いま借金がいくら残っているのかは、任意整理の前と後で調べ方が変わります。
本記事では、どちらの状況でも残高を確認できる方法を、司法書士が状況別に解説します。
この記事のポイント
- 調べ方の分かれ目
- 任意整理の前か後かで、残高を聞く相手が変わる
- 任意整理の前
- 1社だけなら明細・アプリ・電話。複数社あるなら信用情報の開示で一度に確認できる
- 開示先の選び方
- カードはCIC、消費者金融はJICC、銀行はKSC。開示しただけでは事故情報は登録されない
- 任意整理の後
- 返済代行中なら依頼先の事務所、直接返済中なら各債権者に問い合わせる
【債務整理前】現在の借金がいくら残っているか確認する方法
- 今の借入額がいくらあるのか確認するにはどうすればいいですか？
-
支払いの明細書や請求書等に書いてありますし、ATMでも確認することができます。
最近は明細が紙で発行されないこともありますが、その場合はアプリやカスタマーセンターで確認できます。
また、どこから借りていたのかもわからない場合や、複数の借金の残高をまとめて確認したい場合は、信用情報機関から信用情報を取り寄せて確認することができます。
借金の総額を把握することは、今後の返済計画や債務整理の判断において非常に重要です。
以下の方法で、現在の借入残高を確認できます。
| 確認方法 | わかる範囲 | 期間 |
|---|---|---|
| ATM・明細書 | その1社の残高 | 即時 |
| 会員ページ・アプリ | その1社の残高と入出金履歴 | 即時 |
| 電話・店舗 | その1社の残高（延滞分を含む） | 即時 |
| 信用情報の開示 | 登録されている複数の借入先と残高 | 即時〜10日 |
信用情報機関から取り寄せて確認
どこにいくら残っているのかがわからなくなった場合は、信用情報機関に開示請求をすれば、借入先と残高を一度に確認できます。
| 機関 | CIC | JICC | KSC |
|---|---|---|---|
| 主な登録先 | クレジットカード 信販・消費者金融 |
消費者金融 一部の銀行 |
銀行 信用金庫 |
| ネット開示 | 500円 | 1,000円 | 1,000円 |
| 郵送開示 | 1,500円 | 1,300円 | 1,679円〜 |
※開示手数料は改定されることがあるので、公開前に3機関の公式ページで金額を確認してください。
【任意整理後】現在の借金残高を確認する方法
- 任意整理をして、返済中の状態で現在の借入残高がわからない場合はどうすればいいですか？
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返済代行等で弁護士や司法書士事務所が業務を継続していれば、事務所に問い合わせれば残高を教えてもらえます。
すでに辞任していて債権者に直接返済している場合は、各債権者に連絡すれば残高を確認できます。
事務所によっては、返済回数ごとの残高が記載された書類を作成してくれる場合があり、それを見れば現在の残高を確認できます。
返済中の残高の問い合わせ先は、いま返済代行を利用しているかどうかで変わります。
いま、事務所を通して返済していますか？
（返済代行を利用しているか）
依頼先の事務所に問い合わせる
最新の残高を教えてもらえます。
事務所が把握していない場合も債権者に照会して調べてもらえます。
各債権者に直接問い合わせる
自分で振り込んでいる場合や、辞任されている場合は、各社のカスタマーセンターで確認します。
返済代行については以下の記事で詳しく解説しています。
償還表・弁済計画書があれば書類で確認できる
事務所によっては、和解書とは別に「支払い回数ごとの残高」を記載した書類を作成します。
各回の支払額・残りの回数・残高の推移が一覧になっているので、現在の残高が確認可能です。
和解書とは別に作成されることがあるため、まずは手元の書類を確認しましょう。
何回返済したかがわかる場合は、返済シミュレーターを使って、ある程度の現在の残高を予測することができます。
（任意整理によって利息が0％になっている場合は、利息は0％で計算をすること）
※延滞がある場合は遅延損害金に注意。詳細は事務所や債権者に確認が必要です。
よくある質問
- 信用情報を開示しただけで、ブラックリストに載ることはありますか？
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ありません。信用情報を「見る」「照会する」だけでは、事故情報の登録はされません。
- 信用情報に載っていない借金はありますか？
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あります。個人間の貸し借りや、債権譲渡された場合、未払いの公共料金などは登録されていないことがあります。
- 債権回収会社から請求が来ている場合はどこに残高を確認すればいいですか？
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現在請求をしている債権回収会社に確認するのが基本です。
元の借入先から債権が譲渡されている場合などは、現在債権を管理している会社が残高を把握しています。
- 任意整理中でも、信用情報を開示すれば残高がわかりますか？
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正確な残高はわかりません。
和解後の残高が反映されていないことがあります。
返済中の残高は、依頼先の事務所か各債権者に確認してください。
- 借金の残高より請求額が多いのはなぜですか？
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延滞による遅延損害金や利息などが加算されている可能性があります。
特に長期間延滞している場合は、元金よりも請求総額が大きくなっていることがあります。
請求書では、元金・利息・遅延損害金の内訳を確認しておくとよいでしょう。
まとめ
借金の残高や返済状況を正確に把握することは、債務整理の第一歩です。
「いくら残っているのか」「あと何回支払えば完済できるのか」を明確にするだけで、今後の生活設計や再スタートの道筋が見えやすくなります。
残高を正確に確認し、無理のない返済計画を立てることが、再び同じ状況を繰り返さないための重要なポイントになります。
もし、どこから借りていたのか分からない、残高が一致しない、事務所に連絡が取れない──
焦らず、現状を「見える化」することから始めてください。
必要であれば、司法書士など専門家に相談しながら進めることで、法的リスクを回避し、最適な解決方法を選択できます。