息がなくなる前提で、元金を60で割った額を毎月払えるかを確認します。
3 アプラスのローンを返済中ですか？
自動車ローンのほか、商品を買ったローンが残っていないかを確認します。
どの手続きを選ぶかは、以下の記事で解説しています。
よくある質問
- アプラスから一括請求が届いていても任意整理できますか？
-
できます。裁判を起こされている場合でも、任意整理で分割の和解ができることがあります。
- アプラスの自動車ローンだけ残せますか？
-
原則として、アプラスの借入とアプラスの自動車ローンを分けて任意整理することはできません。
アプラスのカード借入を整理すると、自動車ローンも対象に含まれ車が引き上げられます。
車を残したい場合は、アプラスを任意整理の対象から外す判断が基本です。
- アプラス以外の自動車ローンには影響はありませんか？
-
アプラス以外の会社の自動車ローンは、アプラスを任意整理しても影響を受けません。
ただし、事故情報が登録されるため、新しいローンの審査は通らなくなります。
- アプラスの任意整理は家族や会社に知られますか？
-
受任通知を送るとアプラスからの督促は止まり、連絡は司法書士に届くため、知られにくい手続きです。
ただし、カードの解約やローンが組めないことから、家族に気づかれることはあります。
- アプラスのショッピング利用分も任意整理できますか？
-
できます。キャッシングだけでなく、ショッピングの利用分も対象になります。