アプラスを任意整理すると、将来利息は原則0％になり、60回ほどの分割払いで和解できることが多いです。
毎月の返済額を下げやすく、完済までの見通しを立てやすい点は大きなメリットです。
アプラスのカード借入やショッピング利用分だけを任意整理し、自動車ローンだけをそのまま残す、という分け方は原則できません。
そのため、アプラスの自動車ローンがある状態でアプラスを任意整理すると、車が引き上げられるリスクがあります。
アプラスの任意整理の条件、返済額の目安、自動車ローンがある場合の注意点を司法書士の実務経験をもとに解説します。
参考元：債務整理-東京司法書士会
アプラスの任意整理は利息0％・60回分割が目安
- アプラスの借金を任意整理するとどうなりますか？
-
利息は免除してもらえるので、任意整理後は元金だけを分割で返済していくことになります。
60回ほどと長期の分割払いにも応じてもらえるので、毎月の返済額も少なくなる可能性が高いです。
アプラス任意整理後の和解条件（目安）
- 将来利息
- 原則0％
- 分割回数
- 60回（5年）程度
- 和解までの期間
- 受任通知送付から約3か月
アプラスを任意整理するメリットを比較
任意整理をすると、利息がカットされて毎月の返済額や完済までの総支払額が大きく変わります。
アプラスから50万円借入
（年利15％・毎月12,000円返済）
任意整理をしない場合
- 毎月の返済額
- 12,000円
- 完済までの期間
- 約5年
- 完済までの利息
- 約21万円
任意整理をした場合（60回分割）
- 毎月の返済額
- 約8,300円
- 完済までの期間
- 5年
- 完済までの利息
- 0円
このケースでは、完済までの期間は約5年で変わりません。
一方で、任意整理をすると毎月の返済額は約3,700円減り、将来利息約21万円もカットされるため、毎月の負担と総支払額の両方を抑えられます。
アプラスを任意整理するデメリット
- アプラスを任意整理するデメリットは何がありますか？
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アプラスを任意整理すると、アプラスのカードは解約になり、ブラックリストに登録されるので他社のカードやローン利用も制限されます。
また、自動車ローンがある場合は車が引き上げられる可能性もあります。
アプラスのカードは解約になる
アプラスを任意整理すると、アプラスのカードは解約になります。
複数枚のアプラスカードを持っている場合も、基本的にはすべて使えなくなります。
公共料金、携帯代、ネット料金、サブスクなどをアプラスカードで支払っている場合は、支払方法を変更する必要があります。
カードが解約になるとポイントは無効になるため、ポイントが貯まっている場合は事前に使用又は交換をするようにしましょう。
ブラックリストに登録される
任意整理をすると信用情報に事故情報が登録され、完済から約5年間は借入やローン等が原則利用できなくなります。
アプラス以外のカードも更新時に止まることがあります。
ブラックリストでできなくなることや任意整理後に使える支払方法は、以下の記事で詳しく解説しています。
アプラスの自動車ローンがあると車の引き上げに注意
アプラスは自動車ローン（オートローン）も扱っているため、特に注意が必要です。
ポイントは、アプラスではカード・キャッシングの借入と自動車ローンを分けて整理できないこと。
同じアプラスである以上、「カードだけ任意整理して、自動車ローンは対象から外す」という選び方ができません。
アプラスの自動車ローン返済中でアプラスを任意整理すると、自動車ローンも対象に含まれ、車は引き上げられます。
車を残したい場合はアプラスを任意整理の対象にしない
実務上は、アプラスの自動車ローンを返済中で車を残したい場合、基本的にはアプラスを任意整理の対象から外す判断になります。
車を残したい場合は、アプラス以外の借入を任意整理して、アプラスは通常どおり返済する方法を検討します。
アプラスの自動車ローンがあるかどうかで
判断が変わります
アプラスの自動車ローンがない
- アプラスカードだけの任意整理
- できる
- 車への影響
- なし
アプラスカードのみの場合
または自動車ローンが他社の場合
アプラスの自動車ローンがある
- アプラスカードだけの任意整理
- できない
- 車への影響
- 引き上げの可能性
車を残したいならアプラスは対象から外し
他社の借入のみ任意整理します
所有権留保の確認方法や、信販会社ごとに分けられるケース・分けられないケースの違いは専用記事で詳しく解説しています。
過払い金の対象年｜2007年3月31日以前（提携カードは2009年まで）
アプラスで古くからキャッシング取引をしていた場合、過払い金が発生する可能性があります。
対象になる可能性があるのは、主に古いキャッシング取引です。
ショッピング利用分は過払い金の対象にはなりません。
取引期間ごとの過払い金の可能性
取引を始めた時期によって
過払い金の可能性が変わります
2007年3月31日以前
- 金利
- 法律の上限超え
- 過払い金
- 可能性あり
2007年4月〜2009年
- 金利
- 提携カードなど
一部で高金利 - 過払い金
- 可能性少ない
2010年以降
- 金利
- 法律の範囲内
- 過払い金
- 発生しない
