過払い金請求の事務所選び｜後悔しない選び方と5つの質問を司法書士が解説

過払い金請求は、どの事務所に依頼するかで、手元に戻る金額も解決までの安心感も変わります。

特に注意したいのは、過払い金が出ると思って相談したのに実際には出ず、任意整理を勧められるケースです。

司法書士の立場から、事務所の見極め方と、契約前に確認したい5つの質問を解説します。

参考元：過払金の返還請求-東京弁護士会

弁護士と司法書士、どちらに依頼すべきか

過払い金請求は弁護士と司法書士のどちらにも依頼できますが、扱える金額と裁判での代理に違いがあります。

140万円を超えるかどうかは、取引履歴を取り寄せて計算するまで分かりません。

計算の結果140万円を超えた会社については、弁護士に依頼する必要があります。

事務所選びの3つのチェックポイント

過払い金請求を依頼する事務所を選ぶときは、次の3点を確認してください。

1. 費用｜「着手金無料」より、差し引かれる費用の全体で比べる

過払い金請求では、着手金・基本報酬・成功報酬・減額報酬・実費・訴訟費用といった名目で費用が差し引かれます。

「着手金無料」と書かれていても、基本報酬や実費を含めると、手元に残る金額が思ったより少なくなることがあります。

2. 回収方針｜業者ごとの見通しを説明できるか

過払い金請求は一見シンプルですが、取引の分断や悪意の受益者など、業者と争いになる論点が複数あります。

業者の対応も一律ではありません。

任意の交渉で利息まで上乗せする業者もあれば、元金の半分程度しか提示しない業者、判決まで争う業者もあります。

業者の対応は年々変わるため、最新の傾向を把握しているかどうかも重要です。

不慣れな事務所では、業者の提示額をそのまま受け入れて回収額が下がったり、見通しのないまま手続きが長引いたりすることがあります。

3. 担当者と連絡体制｜依頼後も本人が関与するか

過払い金請求は、依頼から返還まで2〜6か月、訴訟になれば4か月〜1年以上かかることもあります。

その間の対応で差が出やすいのが、担当者と連絡体制です。

相談件数が多い事務所では、初回相談・委任契約・和解交渉・訴訟・入金管理といった段階ごとに担当部署が分かれていることがあります。

担当が変わるたびに事情を説明し直したり、前回伝えた内容が共有されていなかったりすると、不安や不信感につながります。

新規相談にはすぐ返信が来たのに、依頼した後は質問しても翌日以降まで返事がないなど、契約の前と後で対応が変わるケースもあります。

当事務所の対応

当事務所でも電話で即時に対応できないことがあります。

その代わり、チャット・LINE・メールで内容を記録に残し、確認したうえで個別に返信しています。

口頭で急いで説明するよりも、記録に残る形でやり取りしたほうが、後日の行き違いを防ぎやすくなります。

返済中の場合は調査を先にする事務所を選ぶ

過払い金請求の相談では、相談者の方から次のような話を聞くことがあります。

「電話では過払い金が出そうと言われた」
「事務所に行ったら、実際には過払い金はないと言われた」
「その後、任意整理を勧められた」

残債がある場合に任意整理を検討すること自体は間違いではありません。

問題なのは、過払い金を取り戻す相談のつもりが、事故情報の登録される任意整理を選ぶことになる点です。

請求の前に、調査だけを先に依頼する

これを防ぐには、請求の前に調査だけを依頼し、結果を見てから進め方を決めることが大切です。

調査とは、取引履歴を取り寄せて引き直し計算をし、借金が残るかどうかを確かめることです。

調査の結果、借金がゼロになれば過払い金請求として進み、信用情報に事故情報は登録されません。

調査を先にしてくれる事務所の見分け方

事務所を選ぶときは、「調査だけを先に依頼できるか」「調査の段階で費用がかかるか」を確認してください。

電話やメールの段階で「〇〇万円戻ります」と断言する事務所は、この調査を飛ばして金額を約束していることになります。

依頼前に確認しておきたい5つの質問

契約前には、少なくとも次の5つを相談時に聞いてみてください。

答え方を見ると、その事務所の姿勢がある程度分かります。

相談時に伝えたい情報

過払い金が出るかどうかは、借入先や取引時期によって変わります。

相談時には、分かる範囲で次の情報を伝えましょう。

• 借入先
• 借り始めた時期
• 完済した時期
• 現在も返済中か
• キャッシングかショッピングか
• 銀行カードローンか消費者金融か

銀行カードローンやショッピング利用だけの場合、過払い金は発生しません。

大手事務所にもメリットはある｜ただし対応体制は確認する

テレビCMや広告を出している大手事務所には、相談件数や対応実績が多いというメリットがあります。

貸金業者ごとの対応傾向を把握していることや、全国対応の相談窓口が整っていることは、相談しやすさにつながります。

一方で、相談件数が多い分、手続きの段階ごとに担当部署が分かれていることがあります。

確認の仕方は「依頼前に確認しておきたい5つの質問」にまとめています。

事務所選びでよくある質問Q&A

複数の事務所に同時に相談・依頼してもいいですか？

複数の事務所に相談することは問題ありません。 ただし、正式な依頼（委任契約）は1事務所に絞る必要があります。同じ過払い金請求を複数の事務所に同時依頼することはできません。

家族や勤務先に知られずに手続きできますか？

連絡方法や郵送方法に配慮すれば、家族に知られにくく進められることが多いです。また、過払い金請求だけであれば、通常、勤務先に連絡が行く手続きではありません。

依頼した事務所の対応に不安がある場合、変更できますか？

委任契約は解約でき、別の事務所に依頼し直すことも可能です。ただし、途中変更は手続きの引き継ぎで手間や時間がかかるため、最初の事務所選びで費用・担当者・連絡体制を確認しておくことが大切です。

完済から時間がたっている方は、迷っているうちに時効で権利を失うおそれがあるため、早めに相談することをおすすめします。