- 任意整理をしてもクレジットカードを残しておくことはできるのか？
- クレジットカードが使えなくなった際に代わりになるものはない？
- 過払い金請求ではクレジットカードは使えなくなるのか？
ネットでの買い物等、クレジットカードが必要になる機会は多いです。
そのため、相談を受けている際に任意整理をしてもクレジットカードを残すことはできるの？という質問を頂くことが多いです。
任意整理をするとクレジットカードは解約になるのか？クレジットカードが解約になったらどうすればいいのか？任意整理とクレジットカードについて解説します。
任意整理するクレジットカードは解約になる
- 任意整理をしたクレジットカードはどうなりますか？
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任意整理の対象にしたクレジットカードは解約になります。
同じ会社のカードを何枚も持っている場合は、その会社のカードは全て解約になります。
任意整理をする会社のクレジットカードは解約されます。
同じ会社でクレジットカードを2枚以上発行していて、その会社を任意整理するとその会社のカードは全て解約になります。
同じ会社が発行しているETCカードも解約になります。
任意整理の対象外にして残したクレジットカード
- 任意整理をしないクレジットカードはどうなりますか？
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任意整理をするとブラックリストに登録されるため、任意整理の対象にしなかったクレジットカードも解約になる可能性があります。
- 任意整理をするクレジットカードは解約になる
- 任意整理をしないクレジットカードもブラックリストの影響で解約になる可能性が高い
任意整理をすると信用情報機関に事故情報が載る⇒ブラックリストに登録されるため、任意整理しなかったカードも解約になる可能性があります。
任意整理では対象にする会社をある程度選択することができます。
例えばショッピングの一括払いでしか利用していないカードや、借入をしていても非常に少額のカード等は任意整理をする対象から除外できます。
しかし、クレジットカード会社はカードを発行した後も、定期的に状況の確認のため信用情報を見ています。
ブラックリストの影響を受けて、任意整理をしなかったカードも止められる可能性があります。
対象外のカードが解約になる可能性は高い？
実際に任意整理を行うと対象外にしたカードが使用できなくなった人は多いので、対象外のカードが解約になる可能性は高いと言えます。
キャッシング枠のないショッピングでのカードはそのまま利用できている人もいるため、カードが止められるかはカード会社次第にはなります。
クレジットカードが止められてしまったら
- クレジットカードが利用できない場合に代わりになるものはありますか？
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クレジットカードと同じように利用できるデビットカードやpaypay、ETCはETCパーソナルカードというものがあります。
家族の協力を得られるのであれば、家族カードを利用するという方法もあります。
ブラックリストの影響も一定期間でなくなるため、その後はまた通常の審査を受けてクレジットカードを持つことができます。
デビットカード
クレジットカードが利用できなくなっても、デビットカードならブラックリストに登録されていても発行することができます。
デビットカードはクレジットカードの一括払いと同じような使い方ができます。
ただし、デビットカードは利用すると即時に口座から引き落としをされるものなので、リボ払いやキャッシングはできません。
paypay
paypayは事前にお金をチャージして、アプリで支払いを行うものなので、審査がなくブラックリストに載っている人でも利用することができます。
最近はネットショッピングでもpaypayが利用できるお店は非常に多いです。
クレジットカードが解約になれば、クレジットカードを利用したpaypayへのチャージはすることができません。
ETCカード
ETCカードの代わりになるものとしては、高速道路の料金が翌月に口座から引き落としされるETCパーソナルカードがあります。
家族カード
ブラックリストに載っていても、家族カードを持つことができます。
家族カードは元々のカードを持っている人の審査になるので、家族会員側の審査はされません。
家族カードはクレジットカードと同様の利用ができますが、請求は主たる契約者に対して合算して行われます。
家族カードのETCもあるので、ブラックリストに登録されている人も家族カードを持つことができます。
ブラックリストの影響が残る期間
ブラックリストの影響が残る期間は信用情報機関によって異なりますが、基本的には任意整理後に完済してから5年間です。
3年間で完済したケースでは、さらにそこから5年間影響が残るので、任意整理開始時からみると合計で8年間ブラックリストに載ることになります。
まとめ
- 任意整理をしたクレジットカードは解約になる
- 任意整理をしないクレジットカードもブラックリストの影響を受けて解約になる可能性がある
- デビットカードやpaypay、家族カードは利用できる
任意整理の対象にしたカードは解約になりますし、任意整理しないカードもブラックリストの影響によって解約になる可能性は高いです。
カードが止められてしまったらブラックリストの影響がなくなるまでは、新しくカードを作成することは難しくなります。
その間はデビットカード等を利用して、ある程度のクレジットカードの代用ができます。
また、過払い金請求では請求をしたカードは解約になりますが、請求をしないカードは解約になることはありません。