対象はキャッシング取引だけです。
ショッピング利用分は対象になりません
引き直し計算の仕組み
引き直し計算の結果、残高が減れば任意整理、借金がゼロになり過払い金が出れば過払い金請求に切り替わります。
引き直し計算については、以下の記事で詳しく解説しています。
任意整理の流れ（アプラスの場合）
1受任通知の送付（返済ストップ）
依頼後、アプラスへ受任通知を送ります。
この時点で督促や返済が一時的に止まり、以後の連絡は司法書士を通じて行われます。
2取引履歴の確認と和解交渉
アプラスから取引履歴を取り寄せ、古いキャッシング取引があれば引き直し計算を行います。
残高が確定したら、将来利息0％と分割回数を交渉します。
3和解成立・返済再開
受任通知からおよそ3か月で和解がまとまり、決まった金額で返済を再開します。
途中で滞納すると和解が無効になり、一括請求や訴訟のリスクが出てきます。
依頼後は、返済を止めている間に毎月の返済額と同程度の金額を積み立てていただきます。
この積立ができない場合は、任意整理での完済が難しいと判断し、個人再生や自己破産の検討に移ります。
面談から返済開始までの詳しい流れは、以下の記事で解説しています。
任意整理は家族や会社に秘密のまま手続きできる
- アプラスの任意整理は家族や会社に秘密にしたままできますか？
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任意整理は必要書類が少なく、受任通知の送付後はアプラスから直接連絡が来ることもないため、家族や会社にバレる可能性は低い手続きです。
ただし、アプラスカードが解約になることで家族に気づかれることがあるため、事前にデビットカードやスマホ決済へ切り替えておくと安心です。
受任通知の送付後はアプラスからの督促や連絡が止まり、郵便物も専門家の事務所に届きます。
任意整理は家族に知られにくい手続きですが、カード解約・ローンが組めないことで疑われるリスクはあります。
郵便物の送り方・連絡手段の指定など、家族に内緒で進める具体的な対策はこちらで詳しく解説しています。
アプラスを任意整理すべき人・しない方がいい人
任意整理した方がいい人
- 毎月の返済額を下げたい
- 利息ばかり払っていて元金が減らない
- アプラスに自動車ローンがない
- アプラスカードが使えなくなっても支障が少ない
- 60回程度で返済できる見込みがある
慎重に判断した方がいい人
- アプラスの自動車ローンを返済中
- 車を仕事や生活でどうしても残したい
- 返済額を下げても継続返済が難しい
- 近いうちに住宅ローンや自動車ローンを組む予定がある
よくある質問
- アプラスの任意整理では利息はカットできますか？
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アプラスの任意整理では、将来利息を原則0％にして和解できることが多いです。
ただし、取引期間や利用状況によって条件が変わることはあります。
- アプラスの自動車ローンだけ残せますか？
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原則として、アプラスの借入とアプラスの自動車ローンを分けて任意整理することはできません。
アプラスのカード借入を整理すると、自動車ローンも対象に含まれ車が引き上げられます。
車を残したい場合は、アプラスを任意整理の対象から外す判断が基本です。
- アプラス以外の自動車ローンなら影響はありませんか？
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アプラス以外の会社で自動車ローンを組んでいる場合、そのローンはアプラスの任意整理とは別に考えます。
ただし、任意整理後は信用情報に影響が出るため、新たなローン審査には通りにくくなります。
- アプラスカードの家族カードも解約されますか？
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本会員のアプラスカードが解約になると、紐づく家族カードも使えなくなります。
家族が家族カードを使っている場合は、事前に別の支払方法を準備しておく必要があります。
- アプラスのショッピング利用分も任意整理できますか？
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できます。
キャッシングだけでなく、ショッピング利用分も任意整理の対象になります。
ただし、ショッピング利用分は過払い金の対象にはなりません。
アプラスの任意整理まとめ
- アプラスの任意整理は利息免除＋60回分割が目安
- ブラック情報は完済から約5年
- アプラスで自動車ローンを返済中なら、借入と分けられないため車は引き上げられる
- 2007年3月31日以前（提携は2009年まで）のキャッシングは過払い金の可能性あり
- カード解約でポイント失効／公共料金の支払変更が必要
アプラスの任意整理をする場合は、自動車ローン・ショッピングローン・保証関係まで確認したうえで判断することが大切です。
返済が苦しい場合は、チャット・LINE・メールで状況を整理しながら相談できます。
自動車ローンがある場合も、車を残せる方法があるかを確認したうえで進めることができます。