レイクの過払い金は、2007年12月1日以前から借入をしていた人に発生する可能性があります。
ただし、レイクは取引の分断や貸付停止を理由に時効を主張することがあります。取引の形によっては、請求できる金額が大きく減ります。
この記事のポイント
- 対象の取引
- 2007年12月1日以前に借入を始めた取引
- 時効の期限
- 完済から10年。分断・貸付停止の主張で早まることがある
- 旧レイク問題
- 1998年11月以前の取引分は回収できない可能性が高い
- 回収の相場
- 任意交渉で元金の7〜8割、入金まで2〜4か月
- 信用情報
- 完済後の請求なら事故情報は登録されない
レイクで過払い金が出るかチェック
レイクは2007年12月2日に、金利を利息制限法の上限以内に引き下げました。
それより前から借りていて、完済から10年たっていなければ、過払い金を請求できる可能性があります。
過払い金の対象
- 2007年12月1日以前に
借入を始めた - 返済中、または
完済から10年以内
対象外
- 2007年12月2日以降の
新規契約 - 完済から10年を
過ぎている
40代 女性初めてレイクから借りたのは2006年頃でした。司法書士に依頼したところ、50万円近い過払い金が戻ってきました。
過払い金が発生していなくても、返済が厳しい場合は任意整理できる可能性があります。
レイクの過払い金の時効と時効を早める2つの主張
過払い金の時効は、最後の取引（完済）から10年です。2020年に完済した方なら、2030年に時効になります。
ただしレイクは、取引の分断や貸付停止を理由に、それより前の部分がすでに時効だと主張してくることがあります。
| 取引の分断 | 貸付停止 | |
|---|---|---|
| レイクの主張 | 1年以上の空白の 前後は別の取引 |
停止の時点から 時効が進む |
| 対象の取引 | 途中で完済し、 また借りた |
滞納などで 貸付が止まった |
| 認められると | 途中完済から10年 過ぎた前半が時効 |
請求の10年以上前の 過払い金が時効 |
どちらの主張も、裁判で認められると過払い金が時効で減ります。
当てはまるかどうかは、取引履歴で空白期間や貸付停止の時期を確認して判断します。
50代 男性20年以上前から利用していましたが、途中完済までは時効になり請求できたのは後半の分だけでした。早めに相談していればもっと取り戻せたと聞き後悔しています。
一連計算と分断計算の違いや、貸付停止・分断によって時効がどう起きるのかの詳しい仕組みは、以下の記事で解説しています。
レイク特有の争点：旧レイク問題と遅延損害金
旧レイク問題（1998年11月以前の取引）
1998年11月頃、レイクの貸金業は別の会社に引き継がれました。
名前は同じ「レイク」でも、それ以前の「旧レイク」とは別会社として扱われます。
レイクは「旧レイク時代の過払い金は支払わない」と主張しており、裁判でもこの主張が通ることが多いです。
遅延損害金の利率で計算すべきという主張
返済が1日でも遅れると、レイクは「その日以降は遅延損害金の利率で計算すべき」と主張することがあります。
遅延損害金の利率は上限利息の1.46倍です。上限18％なら26.28％、2010年6月18日以降は20％になります。
この利率で計算すると過払い金は減りますが、裁判で認められるケースは多くありません。
回収相場と入金までの期間
レイクと裁判をせずに話し合う場合、過払い金元金の7〜8割を、2〜4か月ほどで返還する内容で和解することが多いです。
それ以上を求めるなら、裁判が必要になります。
| 任意交渉 | 訴訟 | |
|---|---|---|
| 回収額 | 元金の 7〜8割 |
満額＋利息の 可能性あり |
| 入金まで | 2〜4か月 | 半年〜 1年以上 |
| 注意点 | 元金の2〜3割は 譲ることになる |
分断・貸付停止が 認められると減る |
訴訟にするかどうかは、取引に分断や貸付停止の争点がないかを確認してから決めます。
過払い金の利息については以下の記事で詳しく解説しています。
請求の流れと取引履歴の取り寄せ
レイクの過払い金は、現在レイクを運営している新生フィナンシャル株式会社に請求します。
1 取引履歴の取り寄せ
旧姓や旧住所で契約していた方は、当時の氏名・住所も伝えます。
届くまでの目安は2〜3週間です。
2 計算して請求
取引履歴をもとに引き直し計算をして、過払い金の額を出します。
その額をレイクに請求し、交渉するか裁判を起こします。
3 和解または判決
金額に合意すれば和解します。
裁判を起こした場合も、判決の前に金額に合意できれば、そこで和解になります。
4 返金
和解や判決で決まった日に、指定の口座へ過払い金が振り込まれます。
1993年以前の取引履歴は開示されないことがある
レイクから取り寄せた取引履歴では、1993年以前の分が「保存されていない」として開示されないことがあります。
その場合は、手元に残る明細・通帳・契約書などから当時の取引を推定し、推定計算や冒頭ゼロ計算を主張する方法を検討します。
ただし、こうした計算方法がそのまま認められるとは限りません。
レイクへ過払い金請求をした場合の影響・注意点
| 完済後に請求 | 返済中に請求 | |
|---|---|---|
| レイクとの契約 | 終了し 追加の借入不可 |
終了し 追加の借入不可 |
| 信用情報 | 事故情報は 登録されない |
計算後債務が残り 任意整理になると登録 |
| 請求前に すること |
取引履歴の 取り寄せ |
計算後に債務が 残るかを確認 |
完済後の請求なら、いま使っている他社のクレジットカードが直ちに使えなくなることはありません。
返済中でも、引き直し計算によって債務がなくなることがあります。
返済中と完済後の違い、信用情報への影響、過払い金請求全体の進め方については、以下の記事で詳しく解説しています。
よくある質問
- レイクALSAでも過払い金請求はできますか？
-
レイクALSAでの新規契約は、利息制限法の範囲内の金利のため過払い金は発生しません。
2007年12月1日以前からレイクと取引を続けている場合は、対象になる可能性があります。
- レイクの過払い金請求を自分でやるのと専門家に依頼するのはどう違う？
-
自力でも可能ですが、計算・書類作成・業者との交渉・裁判対応など手間が多く、返還率が低くなりがちです。
専門家に依頼すると報酬はかかりますが、回収額やスピード面で有利です。
- レイクの契約書や明細が残っていない場合でも請求できる？
-
可能です。レイクから取引履歴を取り寄せられるので、原則として契約書や明細は必要ありません。
ただし、1993年以前の取引は履歴が開示されないことがあります。その場合は、手元の明細や通帳が計算の手がかりになります。
- レイクへ過払い金請求したことは家族や勤務先に知られる？
-
レイクから家族や勤務先に連絡が行くことはありません。
司法書士からの連絡方法は事前に取り決めすることができます。