任意整理を途中でやめる（キャンセル）リスクを司法書士が解説

「任意整理を始めたけれど、やっぱり途中でやめたい…」「キャンセルしたらどうなる？費用は？ブラックは消える？」

こうした不安は、いま手続きがどの段階かで結論が変わります。

キャンセルできるタイミング、途中でやめるリスク、他の手続きへ変更する方法を、司法書士が解説します。

いつまでならキャンセルできる？

和解が成立した後に辞任してもらうこと自体は可能です。

ただし和解そのものは有効なまま残るので、その後の返済は自分で直接続けることになります。

返済が難しくなった場合は、再度の任意整理や、個人再生・自己破産への切り替えを検討することになります。

やめる前に必ず確認すること3点

任意整理を途中でやめたらどうなる？

任意整理を途中でやめるとデメリットはありますか？

基本的には、手続きを取り消してもブラックリストの登録は残ることになります。

事務所によっては着手金が返ってこなかったりと支払った費用が返還されないこともあります。

受任通知の送付後でも、信用情報機関に登録される前に取り消した場合は、登録されない可能性があります。

登録されたかどうかは、依頼している司法書士や弁護士から債権者に問い合わせれば確認できます。

既にブラックリストに登録されているのであれば、そのまま手続きを進めるという選択もあります。

別の司法書士や弁護士に再度任意整理を依頼すれば、督促は止まります。

個人再生や自己破産に変えたい場合は、この記事の「依頼した後でも、申立て前なら手続きは変更できる」で解説しています。

キャンセル時の返金や違約金については、契約書に記載があります。記載がない場合は、依頼をした事務所に直接確認してください。

トラブル時の相談先

費用の返金等で事務所とトラブルになった場合は、消費生活センター（消費者ホットライン188）や法テラスへ相談しましょう。

• 消費者ホットライン｜消費者庁
• 法テラス

キャンセルの手順（和解前のケース）

和解後は原則キャンセル不可

和解が成立した後はキャンセルをすることはできません。

返済が難しい場合は下記を検討しましょう。

返済が一時的に厳しい：まず再交渉の余地を探る

• 事情説明（収入減・病気・転職など）
• 一時的な猶予、支払額の調整

1回分の遅れであれば、翌月以降の返済額に上乗せするなどして解消できることが多いです。

※債権者・状況で再交渉ができるかどうかは大きく変わります。

再度の任意整理

滞納して和解が破棄され、一括請求をされているような場合は、再度任意整理をして分割払いに戻せる可能性があります。

ただし2度目の任意整理は、1回目より条件が厳しくなるのが一般的です。

債権者から1回目より高い月額を求められるうえ、和解が破棄されたことで加算された遅延損害金も交渉の対象になるためです。

2回目の任意整理では、1回目より毎月の返済額が上がる可能性が高くなります。

任意整理では継続困難：個人再生・自己破産も含めて再設計

依頼した後でも、申立て前なら手続きは変更できる

依頼した後で方針を変えたいという相談は、任意整理から個人再生・自己破産へ、その逆の両方があります。

いずれも申立てや和解が済んでいない段階であれば変更は可能です。

個人再生・自己破産から任意整理へ

個人再生や自己破産を依頼した後で、「やはり任意整理にしたい」という相談を受けることがあります。

申立て前の段階であれば、任意整理への変更は可能です。

理由として多いのは次の2つです。

• 申立てに必要な書類を集めきれない
• 気持ち的に、やはりきちんと返済したい

自己破産や個人再生は、収入や財産に関する資料等を裁判所に提出する必要があり、書類集めが負担で手続きが進まなくなることがあります。

任意整理から個人再生・自己破産へ

こちらも和解が成立する前であれば変更できます。

和解が成立した後の切り替えとは扱いが違い、和解前であれば、まだ交渉が終わっていない状態からの変更になります。

変更するときの注意点

依頼してから時間が経っているほど、任意整理の条件は悪くなります。

訴訟を起こされていることがある

依頼後は返済を止めるのが通常ですが、その間に債権者が訴訟を提起している場合があります。

判決が出ていると差押えを受ける可能性があり、給与を差押えられた後の任意整理は非常に難しくなります。

遅延損害金が積み上がっている

変更後の手続きでは、返済を止めていた期間の遅延損害金も含めた金額が対象になります。

任意整理に変更する場合は、その分だけ分割する総額が増えます。

止めていた期間が長いほど、毎月の返済額も上がります。

費用は原則として二重にかかる

方針を変更する場合、すでに支払った「着手金」は基本的に戻りません。

そのうえで、変更後の手続きの費用が新たに発生します。

返金の目安は、任意整理なら和解が成立する前、個人再生や自己破産なら申立ての前です。

事務所変更（解任／委任解除）したい場合｜乗り換えの流れと注意点

「任意整理をやめたい」ではなく、実際には「この事務所が合わないから変更したい」という相談は少なくありません。

事務所の変更は、どの段階でも可能です。

事務所変更の流れ

個人で交渉を続ける場合の注意点

弁護士や司法書士に依頼をせず、個人で債権者を交渉をするという方法もあります。

ただし、以下の点には注意が必要です。

• 今後の返済について、自分で債権者と交渉しなければなりません。
• 返済計画や和解条件の設定は、専門知識がないと不利になる場合があります。

よくある質問Q&A

途中でやめた後、同じ事務所に再度任意整理を依頼できますか？

可能な場合もありますが、信頼関係や事務所の方針によって断られることもあります。

理由を明確にして相談してみましょう。

任意整理を途中でやめたら、自宅や車など財産は差し押さえられますか？

督促や裁判手続きが再開されるため、状況によっては差し押さえのリスクが高まります。

任意整理を途中でやめて自己破産や個人再生に変更することはできますか？

債務整理の方針を変更することは可能ですが、どちらも注意点や条件があります。

詳しくは「依頼した後でも、申立て前なら手続きは変更できる」で解説しています。

任意整理を途中でやめた場合、家族にバレるリスクは高くなりますか？

督促や裁判が再開されると郵便物や連絡が増えるため、家族に知られる可能性が高まります。

まとめ｜後悔しない事務所選びを

• 任意整理は和解前ならキャンセルできるが、ブラックリストの登録や返金されない費用のリスクがある
• 和解後はキャンセルできず、再交渉か手続きの変更を検討することになる
• 迷ったら、まず「どこまで進んでいるか」と「費用の返金規定」を事務所に確認する

途中でやめることがないように、事務所選びは慎重に行い、対応が良くないと感じたら他の事務所に相談してみるべきです。

司法書士からのアドバイス

事務所をキャンセルする際によくある後悔する原因は下記の3つです。

「キャンセルしたい」というお気持ちの裏には「払っていけるか不安」という理由が隠れていることが多いです。

単に手続きを止めるのではなく、「無理のない計画への変更」が可能かも含めてアドバイスします。